Neues Jahr. Neue Chancen. Mit Melissa Kern

00:00:00: Viele haben sich gute Vorsätze für das neue Jahr genommen sei es mehr Sport zu machen gesünder zu essen oder wenn es dann geht endlich mal wieder in den Urlaub zu fahren.

00:00:09: Egal was du erreichen möchtest für ein selbstbestimmtes Leben gehört auch der Blick auf die eigenen Finanzen dazu und genau dafür bietet sich der Jahreswechsel perfekt.

00:00:20: Denn auch für unsere Finanzen hält das neue Jahr viele tolle Chancen bereit darüber wollen wir heute sprechen.

00:00:27: Ich bin Frank Brückenhaus der Servicezentrale für tecis und begrüße euch zu unserem Podcast Finanzberatung deiner Generation.

00:00:34: Music.

00:00:55: Auch in diesem Jahr begrüßen wir euch recht herzlich zu unserem tekes Podcast und haben weiterhin das Ziel,

00:01:00: euch Finanzthemen so rüber zu bringen dass ihr sie gut verstehen könnt um eigene Entscheidung selbstbestimmt treffen zu können,

00:01:09: doch nicht freue mich sehr dass Melissa Kern aus unserem ticketvertrieb als Gast heute dabei ist Melissa herzlich willkommen vielleicht magst du dich kurz vorstellen.

00:01:19: Ja hallo Frank hallo liebe Zuhörer bist schon gesagt dass ich finde die Melissa bin 24 Jahre alt und bin seit mehreren aus Nürnberg bzw Würzburg.

00:01:30: Etwas was wir im letzten Jahr eingeführt haben war das Highlight der Woche damit habe ich dann immer meiner Gäste mit der ersten Frage beglückt von daher meine Frage auch an dich was war denn so dein

00:01:44: Highlight der Woche.

00:01:47: Ja dass mir schon von Anfang an direkt gut erwischt mein Highlight der Woche ist eigentlich dass ich am Sonntag mit meinem Freund in Brixen war zum Snowboardfahren.

00:01:57: Irgendwie Highlight irgendwie aber auch schmerzhafter Moment ich war nämlich noch nicht so häufig Snowboardfahren deswegen einige blaue Flecken kassiert aber ich würde sagen mein Highlight.

00:02:07: Ja das ist nachvollziehbar viele blaue Flecken das heißt also du bist es noch nicht gewohnt gewesen also sie fährt man aber auch nicht wenn man das jetzt noch nie gemacht hat oder,

00:02:17: ja das habe ich seit Sonntag auch schon häufig gehört das war mir vorher aber nicht klar also es war eigentlich das erste richtige mal und es ist besser gelaufen als ich dachte der noch.

00:02:27: Würde ich wahrscheinlich nicht nachmachen wollen ok und da haben wir schon das learning aus dem Highlight der Woche ja also ich habe ja eingangs schon gesagt worum es heute gehen wird was sind so deine Erwartung 1 Podcast.

00:02:42: Also eigentlich lasse ich mich da so einen Stück weit überraschen ich denke aber dass die größte Herausforderung dann liegen wird dass wir ja bei dem Thema Vorsätze Ziele was gibt's neues Lebensplanung et cetera ja nicht zu sehr ans esoterische Abruzzen das wird bestimmt schwierig,

00:02:57: aber wir bleiben gespannt alles klar Jan also so ein Jahr beginnt ja immer wieder mit der Frage die sich rund um die Neujahrsvorsätze dreht,

00:03:07: was hat man für Vorsätze und Hammer so schon gebrochen oder hat man überhaupt keine.

00:03:14: Was hältst du von Neujahrsvorsätzen und hast du welche.

00:03:19: Also ich habe grundsätzlich kann man von der Idee das Neujahrsvorsatz ist eigentlich gar nicht so viel Schlechtes halten weil wir uns ja,

00:03:26: in der Regel denke ich am ausschließlich positive Vorsätze suchen zurecht weil eigentlich ist es ja so dass wir uns damit das Jahr schon zurechtlegen und irgendwie nie richtige Richtung leiten trotzdem bestehen diese Vorsätze ja häufig aus Projekten oder Gewohnheiten,

00:03:41: die man nicht gerne macht also z.b. wenn die gesündere Ernährung die man sich vornimmt in die mit Verzicht auf Schokolade einhergeht.

00:03:48: Wenn man in die Komfortzone verlassen muss lieber Regeln Schokolade dass das also die Werte also an alle hören und hören,

00:03:56: ben und derjenige der da ne Lösung hat die funktioniert gerne eine Mail schreiben ist das wäre so ein mein Highlight des Jahres bringst es zeigt auf jeden Fall aber schon dass es immer irgendwie was mit

00:04:08: naja ich mache nicht gerne Komfortzone verlassen oder muss mir irgendwie zumindest Zeit nehmen als zu tun hat dass ich frei wenn du jetzt irgendwo hast schon gesagt mit sport,

00:04:16: regelmäßiger Sport gesündere Ernährung das hat ja häufig auch was mit Wetter zu tun und wenn ich gerade das aus dem Fenster schaue dann

00:04:22: Schweizer Nürnberg gerade ordentlich also joggen würde ich mir jetzt weniger vorstellen wo ein ja und das übrigens das auf der Grund weil Schokolade hat überhaupt nichts mit Wetter zu tun das kannst du machen wenn es warmes mit sky.de,

00:04:32: egal Hauptsache Schokolade,

00:04:34: ja aber weil Schokolade hat so lecker ist und Schnee ziemlich kalt ist es häufig auch total schwierig die Vorsätze dauerhaft durchzuhalten also

00:04:42: du hast ja schon gesagt ich glaube auch so aus dem den Erfahrungen dass viele Vorsätze irgendwie nur einige Stunden nur gerade bei Schokolade oder vielleicht auch nur einige Tage halten.

00:04:52: Und ich glaube dass das häufig daran liegt dass die Vorsätze nicht wirklich wichtig oder verankert sind.

00:04:58: Also jetzt bei schlechtem Wetter dann rauszugehen oder bei sonstigen Herausforderung noch die Vorsätze durchzuhalten ist natürlich schon schwierig da gibt man dann doch häufig auf.

00:05:07: Jahr und dann gerade wenn die ziehe dann vielleicht auch unrealistisch sein also kommen wir wieder auf die Schokolade zurück aber mit Schokolade aufzuhören ist für mich sehr unrealistisch.

00:05:17: Wenn wir's jetzt mal auf die Finanzen beziehen dann ist es aber vielleicht auch so dass du über ambitionierte Ziele.

00:05:22: Keine Ahnung Rentenlücke ich von einem Moment auf den anderen zu schließen das ist ja eigentlich mit super hohen spare Adnan verursacht das gar nicht sein muss ist ja demotivierend und.

00:05:32: Könnte man noch einfach in kleineren Schritten angehen genau und deswegen ist meine Meinung zu Vorsätzen ein bisschen zwiegespalten ich finde es super wenn man sich,

00:05:41: neue Ziele annimmt und was verändern will gerade wenn man mit manchen Sachen vielleicht unzufrieden ist aber ich finde man sollte die Motivation zum Jahreswechsel lieber dazu nutzen.

00:05:51: Nachhaltige Ziele zu setzen habe irgendwie Lebensplanung zu machen wo sie ich mich den nächsten 5 Jahren wo nach der nächsten Etappe wenn man z.b. sein Studium beendet hat,

00:06:01: was möchte ich dann machen was muss ich tun um das zu erreichen,

00:06:04: und ich finde auch bei der Finanzplanung ist es eigentlich eh nicht lieber kleine Schritte starten als gar nicht und dann kann es auch ein ziemlich gutes Gefühl sein die Ziele anzugehen auch wenn es vielleicht nicht die spaßigsten Sachen sind.

00:06:17: Ich hatte mir notiert eines deiner eigenen Ziele hat sehr viel mit Kunst und Kultur zu tun richtig.

00:06:25: Ja tatsächlich finde ich alles rund um Museen Kunstausstellung in Lesungen Theater oder ähnliches total spannend.

00:06:32: Und eins meiner größten Träume ist die schönsten und größten Museen der Welt mal zu sehen.

00:06:38: Das ist aber auch ein ambitioniertes Ziel ne mal so alle Museen der Welt zu sehen,

00:06:43: er hat zumindest die schönsten und größten okay ja wir haben ja in den bisherigen Podcast Folgen darüber gesprochen warum eine Finanzberatung eigentlich wichtig ist am.

00:06:57: Was bedeutet die tägliche Finanzberatung und somit dir auch deinen Job aber für dich als Beraterin eigentlich.

00:07:05: Das finde ich eine ziemlich schöne Frage weil man glaube ich erstmal damit aufräumen muss was ihr euch den ganzen Tag machen also wenn du so willst irgendwie dieses was denken die Menschen was ich mache was ist was tue ich wirklich ist das so unterschiedlich.

00:07:19: Häufig schon viele Menschen haben die Vorstellung dass ich täglich vor riesigen Bergen von Papier Anträgen sitze und Versicherung miteinander vergleiche.

00:07:29: Fühlt mit so einer Stoppuhr am Schreibtisch sitze und den perfekten Moment abwarte um mein ganzes Erspartes in Einzelaktien zu schießen das am besten irgendwie noch mit.

00:07:38: Ja vielleicht so ein bisschen dickbäuchige grauhaarige Arbeitskollegen und häufig entsteht aus diesem Vorstellung von meinem tun

00:07:45: das denken dass Finanzberatung nur was für ältere wohlhabende Menschen ist und dann damit mindestens Zeit hat bis man halt irgendwie 30 ist oder so,

00:07:54: okay dann lass uns doch da mal auch gerade für diejenigen die mit mit Finanzberatung und auch mit Tickets bisher noch nicht zu tun hatten dann lass uns doch ein Stück bei konkret werden also was was machst du denn er dann tatsächlich.

00:08:08: Also die Hauptaufgabe in meinem Job ist eigentlich viel mehr gemeinsam mit den Kunden einen Plan für,

00:08:15: für sein Leben aufzustellen also klar gehören doch auch Vergleiche von Versicherung dazu aber meistens geht's vielmehr darum

00:08:22: wenn ich beispielsweise gern mit Ende 20 heiraten möchte wie viel Geld brauche ich dann bis dahin um mir mein Traumkleid und nettes Buffet für die Gäste leisten zu können,

00:08:32: wenn ich später mein Ruhestand vielleicht im Ausland verbringen möchte irgendwas warmes was muss ich dafür tun worauf muss ich achten,

00:08:38: wenn ich Student auszubildender junge Berufseinsteiger bin die ersten Grundlagen für mein Finanzplan setzen möchte was muss ich denn da eigentlich starten auch wenn ich gerade wenig Geld zur Verfügung habe.

00:08:50: Und das klingt jetzt vielleicht kitschig aber letztendlich bin ich viel mehr mehr eine Art Begleiter auf dem Weg zur Erfüllung der Ziele.

00:08:58: Und das ist auch häufigen Ansprechpartner in den schönsten aber auch in den schlechtesten Leben verraten irgendwie Sorge stiften dass wir gemeinsam auf den richtigen Weg bleiben.

00:09:08: Also jetzt ähm wenn irgendwie ein Kunde seinen für den Job unerlässlichen Führerschein in die abgenommen bekommt und nicht weiß wie soll es jetzt eigentlich weitergehen dann kann man da vielleicht auch ab und zu mal ein kleines bisschen zusammen Peter Zwegat spielen und gucken wie sieht's eigentlich nächsten Monate aussieht,

00:09:22: und auch gerade wenn ihr mir eine Kundin das hatte ich letztens schwanger ist und du dann als Ansprechpartner,

00:09:29: so einer der ersten Personen vielleicht vor den Eltern oder besten Freundin noch bis der das erfährt das bringt zwar viel Verantwortung macht aber eigentlich auch ganz schön viel Spaß so,

00:09:39: so nah dabei sein zu können ja das kann ich mir vorstellen wenn ich jetzt dein Kunde wäre was würde mich da genauer warten.

00:09:46: Nein ich haben wir das gerade schon fast besprochen im Grunde stell dich mit dem Kunden mit der Kundin gemeinsam weiß es nicht sowieso schon besteht einen Lebensplan zeige alle sinnvollen Möglichkeiten auf wie der Finanzplan

00:09:59: ihn oder sie dann zu den Zielen bringen kann und begleite dann natürlich auch in der Umsetzung.

00:10:04: Bei Bestands Produkten wer sich heutigen Auge drüber über die Unterlagen checkt das Preis-Leistungsverhältnis und eben ob das auch zu dem führt wo sie hin wollen oder ob sich vielleicht seit der letzten Beratung irgendwie auch noch was geändert hat.

00:10:17: Und im erkläre häufig dann auch was sie eigentlich für ein Produkt haben und was es kann denn viele verlieren bei ihren Finanzen häufig den Überblick oder hatten vielleicht auch nie irgendein,

00:10:27: genau also zusammenfassend wenn ich meine Beratung in beschreiben müsste würde ich sagen

00:10:34: auf der einen Seite schon eine angenehme Atmosphäre erwarten würde in der man auf jeden Fall alles fragen und äußern kann was einem so auf der Seele brennt.

00:10:43: Auf der anderen Seite aber auch ein klarer Plan und Überblick über deine Möglichkeit.

00:10:49: Meine App meine Freunde lachen schon immer weil wenn sie mich beschreiben müssten würden sie mich mit einer Art inneren Monk den ich hab zu schreiben also eine so eine Mini Spießer irgendwie der Person sortiert im Kopf sorgt.

00:11:01: Und in der anderen Seite recht sympathisch ne ich habe mich ausgeschlossen habe ganz viele blaue Flecken vom Snowboard fahren und jetzt habe ich auch noch eine inneren morgen Gäste das den guten Podcast Partner ausgesucht.

00:11:15: Ach ja und hast du denn in deiner Position als ich hatte gesagt sales Managerin spezielle Aufgaben was muss man sich darunter vorstellen oder kann man sich darunter vorstellen.

00:11:28: Also eigentlich bedeutet das vor allem dass ich den Fuchs auf die Beratung habe und weniger auf Führungsaufgaben in Richtung Ausbildung und Weiterbildung von jungen Kollegen.

00:11:37: Also grundsätzlich kann man sich dann wenn man sich auf die Beratung spezialisiert und sich auch überlegen Kopf.

00:11:43: Spezielle Bereiche wie eine Kapitalanlage Immobilie Immobilienfinanzierung betriebliche Altersvorsorge private Krankenversicherung und was es noch alles gibt

00:11:52: in die genauer betrachtet und sich genau darauf fokussiert weil das einfach komplexere Themen sind die man tagtäglich bearbeiten muss.

00:11:59: Ich habe mich aber auf dem Bereich der Bestandskundenbetreuung spezialisiert.

00:12:03: Das hat jetzt vielleicht schon so ein ganz kleines bisschen raus gehört dass ich ziemlich gerne zu den übergeordneten Plan habt ihr nicht mit dem Kunden dann wirklich auch Seite an Seite verfolgen kann.

00:12:13: Dann kommen wir mal zu den Änderungen

00:12:16: die sich in diesem Jahr 20-22 oder Video Menschen sagen UK twenty-two vergeben nämlich in diversen Bereichen.

00:12:29: Der Finanzen was sind denn so aus deiner Meinung nach die größten Änderungen die sich bei Finanzamt Altersvorsorge ergeben.

00:12:37: Also dieses Jahr bringt einige Neuerungen mit sich vor allem im Bereich Finanzen und Altersvorsorge z.b. die Erhöhung des Grundfreibetrags in der Steuer der Corona Bonus

00:12:48: die Anpassung der Beitragsbemessungsgrenzen und die Senkung des Rechnungszinses

00:12:53: kannst du auf die einzelnen Punkte an mal näher eingehen ich glaube für vieles es jetzt auch das erste Mal dass sie mit solchen Begriffen zu tun haben

00:13:02: ja klar schauen wir uns doch die spannendsten bisschen genauer an also im,

00:13:07: ja Bereich Finanzen es ist eigentlich so der Grundfreibetrag dass es vielleicht besser bekam dass der Steuerfreibetrag der wird nämlich erhöht

00:13:15: machst du das ist der Teil des Einkommens welcher nicht besteuert wird er steigt im Vergleich zum letzten Jahr so zu 20/21 und 240 € auf 9984 €.

00:13:27: Und dieser Steuerfreibetrag gilt also in erster Linie in der Höhe wie es gerade genannt habe erstmal für Ledige das vielleicht ganz wichtig für alle Paare die auch zuhören wenn man gemeinsam veranlagt ist dann verdoppelt sich der Beitrag,

00:13:39: also erstmal so es super wir können um 240 € mehr verdienen ohne Steuern auf diesen Betrag zu zahlen die Frage ist nur warum gibt's die Erhöhung.

00:13:48: Eigentlich im als Ausgleich der kalten Progression kalte Progression ist auch so ein hochtrabender Begriff aber beschreibt eigentlich nichts anderes als die Situation dass man mehr verdient nach Steuern aber weniger netto zur Verfügung.

00:14:02: Und eine höhere Inflation verstärkt diesen Effekt eigentlich noch

00:14:05: und inflationär dass die so ziemlich hoch gerade ist das haben glaube ich alle schon mitbekommen an die ist nämlich 20-21 auf dem höchsten Stand seit 1993 sogar

00:14:16: also aufs Jahr gesehen war sie damit bei 3,1%.

00:14:21: Weil das bisschen greifbarer machen dann brauchen wir 3,1% mehr Geld zu Verfügung im Vergleich zum Vorjahr um uns die gleiche Kugel Eis zu kaufen,

00:14:32: also alles wird teurer Anne und Scanner übersetzen okay alles sondern vieles was man so aus dem Alltag kennt,

00:14:39: genau das ist absolut korrekt und letztendlich ist diese Erhöhung des steuerfreibetrags,

00:14:45: eigentlich nur ein Zeichen mehr dafür dass die Investitionen in Sachwerte & Investments immer wichtiger wird und das sparen auf dem Konto an ich keine Option mehr darstellt.

00:14:55: Okay

00:14:56: also Inflation und dass in der Tat das lässt sich ja auch so aus den Medien entnehmen ein Thema was für alle wichtig ist von daher wichtig sich damit einmal auseinander zu setzen und sich dann auf die Frage zu stellen heißt das jetzt eigentlich für mich

00:15:09: konkret Ärzte mit diesem Coronavirus auf sich.

00:15:13: ADS müssen langweiliger aber auf jeden Fall auch eine schöne Idee noch bis zum 31 März Tim 20-22.

00:15:23: Können Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer sich einen steuerfreien Corona Bonus von ihrem Arbeitgeber,

00:15:28: Jahr auszahlen lassen die Höchstgrenze liegt da bei 1500 € insgesamt also das heißt,

00:15:34: ähm in denen zwei Corona ja wer da bisher schon 1500 € erhalten hat,

00:15:40: der kann sich leider keinen Leute steuerfreie Auszahlung erhalten aber diejenigen die beispielsweise bisher 750 € bezahlt bekommen haben die können noch maximal 750 € erhalten.

00:15:52: Also eigentlich ist er Coronavirus geschenktes Geld was für andere Zwecke z.b. für die Umsetzung deiner ACME ausgegeben werden kann.

00:16:01: Aus gesundheitlichen Gründen fehle ich jetzt nicht das Geld diese Monat 50 € beispielsweise in Schokolade zu investieren,

00:16:13: dafür nichts anderes ist das ganze Jahr über hat sie auch irgendwie ein Defekt aber ja darum geht's gar nicht in diesem Podcast wir bleiben beim vielleicht Bereich Finanzen was gibt's dann im Bereich Altersvorsorge neues.

00:16:25: Also 20-22 bringt auf jeden Fall neue Beitragsbemessungsgrenzen mit sich.

00:16:31: Die Beitragsbemessungsgrenze wirkt sich sowohl auf die gesetzliche als auch die private Altersvorsorge aus deswegen muss man da erstmal unterscheiden,

00:16:38: in der allgemeinen und in der gesetzlichen Rentenversicherung steigt sie in den neuen Bundesländern um 50 € also aufs 6057 Euro pro Monat,

00:16:48: und sinkt in den alten Bundesländern und 50 € auf 7050 € monatlich,

00:16:53: Grund für diese Verschiebung ist wie bei so vielen Sachen gerade die Corona Pandemie normalerweise steigt nämlich die Beitragsbemessungsgrenze da sie sich an den Einkommensentwicklung in des vergangenen Jahres orientiert.

00:17:06: Durch die insgesamt aber gesunkenen Löhne und Gehälter in 20/20 singt ab diesem Jahr dann auch ist Durchschnittsentgelt für 1 Entgeltpunkt 38 000 900.

00:17:16: 1 € na ich weiß das klingt jetzt alles super hochtrabend aber vielleicht der lässt sich das nicht erklären

00:17:23: notwendig ist es ein quasi dass das überhaupt angepasst wird weil diese Entgeltpunkte die sich nach dem Durchschnittsgehalt der deutschen richtet letztendlich die Höhe unserer späteren gesetzlichen Rentenversicherung bestimmt.

00:17:35: Also auf der gesetzlichen Seite hat diese Beitragsbemessungsgrenze und das Sinken auswirken darauf dass die gesetzlich Rentenversicherung sich ein bisschen anpasst.

00:17:46: Im Bereich der privaten Altersvorsorge hat die Senkung der Beitragsbemessungsgrenze ein bisschen andere Auswirkungen,

00:17:53: das muss ich leider ein bisschen ausholen weil Finanzen Altersvorsorge nicht immer ganzes leichteste Thema ist.

00:18:00: Aber eine privaten Altersvorsorge gibt es eigentlich verschiedene Fördermöglichkeiten durch den Staat.

00:18:06: Was bedeuten Fördermöglichkeiten letztendlich unterstützungs der Staat auf verschiedene Arten dabei unsere Rentenlücke zu schließen wenn wir erkannt haben,

00:18:15: dass wir uns nicht ausschließlich auf die gesetzliche Rentenversicherung verlassen wollen,

00:18:19: also man mir ein paar Zahlen haben laut im Bundesministerium droht so jedem dritten Arbeitnehmenden nach 45 Jahre Vollzeit Berufsjahren eine Bruttorente von unter 1300 €.

00:18:31: Damit wird sie mir nicht vom Stuhl fallen lassen wir lieber die Berechnungen die Nettorente Weg bei 1300 € brutto kann sich der ein oder andere vielleicht schon was vorstellen.

00:18:40: Wenn wir uns das vielleicht wenn ich dann mal einhaken kann Clan wenn man sagt ja auch immer so Wunsch ist es ja also wenn man sich die Frage stellt warum sollte ich mich in jungen Jahren mit meinem,

00:18:49: mit meinem Rentenalter beschäftigen also so habe ich das immer verstanden es geht ja auch darum den jetzigen Lebensstandard der ja sehr individuell ist auch im Alter,

00:19:00: zu halten dass das was ich mir jetzt leisten kann dass ich es auch mir später leisten kann und jetzt.

00:19:07: So wie du das sagst hört man ja schon mal raus und da kann man sich ja die Frage stellen wenn man dann in dem Alter ist kann ich mir von dieser Rente.

00:19:16: Noch das leisten was ich mir jetzt schon Leiste oder was ich mir dann vielleicht zu dann,

00:19:21: zuletzt nicht leisten möchte vielleicht mit den Enkelkindern zu verreisen sein oder andere Geschenk zu machen selber Fina zu reisen wenn die Zeit da ist es ja dann also man sieht ja schon ist es wichtig da was zu tun damit man eben doch später genug.

00:19:36: Rente zur Verfügung hat korrekt,

00:19:39: ja ganz genau das ist auch genau die richtige Herangehensweise immer noch so ein bisschen checken sollte also das sind denn jetzt meine Fixkosten was sind meine Ausgaben vielleicht mit Spaß Ausgaben Schokoladenkonsum oder ähnliches obendrauf,

00:19:51: und ja was habe ich eigentlich für einen Namen also wo möchte ich meinen Lebensstandard zum jetzigen Zeitpunkt setzen.

00:19:57: Aber vielleicht auch wie könnte der sich noch verändern dann wie du es schon gesagt hast,

00:20:01: ähm so schön Kinder sind trotzdem werden die natürlich irgendwas Kosten weil die wollen ja auch irgendwie Schokolade erstmal sonstiges essen Air Europa vorbei heute nicht mehr raus da hast du aber auch genau die Richtige getroffen also wenn es um Wein und Schokolade geht dann hast Du hier immer ansprechen.

00:20:17: Ja aber genau das ist die richtige angehensweise und wenn wir zur für uns erkennen dass diese 1300 € im Ruhestand vielleicht nicht ausreichen

00:20:26: und Jungs entscheiden dass wir privat noch vorsorgen wollen damit wir einfach dann mehr zur Verfügung haben dann gibt es eben grundsätzlich viel Fördermöglichkeiten auf die GE zurückgreifen,

00:20:37: vielleicht darf ich noch mal kurz ich habe einen Gedanken gerade dabei ich weiß nicht ob du das gleich noch mal sagst aber bevor ich es vergesse wir haben vorhin über die Inflation gesprochen die ja momentan schon so hoch ist ne.

00:20:48: Das heißt also wenn man ja jetzt schon sieht es wird über die Jahre alles teurer.

00:20:52: Dann kannst ja eins und eins zusammen rechnen wie lange braucht man doch um in die Rente zu gehen.

00:20:58: Ja und das ist bei dir ein bisschen länger als bei mir dann aber dennoch.

00:21:05: Wenn dann alles teurer wird das bedeutet für diese Rente über die bereits vorhin so im Durchschnitt gesprochen haben da kann ich mir ja dann nochmals weniger leisten weil das Geld ist ja dann.

00:21:15: Weniger wert oder ja klar

00:21:17: also wenn wir jetzt wieder auf dieses Beispiel mit der Kugel Eis zurückkommen aber ich weiß nicht was deine Kugel Eis also die erste Kugel Eis sind wieder selber kaufen kann das weißt du ungefähr was die gekostet hat weil sie nicht habe ich noch mal schenken lassen aber weiß ich nicht so.

00:21:31: 80 Cent.

00:21:34: Doch Europa noch Pfennig also bei mir sogar noch Pfenning 70 Pfennig oder so,

00:21:42: könnte das sein aber auch hier die die einfachste Sorte na das ist jetzt weniger als wenn du da heißt es gefunden vielleicht vielleicht das ist so eine Kugel Joghurteis ich weiß nicht

00:21:51: aber wenn du jetzt einfach mal schaust dass eine Kugel Eis jetzt kaufst dass ich keine Ahnung wie viel es bei dir ist aber in Nürnberg kommst du da eigentlich Euro.

00:21:59: Nein so viel ist es nicht

00:22:02: aber sollte so einfach sie 150 180 Zeit inzwischen dafür also Nürnberg ist es so dass du auf jeden Fall 140 hinlegen musst aber wenn es in der organische wie gar nicht Eiskugel willst dann bist du schon locker bei zwei 3 €,

00:22:17: und er genau das wird uns ja über die nächsten Jahre auch immer mehr allen also dass ich jetzt noch ein bisschen länger Zeit bis zu meiner Rente ab das macht die Situation eigentlich nicht besser weil ich ja dann die Inflation noch viel viel mehr mitnehmen und die muss man auf jeden Fall einrechnen da hast du recht.

00:22:33: Also eigentlich zählen wir öffnen für weitere Gründe auf warum sich die Situation nicht ganz so optimal für uns entwickelt und warum es wichtig ist sich damit auseinanderzusetzen auch wenn es vielleicht nicht das spaßigste Thema ist

00:22:46: zum gibt's ja diese Fördermöglichkeiten also in irgendeiner Art und Weise hat der Status erkannt und sagte Kai wenn wenn du selber was tust dann unterstützen wir dich dabei,

00:22:56: auf die verschiedensten Arten und Weisen da gibt's z.b. die Basisvorsorge auch besser Rürup genannt die betriebliche Altersvorsorge in den Riester und ähm auch die flexible Privatvorsorge.

00:23:09: Bei manchen erstrecken sich hierbei auf verschiedene Arten und Weisen dass es gibt Steuerersparnis geschenktes Geld oder ähnliches nehmen wir jetzt mal die Förderung in die Basisvorsorge.

00:23:20: Tier streckt sich nämlich die steuerliche Absetzbarkeit als eine der großen Vorteile des heißt die Beiträge die Du monatlich ein zahlst kannst du dann am Ende des Jahres von der Steuererklärung teilweise wieder zurückholen.

00:23:32: Zum jetzigen Zeitpunkt geht es zu 94% und der Prozentsatz der Streik dieses Jahr um 2% bis sie Beiträge dann ab 20-25 zu 100% in der Steuererklärung geltend gemacht werden.

00:23:45: Das heißt also wenn ich jetzt 100 € monatlich in meine Basisvorsorge einzahle.

00:23:50: Langfristige meine Rentenlücke zu schließen kann ich mir ab 20.25 beim individuellen Steuersatz von beispielsweise 35% 35 € für jeden Monat durch die Steuererklärung zurückholen.

00:24:03: Ich zahle so rückblickend effektiv nicht 100 € in meinen Vertrag selbst ein sondern nur 65 € und das ist eigentlich ganz schön cool,

00:24:13: die maximale Höhe diese absetzbar Beiträge wird durch die Beitragsbemessungsgrenze bestimmt.

00:24:19: Da diese jetzt sinkt können maximal Beiträge in Höhe von 25639 € im Jahr das heißt also so,

00:24:27: Mit dem 94% aktueller steuerlich Absetzbarkeit zu 2032 Euro monatlich steuerlich geltend gemacht werden.

00:24:35: Achtung das ist vielleicht ein bisschen zu vereinfacht die Steuerberater die mir zuhören die

00:24:40: wenn es so laut aufschreien denn tatsächlich muss man die Beiträge der gesetzlichen Rentenversicherung und weitere Einnahmen hier noch anrechnen das wird aber einfach den Rahmen sprengen und es daneben auch Sache des Steuerberaters

00:24:51: ja

00:24:52: Letztendlich ist es aber umso wichtiger im neuen Jahr auf die richtigen Beiträge zu achten und die Steuer sparen ist Unterstützung der eigenen Altersvorsorge einsammeln zu können.

00:25:01: Und dann würde es natürlich auch noch ein bisschen mehr Sinn machen diese Steuer sparen ist die man dann bekommt für seine Finanzplanung einzusetzen und nicht zu meinen für den nächsten Kaffee beim Starbucks.

00:25:13: Oder bei anderen kaffeeketten wir haben unter anderem in den letzten Podcast Folgen auch immer wieder über die Senkung des Höchstrechnungszins es gesprochen und es.

00:25:23: Merke ich dann ja jetzt in diesem Jahr 20-22 also was heißt das noch mal und welche Auswirkung hat es konkret für mich.

00:25:30: Also der Höchstrechnungszins ist eigentlich der Zinssatz der maximal so Kalkulationen.

00:25:36: Bei Vorsorgelösungen wie Altersvorsorge mit vorgebunden in Renten und Lebensversicherung mit Garantien angesetzt werden darf also ist schon ein langer Satz aber letztendlich vorgebundene Renten und Lebensversicherung mit Garantien die sind betroffen.

00:25:51: Und dieser Höchstrechnungszins darf maximal zur Kalkulation von diesen Verträgen eben angesetzt werden aber bis zum 1. Januar diesen Jahres wurde der von 0,9 auf 0,25 % gesenkt das ist schon ein ordentliches Stück.

00:26:05: Das bedeutet das vorgebundene Lebens und Rentenversicherungen und teurer sind als sie noch im Vorjahr waren weil sich die Ablaufleistung und rentenhöhen verringern.

00:26:16: Gute die bestehenden Verträge sind davon nicht betroffen für diejenigen die sich aber bisher noch nicht um die Altersvorsorge gekümmert haben wir die Notwendigkeit sich gute Verträge so früh wie möglich zu sichern also immer wichtiger,

00:26:28: dann die verbleibende Zeit bis zur Rente und damit auch der einhergehende Zinseszinseffekt sollten hier nicht unterschätzt werden.

00:26:36: Also wenn ich jetzt ein Ratschlag geben müsse dann ist es tatsächlich

00:26:39: irgendwie so der genaue Blick auf die gewählten Vorsorgemöglichkeiten welche wurden wie beeinträchtigt worauf muss ich den jetzt vielleicht achten welche machen noch Sinn und durch eben einen kompetenten Spezialisten einfach vielleicht auch noch mal drüber schauen zu lassen.

00:26:53: Finde das ist eine sehr schöne Überleitung thematisch,

00:26:57: zu zu Fragen die wir aus unserer Community bekommen haben also wir fragen ja auch regelmäßig auf unserem tecis Instagram account,

00:27:07: an welche Fragen habt ihr die wir mit in den Podcast nehmen sollen und speziell zur heutigen Folge kam da viele Fragen zusammen und ich versuche mal so das was ich,

00:27:18: mehrere Fragen zu einem Thema kam das jetzt hier vernünftig mal mit reinzubringen insbesondere gibt die Frage gibt es Änderungen im Bereich.

00:27:28: Der von gebundenen Altersvorsorge.

00:27:31: Also ich merk schon ihr wollt auf jeden Fall heute aus diesem Podcast mit dem Knoten im Kopf rausgehen weil sind schon

00:27:38: anspruchsvolle Fragen die vielleicht gar nicht so leicht um knapp zu beantworten sind vor allem nicht wenn ich nur meine Stimme zur Verfügung habe und nicht ihr Bild malen kann aber die Änderung die gibt es auf jeden Fall

00:27:50: also das ist klar

00:27:52: generell ändern sich über die Arbeiten Weg immer wieder die Möglichkeiten und Produktangebote am Finanzmarkt und es kommen neue Produkte hinzu alte fallen weg einige passen sich auch an,

00:28:02: grund hierfür ist wie in vielen anderen Branchen auch beispielsweise die Nachfrage in die Konkurrenz oder wirtschaftliche und so zu demografischen Veränderungen

00:28:11: also im Bereich der Altersvorsorge wäre das zb das Durchschnittsalter der Bevölkerung die Lebenserwartung oder auch Geburtenzahlen,

00:28:19: und durch die Senkung des Rechnungszinses gab es aber zweifelsohne eine größere Veränderung als wir das in den letzten Jahren gewohnt waren.

00:28:28: Wie eben besprochen werden die Verträge teurer das heißt also auch dass man mehr Geld investieren muss und das gleiche Ergebnis zu erzielen.

00:28:38: Anbetrifft das eben die vorgebundene Lebens und Rentenversicherung welchen e-gear.at beinhalten.

00:28:44: Jetzt war die Frage aber sicher nicht nur so gemeint ob es die Änderungen gibt sondern auch welche und das ist eigentlich so der komplexe teilen.

00:28:54: Denn dafür muss man eine Sache grundsätzlich verstehen.

00:28:58: Es gibt nicht die eine vorgebundene Altersvorsorge es gibt doch nicht die eine Fördermöglichkeit des Staates also z.b. auch nicht die eine betriebliche Altersvorsorge.

00:29:09: Die Produktauswahl ist dann doch ein bisschen komplexer als es auf den ersten Blick scheint.

00:29:14: Ein wirkliches Altersvorsorgeprodukt lässt sich nämlich aus verschiedenen Bausteinen zusammenbauen.

00:29:20: Wenn wir uns mal vor dass die passende Altersvorsorgeprodukt ist vielleicht auch das passende Altersvorsorge für.

00:29:26: Produkt für dich Frank jetzt ein leckeres Gericht wäre na jetzt kommt dann,

00:29:31: doppelte Schokolade keine Schokolade was bestimmt jeder ähnlich reagieren wird und zwar vielleicht nehmen wir einfach Pizza was ist denn deine Lieblingspizza.

00:29:42: Oh da habe ich unterschiedliche ich würde sagen aktuell Pizza vier Käse.

00:29:47: Okay willst besteht ja nicht nur deine Pizza vier Käse sondern auch alle anderen Pizzen aus ganz verschiedenen Einzelteilen wenn man so möchte also den Boden auf jeden Fall der Soße und dann auch den Belag.

00:30:00: Um diese an seine Teile bestehen aber dann auch wiederum aus verschiedenen Zutaten die verarbeitet werden dann genauso ist es mit der Altersvorsorge auch.

00:30:08: Drei entscheidende Einzelteile sind hier der Anlage Kian die Versicherungsgesellschaft und die gewählte Vater Variante des Staates.

00:30:16: Die Einzelteile bestehen dann wiederum aus verschiedenen Zutaten die man sich eben zusammenstellen kann,

00:30:21: nimm mir mal den Boden der Pizza das ist jetzt hier bei uns vielleicht immer die Fördermöglichkeit über die wir gerade schon gesprochen haben dann kann der Boden über einer Pizza erstmal aus Dinkelmehl das Weizenmehl Sojamehl oder ähnlichen bestehen.

00:30:35: Je nach Geschmack und ernährungsziele weil ich ihm ja dann so die Favoriten aus die ich an meiner Pizza am liebsten mag.

00:30:41: Und bei der Altersvorsorge ist es genauso ich kann zwischen den verschiedenen Fördermöglichkeiten die wir gerade aufgezählt haben Riester flexibel Privatvorsorge betriebliche Altersvorsorge oder eben Basisvorsorge unterscheiden und eben auch damit

00:30:55: auf die unterschiedlichen Vorteile eingehen Steuer sparen ist geschenktes Geld Flexibilität,

00:31:00: je nach Lebenssituation und weitere Lebensplanung ist für dich dann einer ganz andere Fördermöglichkeit sinnstiftende als für mich.

00:31:08: Meine Lieblingspizza ist z.b. auf gar keinen Fall für Käse sondern er hat so die Capricciosa mit Oliven und vielleicht ein bisschen Gemüse drauf.

00:31:18: Und ja wenn wir es auf Soße als Versicherungsgesellschaft eingehen den Belag als Anlage Kernel funktioniert das für die genauso.

00:31:26: Wenn wir jetzt auf die Änderung von der Altersvorsorge in 20 22 noch mal zurückkommen also auf die Beitragsbemessungsgrenze und die Rechnungs Zinssenkung über die wir gerade gesprochen haben.

00:31:37: Dann wirken sich diese Änderungen auf die einzelnen.

00:31:42: Produkte genauso als Gesamt Pizza aus ich weiß nicht ob man verstehen kann was ich damit meine aber es ist immer ein Zusammenspiel aus den verschiedenen Sachen,

00:31:51: wenn ich jetzt Dinkelmehl super gerne mag,

00:31:53: aber das in Kombination mit Pizza Hawaii also mit Ananas vielleicht nicht so toll finde dann heißt es nicht dass die Einzelteile schlecht sind sondern dass sie nicht gut genug zusammen gebaut wurden,

00:32:04: also wenn man es vielleicht müssen zufriedenstellender formulieren möchte die Frau geworden Altersvorsorge hat sich verändert ja.

00:32:11: Aber ist nach wie vor die beste Möglichkeit unter den Rentenversicherungen weil einfach Investment alternativ loser wird und gerade mit Blick auf die Inflation und Co.

00:32:21: Ja einfach unerlässlich ist ja verstehen vor allem ich mein aus deinem Beispiel geht ja auch trotz Aphorismus halt individuell zu einem passen,

00:32:30: kann man nicht wieder Gießkanne grundsätzlich beantragen dem Gießkannenprinzip beantworten sondern jeden da individuell betrachten und beraten ja alles klar verstanden

00:32:43: die zweite Frage die ich hier habe.

00:32:48: Riester enthält dabei unabhängig von der Wahl des Anlage Kerns 1,

00:32:53: Beitragsgarantie lohnt sich Riester denn jetzt noch und wenn ja für wen.

00:33:00: Also erstmal betrifft ja die rechnungszentrum wie gerade schon gesagt nur neue Verträge also die Bestands Riester-Verträge sind erstmal unberührt.

00:33:10: Und machen sofern in guter Vertrag ausgewählt wurde also die Einzelteile zusammenpassen nach wie vor Sinn.

00:33:17: Im Bereich der Neuverträge sieht ein kleines bisschen anders aus denn hier haben sich viele Versicherungen aus dem Riester Geschäft bereits zurückgezogen,

00:33:25: also es heißt es gibt grundsätzlich schon mal nicht mehr so viel Auswahl wie letztes Jahr.

00:33:31: Trotzdem gibt es noch einige wenige Gesellschaften die nach wie vor einen lohnenden und Nutzen stiften in Rieste anbieten können.

00:33:37: Im Wasser tut die Notwendigkeit einer ungebundenen Beratung also losgelöst von einzigen Gesellschaften umso mehr steigert.

00:33:44: Für wen jetzt frisst er dann tatsächlich die beste Lösung zur Altersvorsorge darstellt ist es dann wieder von der aktuellen Lebenssituation und in weiteren Lebensplanung unabhängig.

00:33:53: Hab sie auch schon angekündigt esoterisch ist es insoweit im dass es wirklich darum geht wünsche ich mir Kinder wenn ich angestellt selbstständig verbeamtet.

00:34:03: Möchte ich mal im Ausland leben und arbeiten was denn meine Gehalts und damit auch Steuer Aussichten und so weiter und so fort wenn wir jetzt noch mal auf das Pizza Beispiel zurückkommen von eben dann heißt es ja nur weil eine,

00:34:17: einige schlechte Pizzeria 1 vielleicht auch einige schlechte Pizzerien außerhalb von Italiens gibt heißt das ja noch lange nicht dass Pizza und schlechtes Essen ist es gibt nämlich auch super leckere Pizzen und so ist es eigentlich auch bei der Riester Rente.

00:34:33: Ja also wir nähern uns dem Ende des Podcasts und ich habe inzwischen Hunger

00:34:39: ich weiß dir gerade Schokolade Pizza auch in der Reihenfolge ja also vielen Dank für die Erklärung also wir sehen ja das ist in der Tat ein Themengebiet was sehr komplexes aber umso wichtiger

00:34:55: sich damit auseinanderzusetzen und ich wette die in die heute zugehört haben die verstehen setzt auch ein Stück weit

00:35:03: mehr also vorab schon mal vielen Dank für deine guten Erklärung jetzt sind wir ja gestartet mit der Folge und da ging's um die Vorsätze.

00:35:15: Was sind so deine Vorsätze bzw Ziele fürs neue Jahr und vor allem wie gehst du die an.

00:35:24: Nass ich mache aktuell noch mal nebenbei meinen Master und jetzt mit der Masterarbeit bis Sommer abzuschließen ist gerade auf jeden Fall zu einem meiner Ziele 42022.

00:35:33: Ich denke dafür gibt es leider auch keinen cleveren Ratschlag also wenn ja dann gerne her damit aber eigentlich ehrlich sein darf Schokolade ist und Schokolade ist Nervennahrung ja aber ich denke neben der Schokolade gibt's dann einfach ums machen dann,

00:35:48: wenn es geschafft ist dann gönne ich mir erstmal vielleicht ein Reise zu meinem lieblings Museum ja so da drücken wir dir jetzt schon mal alle die Daumen danke.

00:35:58: Welche,

00:35:59: Tipps kannst du denn unseren Hörerinnen und Hörern gehen geben wenn es darum geht nun die eigenen Vorsätze umzusetzen also was sind so die ersten Schritte damit es gelingt.

00:36:12: Also bleibt doch in Richtung Finanzplanung.

00:36:15: Also man findet ja eigentlich immer gute Gründe und Ausreden vor allem sich selbst gegenüber nicht mit etwas anzufangen oder vielleicht auch früher aufzugeben.

00:36:24: Und bei vielen Sachen kann man sich finde ich auch einfach helfen lassen und gemeinsam in kleinen Schritten starten.

00:36:30: Häufig hilft da auch schon das große? Und den riesigen Berg den man so als Herausforderung ansieht genauer anzuschauen und sich die Angst einfach davor auch zu nehmen.

00:36:40: Also ich merke es auch gerade in den Finanzberatungen häufig ist es dann doch gar nicht so schwierig die ersten Schritte zu gehen und man muss ja auch nicht alles von vorne rein von Anfang an perfekt aufstellen sondern man kann sich dem ganzen Thema ja auch annähernd

00:36:54: und Fortsetzung Ziele müssen finde ich auch immer ja nicht immer eine 40 Tonnen Qual bedeuten.

00:37:02: Ich finde Infos Schaden schließlich einfach nur dem der sie nicht hat und eben diese Infos brauche ich dann auch um mich bewusst für oder auch gegen etwas zu entscheiden für oder gegen die Weiterführung des Vorsatzes vielleicht auch,

00:37:15: was ich heute sagen muss ich einfach einen Ruck geben nicht jeder Finanzberater ist langweilig absolut.

00:37:23: Melissa vielen Dank für die heutige Podcast Folge fand ich total interessant ob wir gehen jetzt alle aufgeschlaut.

00:37:32: Dann aus der Folge raus und hungrig und hungrig das muss man sagen hungrig gehen aufgeschlaut aus der Folge raus und rein in dieses.

00:37:42: Neue Jahr.

00:37:43: Und ja ich wünsche dir ein erfolgreiches Jahr und genauso auch einen höheren und hören und empfehle gerade zu dem Thema Änderungen,

00:37:53: M20 22 auf tecis.de bei den Blogartikel durchzulesen den wir dazu geschrieben haben wo wir auch noch mal viele Zahlen Daten.

00:38:03: Zusammengefasst haben also bleibt alle gesund vielen Dank fürs Zuhören und bis zum nächsten Mal Ciao tschüss.

00:38:10: Music.

00:38:23: Unsere Interview Gäste sind als selbständige Vertriebspartnerin und Vertriebspartner für die tecis AG tätig und ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung Vorsorge und Finanzen.

00:38:34: Die Fragen die wir stellen beantworten unsere Gäste eigenständig die Ansichten müssen da nicht zwingend identisch mit den Ansichten der tecis AG sein.

00:38:43: Wenn wir darüber sprechen dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente z.b. Aktien oder Fonds anlegen könntet dann müsst ihr euch bewusst sein dass dies immer mit Risiken verbunden ist ja also ein gezahlte Beiträge auch verlieren könntet.

00:38:56: Wichtig zu wissen ist dass ich Chancen und Risiken oftmals gegenseitig bedingen.

00:39:01: Mehr Risiken bedeuten in der Regel mehr Chancen als Faustregel gilt daher je mehr Rendite oder auch Gewinn du willst desto mehr Risiken musst du eingehen.