Immer gut drauf: Mein Konto. Mit Julia Schmieder

00:00:00: Wie gelingt es die eigenen Finanzen im Griff zu haben insbesondere dann wenn wir in unserer Konsumgesellschaft täglich motiviert werden Geld auszugeben wo lauern die fallen im Alltag in die wir tappen und unachtsam das verdiente Geld wieder ausgeben.

00:00:13: Im Sommer berichtet das Handelsblatt über eine Forsa-Umfrage nach der junge Menschen immer weniger über Geld und Finanzen Wissen und mehr als 90% wünschen sich mehr Informationen über Finanzen in der Schule.

00:00:24: Diese Lücke wollen wir mit unserem Podcast schließen ich bin Frank Rücken aus der Service Zentrale für tecis und begrüße euch zu unserem Podcast Finanzberatung deiner gerne.

00:00:32: Music.

00:00:55: Immer gut drauf mein Konto so heißt die heutige Podcast Folge und ich freue mich sehr dass Julia Schmieder bei uns ist sind aushältst Managerin.

00:01:04: Antike Hallo Julian schönen guten Tag du hast selber einmal Wirtschaftsmathematik studiert und bist natürlich jetzt prädestiniert wenn es um finanz

00:01:14: Fachwissen geht vielleicht magst du dich aber kurz selbst anders vorstellen

00:01:18: ja das ist richtig ich komme aus Bielefeld und bin jetzt seit 2014 bei tecis und freue mich ebenfalls heute hier zu sein.

00:01:27: Immer also worum geht's und ich habe das ja

00:01:31: eingangs schon erwähnt es gibt da aus einer Studie Erkenntnisse wonach 92% der Befragten sich wünschen dass Finanzen in der Schule

00:01:41: besser vermittelt werden.

00:01:43: Und dieser Wert ist über die letzten Jahre sogar noch gewachsen 20 18 londoneye 38% die Schule als Quelle für Finanzwissen 20-21 waren es denn nur noch 21% also eine Entwicklung die jetzt nicht gerade

00:01:56: gutes Sonne kommt noch hinzu die aktuelle Corona Pandemie

00:02:01: hat bei uns ein Fünftel der Befragten noch zu Einkommenseinbußen geführt wodurch dann eben auch Nebenjobs weggebrochen sind als also sowieso schwieriger geworden durch die Pandemie dann mangelt es an Finanzwissen

00:02:14: am und letztlich geht es ja auch darum.

00:02:16: Finanzielle Entscheidungen selbstbestimmt treffen zu können und von daher ist es ja unsere Aufgabe Finanzwissen zu vermitteln

00:02:25: das ist die Aufgabe dieses Podcasts und gerade die heutige Folge dreht sich sehr um das Thema wie gehe ich eigentlich mit Geld richtig um

00:02:33: und ich würde gerne einen steigen Julia mit einem doch humorvollen Zitat was aber dann noch für viele Menschen nachvollziehbar ist denn am Ende des Geldes ist noch soviel Monat übrig hört man nicht gerade selten warum

00:02:46: haben aus deiner Sicht so viele Menschen ihre Finanzen nicht im Griff.

00:02:51: Ja diese Frage höre ich auch sehr oft am Ende ist es glaube ich ein Thema der finanziellen selbst Orga so ich höre von vielen Kunden

00:03:00: das genau dass die Herausforderung ist das am Ende des Monats eben kein Geld mehr übrig ist um ja etwas zu Seite zu sparen und deswegen ist das tatsächlich schon mal der erste entscheidende Punkt und eine Idee

00:03:14: am Anfang des Monats einen gewissen Betrag zur Seite zu sparen und dann tatsächlich mit dem restlichen Geld entsprechend zu haushalten also auch da.

00:03:23: Klingt jetzt vielleicht so ein bisschen aus Zeiten unserer Eltern aber da möchte ich das Thema Haushaltsbuch noch mal in Erinnerung rufen da sogar aus den Zeiten der Großeltern ja gerne aus

00:03:34: dass das Geld noch in Socken angelegt wurde genau oder man hatte dann tatsächlich doch das klassische Sparschwein oder.

00:03:42: Wie man das so von früher kennt tatsächlich ist es aber etwas wo ich auch selbst

00:03:47: also ich selber ganz persönlich auch damals mit gestartet bin als ich ausgezogen bin weil das kennen wir vielleicht auch naja

00:03:54: wie viel Geld ist denn beispielsweise zuzahlen für das Thema Lebensmittel oder wie viel gebe ich eigentlich aus wenn ich tanken berücksichtige und all diese variable Kosten die ich habe über den Monat

00:04:07: das war nichts immer ich will mal spannend wirklich zu tracken und das empfehle ich auch jeden meiner Kunden.

00:04:12: Das hat endlich mal zu machen für eine gewisse Zeit um da einfach auch ein besseres Gefühl zu bekommen wohin das Geld ansprechen please.

00:04:20: Und das können wir ja auch sehr modern heutzutage gestalten das muss ja nicht das klassische Papierbuch von damals sein sondern kann ja auch ganz moderne über eine App gelöst werden.

00:04:30: Undo sagtest vorhin.

00:04:31: Man sollte einen gewissen Anteil des Einkommens im Monat sparen gibt es sowas wie eine Faustformel die du empfehlen kannst ja also

00:04:40: tatsächlich ist eine Faustformel für das Thema langfristiges Investment langfristige sparen dass man 10% mindestens von seinem Einkommen zur Seite sparen sollte gleiche sehe ich tatsächlich aber auch für das grundsätzliche Thema sparen also auch mittelfristig haben wir ja viele Themen und Ziele die wir uns verwirklichen möchten und da macht das sicherlich genauso sein auch im Bereich des Sparens auch da 10% direkt

00:05:04: zu Beginn zur Seite zu sparen haben wir aus deiner Sicht in Deutschland.

00:05:12: Dann ein Einkommens Problem wenn.

00:05:15: Ja so der Umgang mit Geld zu schwierig ist wenn am Ende des Geldes noch soviel Monat übrig ist oder ist es eher eher sowas wie ein Konsum Problem.

00:05:25: Aber ich glaube da erwischen wir uns alle mal dass wir einen

00:05:29: ja sogenanntes konsumopfer sind nur weil das wieder irgendwo eine Werbekampagne gab oder vielleicht auch über Instagram wieder irgendwelche Themen auf.

00:05:38: Wo man sagt ach mensch das kaufe ich mal eben es wird uns natürlich auch extrem leicht gemacht zu konsumieren

00:05:44: also in dem Falle würde ich das wirklich behaupten nein wir haben keine Einkommens Problem sondern definitiv ein Konsum Problem.

00:05:52: Wir sprechen mit diesem Podcast ja auch eine relativ junge Zielgruppe an also.

00:05:59: Was glaubst Du wo fließt viel Geld hin wenn es ums konsumieren geht in der jungen Zielgruppe wo dann wirklich das

00:06:08: das Geld fehlt du hast ja mit sehr vielen Menschen so im Alltag Kontakt kannst du da was was was ausfindig machen.

00:06:16: Das ist eine spannende Frage weil vieles was heutzutage ja auch kaputt geht wird nicht ersetzt oder repariert wird ersetzt unterliegt repariert dass es natürlich auch ein Thema also es wird uns ja auch sehr leicht gemacht gewissermaßen vieles schnell einfach neu zu kaufen und

00:06:33: ja die Verlockungen sind einfach sehr groß was gibt's denn so für fallen im Alltag wo ich rein habe.

00:06:40: Und zack ist das Geld dann konsumiert das Geld ist nicht konsumiert das Geld dass du existiert das zu einem Konsum Problem führt also welche Fallen siehst du da so

00:06:49: ja also was ich auch im Kundengespräch immer wieder erlebe ist dass es einem natürlich super leicht gemacht wird wenn es um größere ja

00:06:57: Konsumentscheidungen geht ob sie jetzt im Bezug auf Technik ist ne der neue große Fernseher der ist gekauft

00:07:05: werden soll oder auch Einrichtung oder ähnliches und ja viel läuft dann über nur Prozent Finanzierung wird ich auch sehr sehr einfach gemacht das wird überall geworben und ich kann einfach einen Laden rein gehen auch wenn ich das Geld nicht habe diesen Gegenstand den ich jetzt haben möchte sofort mitzunehmen

00:07:22: aber ich glaube da ist ja eine sehr sehr große Falle weil wenn ich ihn langfristig plane und eben auch das Thema Immobilienfinanzierungen irgendwann fokussiere

00:07:33: dann hat das tatsächlich sehr negative Auswirkungen auf die jeweilige Bonität.

00:07:40: Gibt's gerade bei diesen Null-Prozent-Finanzierung irgendwelche.

00:07:48: Kosten fallen die man das schnell rennt ab weil auf den ersten Blick dachte und wollte Null-Prozent-Finanzierung dass das klingt ja ganz gut wo stecken denn da die die Kosten

00:07:57: ja also ich mache da auch keine

00:07:59: Verbraucher oder Kunden irgendwie Vorwürfe an der Stelle das war mir selbst auch Sony von Anfang an bewusst aber auch wenn ich selbst da eben keine Zinsen für zahle und eine Null-Prozent-Finanzierung Umsetzer ist das halt trotzdem mit dem Schufa-Eintrag Versehen beispielsweise und das führt natürlich also.

00:08:17: Letzten Endes natürlich auch wenn ich mich ja vor einer Bank einmal.

00:08:22: Ja darstelle und meine Bonität auf zeige dann hat das definitiv negative Auswirkungen auf einen potentiellen Zins in der dann Finanzierung.

00:08:33: Okay das heißt dass ich später kann mir das schon mal auf die Füße fallen weil wenn ich dann tatsächlich meinen richtigen Kredit brauche also was gerade sagt steht vor Darlehensfinanzierung für eine Immobilie dann.

00:08:43: Wirds oder dein kann ist teurer werden weil ja sozusagen die die Schufa renkt ein Jahr.

00:08:50: Einen Stich einfach nicht so gut da okay verstanden gibt's da weitere fallen im Alltag die du siehst neben diesen klassischen Null-Prozent-Finanzierung wo man schnell rein tappt

00:08:59: ja also einmal zunächst ist es auch wichtig für eine Grundhaltung also wenn ich damit anfange so eine Null-Prozent-Finanzierung zu machen merke ich ok das geht ja ganz einfach und da

00:09:09: habe ich dann sofort meinen Wunsch mit erfüllt ich finde aber auch

00:09:13: das Thema ich sage jetzt mal ein guter Kaufmann sein als Grundsatz ist da halt auch entscheidend weil das sieht sich ja sofort wenn ich dann anfange alles immer mir sofort über Kartenzahlung zu finanzieren und da auch mal schnell

00:09:27: in ein Dispo gerade beispielsweise.

00:09:30: Verliere ich doch unter Umständen auch den Überblick also welche helft dann in die Kundenberatung auch ganz oft dass die eben jetzt nicht ne Exceldatei oder ein Haushaltsbuch haben um zu wissen

00:09:41: wie viel gebe ich eigentlich aus die wundern sich halt dann am Ende des Monats einfach wo eben das Geld hin ist und

00:09:48: deshalb also das ist tatsächlich glaube ich auch viel mit einem Grundsatz Versehen dass wir da aufpassen

00:09:55: ja da nicht in so Routinen rein zu rutschen die es daneben sie einfach machen kannst du den Begriff Dispo einmal erklären also.

00:10:03: Also der ein oder andere hat ja auch so die Einstellung Guru kostet nichts über dir abgebucht das wird dann zu einem bösen Erwachen.

00:10:11: Also was ist Dispo genau also im Grunde sollte es natürlich so sein sobald das Konto auf Null steht das Girokonto beispielsweise.

00:10:19: Das dann eben keine weitere Zahlung mehr möglich ist mit der Karte aber viele kriegen ganz automatisch wenn Sie ein Konto eröffnen einen Jan einen Dispokredit eingeräumt von z.b. 500 €

00:10:32: und sobald ich da eben reinrutschen hin ist es auch nicht günstiges Geld was ich mir da leise sondern da bin ich dann eben auch

00:10:38: ganz schnell in den zweistelligen Zins den ich dazu zahlen habe und wenn ich das vielleicht sogar gar nicht so schnell mitbekomme dann

00:10:45: kostet mich das tatsächlich ganz schön viel Strafzinsen sogesehen okay also.

00:10:51: Am Zimmer mal Zwischenfazit es gibt in der Konsumgesellschaft doch relativ viele.

00:10:57: Möglichkeiten wo ich er unachtsam wahrscheinlich in der Sonne.

00:11:03: Falle laufe und dann fehlt mir am Ende das Geld später vielleicht auch für die Dinge wo es.

00:11:11: Besonders wichtig gewesen wäre hätte ich dann doch vielleicht ein bisschen besser drauf geachtet wofür ich mein Geld ausgebe.

00:11:19: Jetzt stellt sich ja die Frage wenn da so viele Konsum fallen.

00:11:24: Am aufgestellt sind wie gelingt denn dann ein guter Umgang mit den Finanzen also was würdest Du grundsätzlich mir empfehlen wenn ich jetzt als.

00:11:33: Potenzieller Kunde zu dir komme und sage irgendwie so mit dem Thema Finanzen ich möchte ja damit irgendwie gut klarkommen

00:11:40: hast du ein paar Tipps für mich also in erster Linie finde ich es immer schön zu gucken dass es gar nicht darum geht wie viel Einkommen habe ich eigentlich sondern

00:11:49: vielmehr darum wie kann ich mein Einkommen prozentual in TV intelligent aufteilen also ich hatte ja eben schon grob gesagt so beispielsweise für das Thema Altersversorgung gibt so ein Richtwert das eben 10%.

00:12:01: M vom Nettoeinkommen für das Thema Altersvorsorge langfristig zu Seite gespart werden dürfen und was ich ebenfalls einen schönen Grundsatz finde ist dass ich nicht mehr als 50% meiner Einkünfte

00:12:12: als fixe Ausgaben deklariere also da hilft es dann natürlich einmal zu gucken okay und was bezahle ich eigentlich so im Monat was habe ich wirklich als fixe

00:12:21: Ausgaben und darauf zu definieren was sind jetzt wirklich fixe Kosten also ich glaube da sind wir uns einig dass wir alle ja Geld für unsere Miete zahlen dürfen oder auch für einen für Daelim fürs Eigentum und nach die Kühlschrank fehlen dürfen und da gern natürlich noch so ein paar Themen wie Auto und ähnliches fix dazu das ist aber ein Punkt wo ich sage ok das und dann sonst Excel monatliche Ausgaben

00:12:43: wär natürlich schön wie gesagt wenn das maximal 50% meine Einkünfte ausmacht also ich glaube da gehen wir dann wirklich schon in die Richtung dass wir über eine gute.

00:12:52: Aufteilung reden als guter Kaufmann und darüber hinaus dann eben zu gucken okay was habe ich denn überhaupt langfristig für Ziele

00:13:00: also ich finde das ist auch ein wichtiger Punkt wo man sich ja sicherlich auch mal mit auseinandersetzen darf zu überlegen

00:13:06: wo möchte ich langfristig eigentlich ja wurden beispielsweise das kann natürlich ein Ziel sein

00:13:12: er in finanzieller Natur oder gibt es auch mittelfristig andere Themen die ich gerne haben möchte und dann eben nicht zu sagen ich kaufe mir das sofort sondern es macht ja vielleicht auch mehr Sinn zurück zu denken.

00:13:24: Wie war das damals wenn ich als Kind was haben wollte dann hatte ich mein Taschengeld

00:13:29: und wusste okay entweder muss ich jetzt ein Teiler von gewisse Zeit zur Seite legen bis ich mir dann mein Ziel von der Spielekonsole oder ähnliches erfüllen kann oder ich muss mir überlegen wie ich noch mehr Einkommen dazu gekommen um mir dann diesen Traum zu erfüllen und ich glaube wir dürfen wieder so ein bisschen weg von ich muss jetzt alles sofort und alles neu haben

00:13:51: hinzu ja einfach da auch ein bisschen Geduld mitzubringen das ganze intelligenten langfristig im aufzubauen.

00:13:59: Wenn ich wenn ich jetzt zu mein erstes Geld verdiene dann landet das klassisch auf dem Girokonto.

00:14:09: Macht Sinn da jetzt links und rechts noch.

00:14:11: Weitere Girokonto haben 18 Tagesgeldkonten zu haben also grundsätzlich wie sollte ich denn diese Sommersonne überweise nicht.

00:14:19: Konto Struktur haben damit ich weiß welches Geld landet eigentlich wo was würdest du mir da empfehlen.

00:14:27: Ja also grundsätzlich kann es sicherlich Sinn machen zwei verschiedene Konten zu haben also ich empfehle gerne ein Konto für alle fixen Ausgaben das eben von diesem Konto an ja

00:14:41: genau definierte sich viel dort im Monat von abgeht

00:14:43: da kann natürlich dann auch variabler ist Aspekt mit bei sein wenn ich jetzt weiß ja Lebensmittelkosten mich im Monat xro.

00:14:52: Dass ich daneben auch von diesem Konto beispielsweise dann meine meinem Haushaltskonto mit führe

00:14:59: aber es macht das wirklich Sinn zu sagen ich habe ein separates Konto wo ich

00:15:05: definitiv einfach sage dass es so mein Wunsch erfüllen konnte wo eben auch Geld angespart wird und erst ab einem gewissen Kontostand weiß ich halt auch ich kann die nächste Konsumentscheidung treffen.

00:15:19: Hätte die Verlockung groß wenn dieses

00:15:23: erste Mal Freude Luxus Konto wie man es auch immer nennen mag wenn es denn mal größer wird Wer ist die Freude ja oder bzw dir die die Versuchung sehr groß dass man anzuzapfen wenn dann doch etwas um die Ecke kommt

00:15:36: was ich mir vielleicht deswegen kaufe weil dieses Konto jetzt schon gut aufgefüllt wurde gibt es so ein paar.

00:15:45: Tricks die du mir empfiehlst was mich davon abhält sofort das Geld dann auch schon abzuheben wenn Essen netten Betrag erreicht hat

00:15:54: sie aus unserem psychologischer Effekt wahrscheinlich ne.

00:15:59: Ja ich weiß was du meinst also in erster Linie finde ich auch spannend vielleicht wären wir da auch so ein bisschen über das Thema Rücklagen oder ja Geld nice-to-have sprechen dass wir das nicht tagtäglich sehen also ich würde jetzt tatsächlich nicht

00:16:13: na na ja separates Unterkonto nutzen wo ich dann immer sofort im Blick habe wie viel Geld dort flexibel drauf liefert ich hab

00:16:21: einen sehr lieben ausgeben möchte sondern dann wirklich im Blick zu haben dass ich das auch zu Hause.

00:16:28: Ja und am besten gar nicht rein gucke also wir nutzen da ja auch Anbieter beispielsweise über ja separate

00:16:36: die Pros wo daneben auch Unterkonten also Tagesgeldkonten

00:16:40: Mit versehen sind wo unsere Kunden dann ja auch nicht tagtäglich drauf gucken und das Schöne ist ja wenn ich dann beispielsweise nach einem Jahr und nach einer gewissen sparrad wieder drauf fließt wieder beim Kunden sitze dann freut er sich weil er sieht auch manche auf einmal tatsächlich das Geld angelaufen wo ich ihm nicht dran gegangen bin und an der Stelle

00:16:59: würde ich mich tatsächlich auch vor so einer Konsumentscheidungen immer fragen so handhabe ich es auch für mich selbst dass ich mich frage muss das jetzt wirklich kurzfristig sein oder habe ich eher auch nachhaltige Wünsche die ich mir dann eher erfüllen möchte und die dann wieder weiter weg.

00:17:14: Unten in dem Moment wenn ich jetzt kurzfristig Mia die Neunziger kaufe.

00:17:20: Dann gibt's auch viele Menschen die zusammen leben und sich dann die Frage stellen also also wenn man zusammenzieht beispielsweise die sich dann die Frage stellen ja was so

00:17:32: was hat das jetzt für Auswirkungen ne also ich bezieh das jetzt mal nicht auf gemeinsame Versicherung sondern es geht ja schon los mit der Frage legen wir unser Geld zusammen.

00:17:41: Unsere nutzen ein Gemeinschaftskonto wie stehst du dazu.

00:17:46: Ja das ist Final natürlich nur persönlich anscheinend von jedem Lebensjahr aber an der Stelle würde es tatsächlich ja sehr viele Parallelen geben wenn ich jetzt über einen.

00:17:58: Konto spreche wo alle Fixkosten von abgehen weil gerade wenn es auch darum geht dass man ja gemeinsam in einer Wohnung lebt und sich die Kosten entsprechend heilt

00:18:07: dann ist es ja schon eine schöne Sache zu wissen ich habe ein Gemeinschaftskonto wo jeder seinen Anteil drauf eins Halt und wovon dann eben alle Gemeinschaft.

00:18:16: Gelder von runtergehen weil an der Stelle dürfen wir ja auch ja uns angucken dass heutzutage am Markt

00:18:21: auch mittlerweile viele Bankgebühren genommen werden und das dann natürlich gemeinsam zu nutzen hat natürlich dann auch wieder einen ja positiven Faktor dass man sich diese.

00:18:31: Kosten gegenüber der Bank eben auch ein Spaß oder bestenfalls eben natürlich auch ein Konto hat was gar keine Gebühren nimmt ok also

00:18:39: am weiteres Zwischenfazit wenn man das mal ziehen also es geht ja nicht darum zu sagen liebe Leute geht mein nicht mehr konsumieren sondern

00:18:50: das ist ja auch hier und da Sinn und macht ja auch Freude letztlich geht es ja auch darum

00:18:55: du bist ein bisschen Achtsamkeit zu trainieren für das Thema Konsum und dann aber auch zu wissen.

00:19:01: Wie manage ich denn eigentlich selber meine Finanzen was geht vom Konto ab was kommt da drauf und was habe ich eigentlich für persönliche für individuelle

00:19:12: Wünsche und Ziele nicht glaube wenn man sich das so mitnimmt schon mal achtsam damit umzugehen und jetzt die Tipps und Tricks die du da verraten hast da ist man schon mal ein Stück weiter

00:19:23: gehen wir mal ein bisschen tiefer rein in das Thema der.

00:19:29: Spartrix also wir haben jetzt vorhin schon gehört es gibt fallen im Alltag wie die 0% Finanzierung.

00:19:38: Aber hier und da schlummert ja vielleicht auch noch Geld was verfügbar wäre

00:19:46: aber ich weiß es einfach nicht also Stichwort diverse Abos oder eben da können wir auch gleich noch mal drüber sprechen

00:19:55: wenn ich zusammen wohne gemeinsame Versicherung oder wenn ich ihm nicht gefalle solche Single bin auch gleich mal zuschauen.

00:20:02: Wo bin ich überversichert wo bin ich runter versichert und wo bekomme ich vielleicht zum selben Preis.

00:20:09: Bessere Leistung oder eine bessere Leistung zum günstigen Preis gibt ja relativ viel was sind so die die Bereiche wo du am ehesten sagst da sollte man mal drauf achten.

00:20:20: Also das was ja sicherlich viele von uns nutzen ist sicherlich ein Anbieter oben ja

00:20:26: sein Serien zu schauen das macht natürlich Sinn dass man da auch solche Accounts gemeinsam nutzt also ich glaube das kennt jeder von uns dass man das dann eben zusammen machen kann und dann nicht eben den vollen Preis alleine zahlen also in bezug eben auf solche Abos die wir da abschließen das kann man natürlich da wunderbar auch eben

00:20:46: gemeinsam unter Lebenspartnern und auch unter Freunden dann sich teilen und da eben Kosten günstig ja unterwegs sein und

00:20:55: ja weitere Ideen sind da natürlich auch im bezug jetzt auf wirklich Versicherungen die wir ja nun mal eben aufbrauchen wie z.b. eine Haftpflicht Absicherung

00:21:06: ist das ja dich auch intelligent gerade wenn man zusammen wohnt das daneben auch.

00:21:11: Gemeinsam zu nutzen als ja gemeinsamen Tarif das zieht sich dann auch sofort also auch da die kompletten finanzordner mal zu überprüfen

00:21:20: gegeneinander zu legen und zu gucken okay wo können wir da wirklich Geld einsparen

00:21:25: weil und das ist ja tatsächlich so wie sagt man so schön kleinvieh macht auch Mist also an der Stelle sind das ja gerade diese ganzen vielen kleinen Ausgaben die sich am Ende läppern und wenn ich

00:21:37: Danis hinbekomme auf Maus ja gesehen meine zwei 300 € Versicherungskosten einzusparen ich denke da ist niemand von uns böse drum weil auch das dann wieder das Portemonnaie fühlt für die nächsten Urlaub beispielsweise.

00:21:53: Tim ich sehe hier gerade eine Frage aus der Community wir haben vorhin schon mal ein bisschen angerissen.

00:22:01: Jobs wichtig ist noch mal auf den Punkt zu beantworten fragt nämlich jemand ja wie soll ich denn jetzt eigentlich vorsorgen.

00:22:11: Wenn ich was ich kaum Geld verdiene also

00:22:14: man weiß ja nicht okay ja das wäre jetzt schön wenn ich das Geld dann hätte dann würde ich ja wissen wie ich es auf Teile aber was mache ich denn denn dann wenn ich sowieso so wenig habe

00:22:23: gibt's denn überhaupt nicht die Chance zu sparen zu investieren oder wie wie wie wie wie kann man hier weiter vorgehen.

00:22:33: Ja also am Ende ist es immer so eine Frage wenn ich jetzt in Geld betrachte ich da jetzt einfach mal in Gehalt beispielsweise von 500 € weil ich vielleicht noch

00:22:42: in Ausbildung bin

00:22:43: dann ist es auch auf eine prozentuale Frage also wenn ich es nicht schaffe von denen 500 € beispielsweise 50 € zur Seite zu sparen dann wird es halt auch prozentual schwierig

00:22:54: das so mehr ich verdiene von 2000 € 200 € zur Seite zu sparen also oft ist es tatsächlich hier eine Routine die man von Anfang an berücksichtigen darf weil der Vorteil ist ja wenn ich einen kleinen Anteil zu Beginn schon zur Seite spare dann erstens gewöhne ich mich da dran dass ihm zu machen ich habe das Gute Bauchgefühl dass ich weiß Mensch ich fange schon früh genug an den Zinseszins zu nutzen weil wenn man sich das mal anschaut was das zu heißen hat wenn wir über eine lange Zeit

00:23:22: ihm auch einen kleinen Beitrag zur Seite sparen.

00:23:24: Bringt das ja super viel Erleichterungen auch mit dass ich eben später nicht plötzlich wenn ich verdiene dann auch einen größeren Betrag in die Hand nehmen muss also sich früh möglich ja auch da Konditionen zu sichern macht definitiv Sinn.

00:23:39: Okay du hast in der Vorbereitung zu diesem Podcast gesagt.

00:23:45: Es gibt also den den Tipp Immobilien Kauf auf Probe kannst du das mal erklären.

00:23:50: Ja aber ich habe sehr sehr viele Kunden die den Wunsch haben sich dann irgendwann auch ihre eigene Immobilie zu finanzieren und auch da ist es z.b. eine total tolle Idee zu sagen naja.

00:24:04: Wie viel Immobilie kann ich mir denn überhaupt leisten dass der Herrscher war so der erste wichtige. Und wenn ich dann fiktiv weiß ich müsste jetzt eine monatliche Darlehensrate Aufbringen von

00:24:14: sag mal zum Beispiel 1200 € und ich wohne jetzt aktuell z.b. für 700 € monatlich dann wäre es eine Idee diese Differenz.

00:24:24: Von 500 € monatlich eben schon einmal fiktiv zu Seite zu sparen also da wirklich auch diszipliniert zu sagen ich mache jetzt einen Dauerauftrag auf beispielsweise ein Tagesgeldkonto wo jeden Monat diese fiktive rate zur Seite gespart wird

00:24:39: ja an der Stelle haben jetzt eine Win-Win-Situation weil einerseits baue ich mir dann ein Vermögen auf indem ich auch Rücklagen Bilde und ein Eigenkapital habe was er natürlich wieder Vorteile hat wenn ich dann eben so eine Immobilienfinanzierung

00:24:54: machen möchte

00:24:55: und ich weiß eben auch dann vielleicht schon 23 Jahre vorher dass ich mir diese Immobilie definitiv leisten kann weil wir reden ja wirklich über einen langfristiges Investment wo ich jetzt nicht heute sage.

00:25:06: Ich gehe wieder Verbindlichkeit ein und morgen überlege ich mir dann doch wieder anders.

00:25:11: Wenn ich dieses Geld jetzt parke oder investieren möchte ich weiß wir haben in den letzten Folgen ja auch schon sehr oft drüber gesprochen welche Möglichkeiten ist denn da so gibt die besser sind als das Geld

00:25:23: dann auf dem Girokonto und ich sage bewusst zu vernichten durch Inflation Negativzinsen kannst du vielleicht trotzdem noch meinen kurzen Abriss geben was mache ich denn wenn ich jetzt monatlich.

00:25:34: Was mit 200 € über habe oder die fundador und selbst 150.000 was mache ich damit was besseres als auf dem Girokonto zu parken.

00:25:43: Hat natürlich da unsere Premiere Kernkompetenz ist es natürlich das Thema Investment Vermögensaufbau weil

00:25:51: ganz entscheidend ist natürlich das Investment nicht sofort bedeutet ach herrje mein Geld ist weg sondern da gibt es ja auch

00:25:57: deutlich defensiver Möglichkeiten wie du schon richtig gesagt hast natürlich kann ich es jetzt erstmal aus dem Auge aus dem Sinn auf dem Tagesgeld parken Emin

00:26:06: ja das schon wieder der erste wichtige Schritt dass ich es eben nicht tagtäglich sehe und dann nicht in Vordergrund zu geraten das Geld dann doch auszugeben aber ich muss natürlich auch die Inflation berücksichtigen und natürlich auch.

00:26:16: Dann gucken dass ich heutzutage keine passenden zahlen muss was ja auch immer mehr einen Thema wird

00:26:21: ja so wir merken schon dieses Thema Investment das ist ein sehr breites Themengebiet von daher hier die Empfehlung einerseits die letzten Folgen.

00:26:30: Und das Podcast dazu noch mal anzuhören auf der anderen Seite dann noch mal die klare Empfehlung auf der tecis.de ein bisschen rum zu surfen dann dort haben wir einen Blog doch relativ viele Informationen

00:26:41: für euch zusammengefasst.

00:26:43: Bleiben wir mal beim Thema Investment dann die nächste Frage die ich hier aus der Community habe die finde ich extremst spannend ich bin mal.

00:26:51: So gespannt was du da jetzt zu sagst wenn ich zu 90% investiert bin das heißt also ich habe 90% meines Geldes investiert in Fonds oder wo auch immer also investiert bin zu 90% was mache ich denn denn dann.

00:27:05: Bei einer größeren Investitionen also verkaufe ich meine Investments oder nehme ich einen Kredit auf.

00:27:12: Ja so eine ganz pauschale antwortest kann ich da jetzt nicht zugeben weil wir natürlich noch berücksichtigen müssen wann dieses Investment getätigt wurde und welche Kosten da beispielsweise auch mit verbunden es macht natürlich jetzt wenig Sinn

00:27:24: wenn ich 2 Monate gerade erst das Geld investiert habe das sofort wieder raus zu nehmen und zu verkaufen

00:27:30: aber was tatsächlich ein sehr schöner Grundsatz ist finde ich wenn wir ja wirklich so Stichwort gut verkauft man berücksichtigen dass es natürlich im ersten Schritt wichtig ist schuldenfrei zu sein und wir sehr sehr gerne eben unseren Nettovermögen

00:27:43: fokussieren also

00:27:45: die Frage ist ja mal ein bisschen was fühlt sich besser an die Verbindlichkeit oder gegebenenfalls auch die 10000 Liquide auf der hohen Kante liegen zu haben und das ist natürlich eine sehr persönliche Entscheidung was ich aber inhaltlich dazu sagen kann ist dass es

00:27:59: ja wenn ich in den Westen und betrachte würde es eines Kredits natürlich Frage der das rennt der Rendite ist also was kostet mich gegebenenfalls der Kredit und wenn ich jetzt.

00:28:11: Air-lux haben möchte sondern betrachte wo ich heutzutage sehr sehr günstig teilweise unter 1% Geld geliehen bekomme und in meinem Investment habe ich die Chance auf 4 bis 6% dann ist natürlich der Kredit

00:28:25: die intelligente Wahl wenn wir jetzt aber einen Konsumkredit nehmen würden und der ist heutzutage ja leider auch immer noch relativ teuer

00:28:34: ja

00:28:35: dann ist es eher schwieriger aber auch so beim Thema Autofinanzierung gibt es mittlerweile dann halt auch schon sehr sehr lukrative Angebote wo der Zins eben in der Regel deutlich günstiger ist den ich dann für ein Schnitt bezahle als der Output meines investments.

00:28:51: Julia viele.

00:28:53: Das sehe ich auch so eine Reaktion der Community interessieren sich ja auch dafür wie geht der Finanzprofi eigentlich selbst.

00:29:03: Mit deinem Geld um.

00:29:04: Aber den letzten Folgen auch schon immer mal wieder gehabt von daher gerne am Ende immer die Frage an den Gast wie machst du das für dich selbst also wie sorgt Julian Schmieder dafür das ist ja ein Konto

00:29:17: immer gute geht dass das Konto immer gut drauf ist.

00:29:21: Ja er soll das ist auch eine sehr spannende Frage weil an der Stelle ist sehr mal wichtig dass man als Profi tatsächlich zuerst

00:29:31: aber die selber startet und da auch seine Finanzen ja selbst so regelt wie man es eben auch allen anderen empfehlen möchte und deswegen ist es tatsächlich so bei mir dass ich

00:29:40: Ernst Beginn des Monats neben meine Daueraufträge habe für meine Sparverträge also einerseits natürlich das langfristige Invest für Steam Altersversorgung und eben auch für meinen Depot Sparplan

00:29:52: im Bereich des mittelfristigen investments.

00:29:55: Und da eben auch stetig Eigenkapital aufzubauen darüber hinaus ist es so dass ich tatsächlich bald abhebe früh erkennt man das so schön ne

00:30:05: man kriegt dein Taschengeld und wenn es dann eben erst dann ist es halt auch leer so ähnlich Hand habe ich das tatsächlich für mich auch dass ich da ja

00:30:13: für meine Privatausgaben weg von der Kartenzahlung gehe hinzu dann wirklich auch Bargeld nutze und das ein bisschen ja.

00:30:21: Verstärker definieren zu können und da versuche ich eben dann auch nicht mehr als 30% für Lifestyle Urlaub und aber auch

00:30:29: was für Bildung auszugeben also das ist auch ein Punkt den ich sehr spannend finde da immer wieder auch nachhaltig in die Bildung bewusst zu investieren und das sind so ja die Haupt

00:30:41: Thorn wie ich das Ganze für mich selbst generiere und was ich immer ganz schön finde ich sag mal schlussendlich werde ich eben vermögend wenn ich die beiden Komponenten Zeit und Rendite.

00:30:51: Berücksichtige und überall da wo man Geld rein fließt berücksichtige ich eben dass ich definitiv ne intelligente Rendite habe

00:30:59: womit ich mein Geld auch deutlich mehr Geld wird und im Idealfall habe ich daneben auch den Faktor Zeit den ich nutzen kann um den Zinseszinseffekt zu nutzen.

00:31:09: Jawohl das war nachvollziehbar und ich hoffe wir konnten bei den ein oder anderen heute noch mal.

00:31:18: Dann aufwecken sich mit dem Thema der eigenen Finanzen auseinanderzusetzen wenn euch das ganze gefallen hat dann folgt gerne diesen.

00:31:25: Podcast abonniert uns sonst uns auf tickets.de oder folgt uns auch in den sozialen.

00:31:33: Also vielen Dank Julia für deine Zeit für die vielen wertvollen Inhalte und euch allen eine gute Zeit bis bald.

00:31:41: Music.

00:31:55: Unsere Interview Gäste sind als selbständige Vertriebspartnerin und Vertriebspartner für die tecis AG tätig und ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung Vorsorge und Finanzen die Fragen die wir stellen beantworten unsere Gäste eigenständig.

00:32:10: Die Ansichten müssen dann nicht zwingend identisch mit den Ansichten der tecis AG sein.

00:32:15: Wenn wir darüber sprechen dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente z.b. Aktien oder Fonds anlegen könntet dann müsst ihr euch bewusst sein dass dies immer mit Risiken verbunden ist ja also ein gezahlte Beiträge auch verlieren könntet.

00:32:28: Wichtig zu wissen ist dass ich Chancen und Risiken oftmals gegenseitig bedingen.

00:32:32: Mehr Risiken bedeuten in der Regel mehr Chancen als Faustregel gilt daher je mehr Rendite oder auch Gewinn du willst desto mehr Risiken musst du eingehen.