Ganzheitliche Beratung. Mit Norman Peckmann
Shownotes
Wir geben spannende Tipps, wie du stets den Überblick über deine Einnahmen und Ausgaben behältst und das Verhältnis sogar noch optimieren kannst.
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Transkript anzeigen
00:00:00: Music.
00:00:13: Herzlich willkommen zur nächsten Folge unseres Tickets Podcast und ich freue mich sehr dass Norman Peckmann heute bei uns zu Gast ist Channel Sales Manager aus Wolfsburg
00:00:22: Hallo Norman hallo Frank,
00:00:24: danke für die Einladung sehr gerne du kommst aus Wolfsburg und ich sagte gerade du bist General Sales Manager vielleicht kannst du ein bisschen was darüber erzählen was damit eigentlich einhergeht,
00:00:35: Und wenn du so bist.
00:00:38: Ich bin 38 Jahre jung hab zwei Kinder, aus dem wunderschönen Wolfsburg wie ich immer sage aus der Autostadt
00:00:47: am was macht ein General Sales Manager aus ein General Sales Manager bei tecis kümmert sich um ganz ganz viele Kunden ist in den Prozessen mit drinne und sorgt dafür dass finde super,
00:00:59: Beratung beim Kunden abliefern können okay alles klar du bist ja schon sehr lange bei tecis,
00:01:06: rampart 19 Jahre hast du mit alle Stufen durchlaufen die es
00:01:13: Unternehmen so gibt und bist von daher natürlich auch prädestiniert wenn es darum geht Finanzwissen rüberzubringen und heute geht es ja um das Thema der ganzheitlichen
00:01:24: beratung bevor wir dabei einsteigen die Frage natürlich auch an dich was war denn dein Highlight der Woche.
00:01:29: Mein Highlight der Woche war einst mich letzte Woche ein ganz ganz liebes Pärchen besucht hat die gerade schwanger sind die sind auf Empfehlung zu mir gekommen und haben mich gefragt Norman wir haben gehört du hast Kinder,
00:01:43: was gibt es denn alles so für Kinder was ist wichtig wenn ein Kind geboren wird worauf habe ich da zu achten was gibt es da für Produkte ja was gibt es da für Sparpläne
00:01:52: wie hast du das für dich gelöst und wenn ich diese Frage höre.
00:01:56: Ja da lacht mein Herz da freue ich mich sehr sehr drüber weil da wird man wahrgenommen.
00:02:02: Okay alles klar ja ein sehr schönes Thema dann kommen wir zu unserem Thema des Tages,
00:02:10: nämlich der ganzheitlichen Finanzberatung für diejenigen die mit Finanzen bisher nicht so viel zu tun hatten was ist denn überhaupt eine ganzheitliche Finanzberatung.
00:02:22: Im Mittelpunkt steht der Kunde mit seinen Finanzanlagen Krediten und Versicherung das heißt wir schauen uns einfach an,
00:02:31: wo steht der Kunde und wo möchte der Kunde ganz gerne hin für mich ist eine ganzheitliche Finanzberatung ich vergleich das immer heute haben wir alle so digitale Uhren ja aber es gibt ja noch so klassische Uhren und Zahnrad drinne ist.
00:02:46: Also eine ganzheitliche Finanzberatung,
00:02:49: ist ein Zusammenspiel ganz vieler unterschiedlicher Produkte und das ist unsere Aufgabe bei tecis zu schauen dass dieses Zusammenspiel individuell bei jedem einzelnen Kunden passt okay.
00:03:02: Wie oft Sonne typischer Ganzheitliche für Finanzberatung.
00:03:08: Bei tecis ab vielleicht kannst du mal diesen gesamten Prozess an weil da ja dann also von Cindy du hast mich jetzt kennengelernt als Interessent,
00:03:16: bis es dann hinterher zu einem zu einem Abschluss kommt das ist ja wahrscheinlich dann doch noch mehr als wenn ich zu dir komme und sage ich habe gehört ich brauche jetzt eine Berufsunfähigkeitsversicherung und bitte auch nur die und nichts anderes.
00:03:28: Deine Antwort ja wahrscheinlich ein Stück weiter anderer bei der ganzheitlichen Betrachtung korrekt also ich empfehle immer also ich mache meine Termine nur noch im Büro weil ich im Fass voll den ganz ganz tolles Büro habe,
00:03:38: und ich sage dann immer zu dir lieber Frank ist hat sich halt denn sie telegent herausgestellt dann finanzordner erstmal mitzubringen du sollst du kommst mit guter Laune hoffentlich zu mir ins tecis Büro,
00:03:50: und wir schauen uns einfach mal deinen finanzordner an,
00:03:53: was du so bisher für Erfahrung gemacht hast also du kommst zu mir und dann geht es erstmal um deine Ziele und Wünsche
00:04:01: was hast du heute vor was ist dir wichtig
00:04:05: am bevor ich in die Beratung eine steige Frank ist es immer zu schauen welche Erfahrungen hat der Kunde und wo möchte der Kunde halt hin
00:04:15: das heißt wir gehen die ganzen ganzen Fragen Prozesse durch und was ich immer spannend finde,
00:04:21: vielleicht auch ein Stück weit traurig wenn ich dann den Kunden frage lieber Kunde was sind deine Ziele und Wünsche.
00:04:28: Der kommt erstmal so lange ruhen ganze Zirkus hat mich irgendwie noch nie einer gefragt.
00:04:35: Also dieser Prozess dauert dann mal ein paar Minuten 5678 und dann irgendwann sind wir dabei und dann sind wir drinne und dann nehmen wir deine Ziele und Wünsche auf,
00:04:46: dann zeige ich dir wie arbeitet tecis wir gehen wir an diese ganzheitliche Finanzberatung ran was ist wichtig wie lange gibt es tecis schon am Markt.
00:04:56: Und vielleicht werden wir wenn ich das will da würde ich gerne noch mal kurz anhören auch gerade für diejenigen die.
00:05:06: Die sich jetzt auf die Frage stellen Jörg Otte wenn ich jetzt gefragt werden würde meine Ziele und Wünsche kenne ich auch nicht aus deiner Beratungspraxis heraus was sind denn das so für die typischen
00:05:18: Wünsche und Ziele wie die junge Generation so äußert bei dir Klassiker nach wie vor noch das Eigenheim ganz weit vorne,
00:05:27: obwohl man merkt dass sich der Mittelpunkt als ich 2003 bei Ticket begonnen habe war es noch sehr häufig das Auto ich will mal ein schönes Auto fahren und jetzt ist es so Freiheit Reisen selbstbestimmt.
00:05:42: Haben in die Zukunft blicken zu können und vielleicht auch mal Jahren halbes Jahr nicht arbeiten zu müssen dass ich nicht immer häufiger raus erzählt dass seit der Pandemie aus deiner Sicht müssen geändert,
00:05:53: gerade das Thema Freiheit Jan und definitiv also vorher hat man das auch schon gemerkt aber die Generationen diese junge Generation.
00:06:01: Andi 20er 25er Dean ist heute ganz andere Sachen wichtig als mir damals richtig gewesen.
00:06:10: Alles kann ja nimmer mal so ein so ein BB da ist die für sie nicht.
00:06:14: 26-Jährige die jetzt im wie seit drei Jahren im Berufsleben hat jetzt gesagt wo keine Ahnung ich
00:06:22: planen in fünf Jahren in meiner Wohnung Zucker oder eine Wohnung zu kaufen oder wann mein Geld und wie sich vermehren zu lassen so um um mehr Kapital aufzubauen in den nächsten Jahren um mir dann gleich mal was Größeres leisten zu können.
00:06:36: Jetzt ist in diesem Prozess der ganzheitlichen Beratung dieser Wunsch geäußert was was würde jetzt passieren also du sagtest gerade dann wird tecis vorgestellt Wer ist tecis Warum tekes.
00:06:47: Und was passiert dann genau.
00:06:49: Im auf die diesen konkreten. Gehe ich dann später noch mal drauf einen erstmal ist es mir wichtig den Kunden abzuholen was gibt es alles also ich spreche durch wir haben Altersvorsorge Problematik,
00:07:00: da vorbei man eigentlich sehr kurz drauf weil das die Kunden mittlerweile wissen das ist ja so ist das so erlebe es schon also die wissen ist nicht konkret was es bedeutet in zahlen aber man hört ja überall gesetzliche Rente reicht nicht,
00:07:15: und da möchten die Kunden Schulden auch schon so ein Stück weit Antworten und da haben wir ganz tolles Smart Konzept wo wir halt eingeben können bleiben wir bei der 26-Jährigen jeden Kunden
00:07:25: sie würde mir sagen ich möchte 2000 € Rente haben mit 67 die und die Produkte habe ich schon,
00:07:32: die und die gesetzliche Rente bekomme ich kann ich so mein Ziel erreichen.
00:07:37: Und das Thema Absicherung der Arbeitskraft darauf gehe ich ganz stark drauf ein das ist sehr wichtig dass man auch darüber spricht weil wenn ich ein Ziel habe bleiben wir auch bei dem Ziel Haus.
00:07:49: Bin ich ein Ziel habe ohne eine Wohnung zu kaufen ist es ja wichtig wie sichere ich dieses Ziel ab und wenn ich aus gesundheitlichen Gründen mal länger nicht arbeiten kann ist kann es passieren dass ich dieses Ziel leider nicht erreichen kann.
00:08:03: Und das wäre dann natürlich sehr sehr schade.
00:08:05: Darf ich noch mal kurz eingehakt aus deiner Erfahrung heraus arbeitskraftabsicherung bezieht sich das.
00:08:14: In der Regel auf die Berufe die er so handwerklich angelegt sind oder betrifft das inzwischen doch viel viel mehr Menschen her
00:08:22: Transit 2003 bei tecis angefangen habe da war wirklich eine noch der Hauptgründe warum jemand aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann der Rücken
00:08:30: und ich bin vielleicht kommt daher auch einher dass die Menschen immer mehr Urlaub machen wollen,
00:08:37: Depression allen wir haben wirklich ein Thema in Deutschland das ist das Thema Burnout Depression
00:08:43: und ich bin da selbst erschrocken das ist selbst schon Dachdecker betrifft also wir sind in einer Front Beschallung man merkt das ja selbst auch mal ja dass man die ganze Zeit
00:08:54: online ist wie man so schön sagt und wir haben irgendwie verlernt abzuschalten da wir die ganze Zeit unser Handy dabei haben überlesen.
00:09:01: Ich erwische mich auch manchmal dabei man gucken Serie und nebenbei hat man sein Handy in die Hand in der Hand ja anstatt sie einfach mal zu konzentrieren und fokussieren also ja definitiv.
00:09:12: Alle Berufsgruppen sind mittlerweile leider unbetroffen okay.
00:09:17: Gutes heißt so die Einnahmequelle ist dann abgesichert wie wird es weitergehen und das Ziel zu erreichen.
00:09:24: Also jetzt geht es darum die Ist-Situation vom Kunden aufzunehmen was gibt es alles für Produkte welche hat der Kunde Kredite.
00:09:33: Hat der nach Haftpflichtversicherung hatte eine Hausratversicherung als wir klopfen wirklich da alle Themen ab da haben wir auch einen intelligenten Fragekatalog.
00:09:43: Wo wir das Stück für Stück durchgehen und dann,
00:09:47: die mir auch schon in die Zukunftsplanung rein also ich frage jetzt einfach auch den Kunden was möchte der Kunden erreichen und bin ich noch mal auf dieses konkrete Ziele was du also was du gesagt hast die 26-Jährige Kundin möchte eine Wohnung haben,
00:10:01: da bin ich in meinen Vermögensaufbau drin und meine Kunden die werden jetzt schmunzeln und das kennen es gibt für mich drei Bereiche das ist einmal so der Bereich 0 bis 4 Jahre das ist so dieser kurzfristige Bereich.
00:10:13: Am da ist der absolute Tipp 2 bis 3 Nettogehälter da zu haben und dann kommt der Bereich 4 bis.
00:10:21: 10 Jahre und hat länger als zehn Jahre und dieses Ziel mit der Wohnung würden wir dann halt in den mittleren Bereich einordnen.
00:10:29: Bevor ich das aber mit der Kunden machen würde gehe ich immer auf die Rücklagen drauf an weil wie häufig bekomme ich neulich auch wieder eine Nachricht eine Nachricht wie kann ich schnell Geld machen
00:10:41: und mir ist wichtig und das machen wir auch bei tecis glaube ich ganz ganz toll.
00:10:46: Auch so ein Stück findmind sind mitzugeben das heißt man braucht ein klassisches Tagesgeldkonto da kriegst du auch nicht großartig Zinsen mittlerweile hat sich das ja schon bisschen wieder gebessert aber
00:10:55: bekämpft die Inflation gegen also Rücklagen aufbauen dann ist es wichtig.
00:11:02: Auf den Sparplan drauf einzugehen für die Wohnung und dafür habe Lösungen.
00:11:09: Und wenn soweit Wünsche Ziele bekannt sind.
00:11:15: Die Ist-Situation erhoben wurde dann geht die Suche am Markt nach der oder den besten.
00:11:24: Geeigneten Produkt für die Kunden oder den Kunden dann los richtig und dünner
00:11:29: also wir haben die hat den Bogen dann aufgenommen wir haben die Fragen der Kunden gestellt und dann haben wir ja glücklicherweise intelligente Rechenkerne
00:11:38: Ambo halt die besten Produkte am Markt herausgefiltert werden da bin ich auch ganz ganz stolz auf unsere Zentrale in Hannover da wird sehr viel Hintergrund Arbeit geleistet
00:11:49: da bin ich zum Glück nicht für verantwortlich sondern ich kann mich auf meine Kundenberatung konzentrieren und das heißt diese Entscheidung welche Berufsunfähigkeit,
00:11:59: am Markt aktuell am besten st15 20 Stück das wird in der Zentrale gemacht ich gebe die Daten ein und dann kommt halt das bestmögliche Produkt für die Kunden raus,
00:12:11: um ihre Ziele halt zu erreichen und bestmöglich abgesichert zu sein okay.
00:12:18: Das ist ja wahrscheinlich dann doch schon relativ umfangreicher Prozess ne wenn du jemanden ganzheitlich berätst wie viel Zeit.
00:12:27: Müsste unsere Kunden in dem Fall investieren um wie viel Zeit investierst du oh ja also ich sage immer so
00:12:34: auch hier muss ich in die Vergangenheit springen das ist auch interessant als ich 2003 heutiges angefangen habe da haben wir immer gesagt zum Ersttermin,
00:12:42: sind so gute anderthalb Stunden so ein gutes Fußballspiel und in dir haben wir auch wirklich gefühlt und jetzt haben wir gemerkt dass die Aufmerksamkeitsspanne Spanne.
00:12:55: Geringer geworden ist wir sind mehr gewöhnt Serien zu gucken und nicht mehr Filme und deswegen habe ich für mich zu die 60 Minuten Regel also der 1. ihn geht in der Regel so 60 Minuten.
00:13:06: Je nachdem wie viel man redet wie weit man die die Thematik ansteigt,
00:13:11: und dann die Datenaufnahme kann passieren dass wir auf 120 kommen und dann ist sie Kunden aber schon gut dabei dann haben wir den Daten Aufnahmebogen gemacht,
00:13:21: und jetzt beginnt die Arbeit im Hintergrund glücklicherweise habe ich auch schon eine Assistentin die mir da hilft weil alleine schaffe ich das Abi nicht mehr.
00:13:30: Und durch den Prozess um die Frage zu beantworten wie lange brauchen wir dann das kommt drauf an also wenn wir in den Kunden haben die natürlich sehr sehr viele Produkte hat dann geht es ja schlichtweg auch darum.
00:13:42: Die Kundin möchte eine Antwort haben die Produkte die ich habe sind die super.
00:13:49: Mein oberstes Ziel ist es immer und das finde ich ganz ganz wichtig und das machen wir hier auch gerade ganz ganz toll bei tecis,
00:13:56: bestehende Produkte wenn es die Möglichkeit gibt in ein intelligenten Finanzplan in ein ganzheitliches Konzept mit einzubauen.
00:14:03: Bin wir dann natürlich im Laufe der Beratung gemeinsam mit den Kunden feststellen bleiben wir bei dem Beispiel Berufsunfähigkeit,
00:14:10: du könntest da 20 € sparen bei viel viel bessere Leistung und aus gesundheitlichen Gründen spricht nichts dagegen zu wechseln und die Kundin möchte das auch.
00:14:19: Dann kann man das machen weil jetzt wird's spannend wenn man diese 20 € ich sage dann immer ganz gerne dazu tue so als ob du die 20 € mehr berufsunfähig Beitrag noch Zahlen würdest,
00:14:31: und wir nehmen jetzt die 20 € und packen die zusätzlich in den Sparvertrag für den Fünfjahresplan die Wohnung kaufen ist das natürlich sensationell.
00:14:41: Verstanden wenn du.
00:14:46: Wenn du jetzt Werner von Salzgitter Anna die Möglichkeit Wand beim Mann zieht los und braucht eine spezielle Versicherung eine Variante die andere Variante ist die ganzheitliche Beratung war aus deiner Sicht was sind die Vorteile der ganzheitlichen Beratung und,
00:14:59: welche Nachteile siehst du da sofern oder Bob welches ist also die Vorteile der ganzheitlichen Finanzberatung.
00:15:07: Es ist eine vollständige Beratung es wird nichts vergessen was ich nicht mag und leider bei mir natürlich auch schon mal vorkommt wenn ein Kunde einen anruft.
00:15:17: Und sagt.
00:15:19: Mensch ich brauche da mal eine Zahnversicherung hingeben bei mir so rote Lampen am Tisch an und dann stelle ich die Frage ok was ist passiert ja ich war beim Zahnarzt,
00:15:30: und genau das wollen wir ja mit unserer ganzheitlichen Finanzberatung verhindern.
00:15:36: Weil man merkt ja erst dass ein Produkt fehlt wenn leider etwas passiert ist ne und das ist aus meiner Sicht schlichtweg unsere Aufgabe.
00:15:46: Den Kunden abzuholen was es wichtig was gibt es alles und der Kunde entscheidet dann natürlich okay.
00:15:53: Möchte ich dieses Risiko abgesichert haben oder nicht nachher.
00:15:59: Vorteil ganz klar ein Ansprechpartner zu haben ich bezeichne mich auch ganz gerne immer als Netzwerke unterschiedliche Menschen zusammenzubringen.
00:16:09: Um die bestmögliche Lösung herauszufiltern.
00:16:14: Eine lebenslange Betreuung ist möglich tecis ist ein ganz ganz großer Konzern und man hat dort halt auch die Möglichkeit.
00:16:24: Wenn ich nach München ziehe und mir ist wichtig auch in München eine persönliche Beratung zu haben könnte man ein Büro Betreuerwechsel machen oder man steigt halt komplett auf Video.
00:16:36: Wenn es ein Nachteil gibt.
00:16:42: Dann ist es der Punkt vertrauen dass man muss jemanden vertrauen können also bin ich überlege was mir die Kunde alles erzählt was ihm wichtig ist.
00:16:50: Was er auch für Ängste hat was ihr für Erfahrungen hat.
00:16:54: Ist ein Nachteil ich muss meinem Berater voll vertrauen können das sage ich auch immer wieder wenn der Kunde mich fragt.
00:17:04: Wofür brauchst du die ganzen Daten eigentlich und dann sage ich immer naja es ist dann halt die bestmögliche Beratung wenn du zum Zahnarzt gehst zeigst du ja auch nicht nur den einen Zahn der weh tut,
00:17:16: sondern dann macht es halt auch mal Sinn die Zähne auseinander zu machen und der Zahnarzt guckt sich mal alle Zähne an und macht noch mal eine vernünftige Bestandsaufnahme.
00:17:27: Okay wenn ich jetzt am mir mal so die junge Generation anschaue.
00:17:35: Die ja auch sehr sehr intensiv online unterwegs ist sich online sehr viel informiert.
00:17:43: Kann ich mir schon vorstellen dass ich der ein oder die andere schon die Frage stellt.
00:17:51: Ja so ganzheitliche Finanzberatung verstanden aber kann ich denn nicht trotzdem per Klick alles selber abschließen wenn ich mich doch online so umfassend.
00:18:01: Braten kann das würdest Du da antworten,
00:18:03: ich würde sagen wir ganz viel Zeit hat kann auf jeden Fall ein zwei gute Produkte finden gegen tief bin ich fest von überzeugt und wer sich da auch in diese Thematik rein liest der findet bestimmt auch ein zwei gute Produkte
00:18:17: aber da bin ich wieder bei meinem Uhren Beispiel,
00:18:19: eine gute Uhr hat viele viele Zahnräder drinne und das für jemanden zu überblicken der halt keine 8 oder 12 oder 14 Stunden.
00:18:31: Zeit hat am Tag weil derjenige arbeitet ja auch noch sehe ich dann schon schwierig und dann ist doch ein ganz ganz anderes Thema das haben wir jetzt erlebt also ich gehe mal zurück in der héritier also
00:18:43: 2008 hatten wir ne heftige Finanzkrise,
00:18:47: viele von den heutigen jungen Generation waren damals acht Jahre alt die haben das vielleicht gar nicht so mitbekommen wir haben viele Fragen bekommen in dieser Zeit und wir haben gemerkt.
00:18:58: Immer wenn wir heftige Krisen haben wie 2008-2011 haben die meisten schon vergessen ich nicht ich wurde an Ostern ganz oft angerufen 2011,
00:19:09: Daten will Atomkraftwerk was in Fukushima hochgegangen ist und da habe ich einige Kunden angerufen und hatten Angst um ihr Geld,
00:19:16: also geben wir Antworten und so schön eine KI ist ich glaube wir beide werden es nicht mehr miterleben dass eine KI mir Angst nehmen kann vielleicht ist das in 2.300 Jahren so.
00:19:29: Aber aktuell nicht 2020 Corona genau das gleiche da hatten wir uns die Frage gestellt okay die Kurse sind ja heftig eingebrochen,
00:19:39: wir sprechen am Markt haben wir jetzt eine V Situation das heißt.
00:19:43: Die Kurse gehen heftig nach unten und gehen dann wieder gut nach oben haben wir Nieuw Szenario das heißt es wird sehr lange dauern bis wir wieder normale Kurse haben.
00:19:52: Wir wissen jetzt rückblickend das ist natürlich eine V-Formation war aber auch hier wieder sehr sehr viele Fragen gewesen.
00:19:59: Und nicht zuletzt was ja leider immer noch in allen am Munde ist ist 2022 Stichwort Ukraine Krieg da haben wir wieder häufig ganz massiv gemerkt,
00:20:11: dass die Kunden Angst genommen haben wollten und sie wollen einen Ansprechpartner haben also ich glaube ganz glauben ganz stark daran.
00:20:19: Dass diese Finanzberatung für die Zukunft Generation immer wichtiger sind.
00:20:26: Ja also ich habe das in einigen vorherigen Folgen von Kolleginnen und Kollegen ja auch schon so rausgehört ne wenn man gerade in Krisenzeiten.
00:20:36: Eine Situation hat was sie dich gibt die Börsen Rauchen ab in Anführungsstrichen Sonn.
00:20:43: Wenn du jetzt einfach nur dein dein Handy da hast mit deiner Trading App reagierst du ja wahrscheinlich aus dem Affekt heraus ja ganz anders,
00:20:52: als wenn du deine Beraterin dann Berater noch mal anrufen kann weil hier übrigens so macht mir es schon Kopf was sagst denn du als Mensch mir dazu,
00:21:01: und dann auch ganz oft zu hören und so habe ich das halt auch verstanden auch als auch als wesentlichen Vorteil der ganzheitlichen Beratung das ja mit dem Kunden oder der Kunde noch eine Strategie aufgebaut wurde vorüber Jahre ja auch mal berücksichtigt,
00:21:14: ist das alt auch mal es ist ja nicht nur so dass das niemals Beispiel Kurse immer nur nach oben gehen alle Risiken mit drin und dass das ja auch normal ist wenn es Teil der Strategie ist und hoffe das klärt wurde
00:21:28: dann merkt man ja umso wichtiger ist es auch mal Menschen zu haben die man auch gerade in solchen Situationen mal fragen kann was man da KI halt nicht so funktioniert korrekt,
00:21:37: korrekt und dann das Thema hattet ihr auch schon in den Podcast da will ich gar nicht in die Tiefe drauf eingehen aber Stichwort hier wieder,
00:21:44: den Cost-Average-Effekt nutzen also ich bin 2020 auf meine Kunden zugegangen diejenigen die die finanziellen Möglichkeiten haben und habe gesagt Mensch Frank wir haben da jetzt eine Möglichkeit.
00:21:56: Wenn's bei dir finanziell möglich ist deine Sparpläne zu erhöhen mache es weil daraus ergeben sich.
00:22:04: So schlimm dass sein so schlimm eine Krise immer ist daraus ergeben sich aber auch immer Chancen
00:22:10: und darüber sprechen wir mit dem Kunden das heißt findige das ist eigentlich Wahnsinn ne wenn wir jetzt beide hier durch Hannover fahren würden und an einer Tankstelle,
00:22:20: wäre ein also du ein Liter Sprit 1 €
00:22:23: wäre da eine lange Schlange oder eine kurze wahrscheinlich hierher richtig und ich finde es immer erstaunlich an der Börse wenn die Kurse gefallen sind.
00:22:36: Die Tankstelle lernen.
00:22:39: Sie denke hey wenn der Sprit 1 € kostet gehst du doch auch hin aber da holen wir die Kunden ab und unsere Kunden sind da auch gut informiert und die schreiben mich dann auch schon Anhänger über nicht die Sparverträge erhöhen ist ja gerade günstig.
00:22:55: Ja gerade dann auch ne wenn du wenn man wenn man war weiß bei der ganzheitlichen Beratung werden ja auch,
00:23:00: die risikoaffinität ne wahrscheinlich auch abge kloppen ne damit man eben individuell auf weiß,
00:23:07: ist das jetzt was für den Kunden backen hast oder nicht welche Risiken gehen damit einher welche Chancen ja okay alles klar gut also dann machen wir mal einen Haken dahinter zu verstehen was es mit der ganzheitlichen Finanzberatung auf sich hat in nächste Frage ist,
00:23:22: kann sich das eigens also.
00:23:23: Wer sind die Zielgruppe kann sich das jeder leisten oder gibt es da so Zugangskriterien wie du es beim privatebanking hast du es fängt ja schon so privilegiert sich mal alles anzuhören was er aus mit den eigenen Finanzen so einhergeht.
00:23:36: Das war auch also 2003 war das eigentlich noch populärer da gab es ganz ganz wenige am Markt die den Kunden überhaupt die Möglichkeit gegeben haben sich ganzheitlich,
00:23:49: beraten zu lassen also gerade wenn wir auf das Thema. Noch mal ganz kurz eingehen da gibt es teilweise Anlagekriterien du musst mindestens 5000 € mitbringen und wir erinnern uns zurück oder.
00:24:02: Bin gut im Kopfrechnen ist ich war damals 19 Jahre alt ich hatte die 5000 € nicht da,
00:24:08: und ich habe erstmal mit 25 € angefangen mit 50 so Stück für Stück.
00:24:15: Zu steigern und bei tecis gibt es kein Kriterium das heißt du musst mindestens Summe X mitbringen.
00:24:22: Sondern wir sagen immer Frank berate Kunden zu wie du selbst behandeln möchtest.
00:24:27: Und das sieht man auch ganz klar in unserem Wappen wieder tecis wurde ja 1986 gegründet und wenn man sich mal unser Wappen anguckt,
00:24:35: da sind zwei Tiere drin versteckt
00:24:37: Bulle und der Bär und der Bulle steht halt für die steigenden Kurse am Markt und der Bär für die fallenden Kurse am Markt das kann man sich ganz gut merken weil der bulle Jahren von unten nach oben angreift und der Bär stellt sich auf seine Hinterpfoten.
00:24:51: Und schlägt mit seinem Tatzen von oben nach unten worauf ich hinaus will der Kern unseres Wappen,
00:24:58: pars-pro-toto der Teil steht für das ganze das heißt jeder Kunde jeder Vertriebspartner ist ein Teil des Ganzen Pass einfach auf einem Schild gebrannt ist was Sicherheit symbolisieren soll und.
00:25:12: Da steckt auch noch die.
00:25:14: Ginkgo Pflanze in diesem Wappen mit drin das bedeutet wir wachsen immer weiter für unsere Kunden immer mehr Sicherheit,
00:25:22: und die Krone für die Premiummarke tecis,
00:25:25: dann hatte ich bin ganz ganz stolz darauf dass jeder Mensch der in einer Volkswirtschaft lebt und arbeitet hat das Recht an den Gewinnen beteiligt zu werden das war der Ursprungsgedanke als 1986 Tickets gefordert.
00:25:38: Daran halten wir fest also hier kann ich nur sagen,
00:25:42: egal wer das jetzt hier her top er Azubi ist ob er Top-Manager ist wir haben für alle Lösungen und wenn es zu speziell wird haben wir noch andere Berater die da mit rein gehen okay.
00:25:55: Nenn mir mal ein Beispiel aus der Praxis bin jetzt ein junger Mensch hat mein erstes Geld verdient.
00:26:02: Ab jetzt gehört RAM in dieser Folge was mit der ganzheitlichen Finanzberatung auf sich hatte du hast vorhin schon gesagt das sind so die wesentlichen Punkte aber worauf würdest du den Schwerpunkt setzen was ist so das wichtigste Produkt bzw die Produktsparte womit.
00:26:17: Sollte ich mich oder mit Dir gemeinsam zu Beginn beschäftigen.
00:26:23: Wenn man Autoverkäufer ist dann ist es immer ganz einfach zu sagen Frank sitzt dich mal rein.
00:26:30: Kannst beim Probefahren und einen Finanzplan haben wir viele immer sehr sehr trocken und deswegen habe ich irgendwann angefangen auch mal so ab und zu in Bildern zu sprechen.
00:26:40: Und ich stell mal eine Gegenfrage wenn du ein Haus baust Frank.
00:26:45: Womit fängst du da anfängst du Schornstein mit dem Schornstein okay das Haus möchte ich dann gerne mal sehen rufe ich bei an ich komme gerne zum Richtfest kann ich möchte auflösen mit dem Fundament sehr gut und.
00:26:59: Das ist so immer wenn ich diese Frage stelle wenn gucken müssen Hausbauer anni heißt der total logisch an also ich würde dir niemals ein Haus in Susan dransetzen,
00:27:09: darf man nicht viel Freunde vom Freude vom Haus gehen da sind dann irgendwann ganz viele Risse im Haus drinne kannst du dann nur noch abreißen das heißt es geht darum mit einem soliden Fundament anzufangen,
00:27:20: und ja die klassische Haftpflichtversicherung ist immer noch mit das wichtigste Produkt.
00:27:26: Die Berufsunfähigkeitsversicherung weil das ist ja ganz toll wenn ich einen schönen Vermögensaufbau habe habe und ganz tolle Bons habe und schöne Altersvorsorgeprodukte.
00:27:36: Wenn ich aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann und mein Ziel immer noch die Wohnung ist und so weiter ich da aber die meinen Sparplan nicht mehr bedienen kann weil ich bekomme ja kein Geld mehr.
00:27:49: Dann bringt das alles nie Frank und deswegen ist das total wichtig individuell ein solides Fundament zu machen,
00:27:56: bei Familien ich berate ja mittlerweile viele Familien mit Kindern das ist aber auch gewachsen damals der 19-Jährige Azubi ist mit mir groß geworden der hat jetzt auch zwei drei Kinder.
00:28:07: Und da ist auch das Thema Risikolebensversicherung ganz ganz wichtig finde leider ein Elternteil nicht mehr da ist das die Familie versorgt ist am.
00:28:18: Wenn.
00:28:20: Also wenn ich zu dir komme und ich weiß schon mein Beratungsbedarf führt sehr speziell sein als ich weiß nicht die Absicherung gegen Schlangenbiss sondern.
00:28:30: Es gibt ja diverse spezialisierungs Bereiche ist das dann.
00:28:35: Über dich auch mit gedeckt in der ganzheitlichen Beratung oder was passiert dann dann ja.
00:28:42: Kommt der Netzwerker Normen und wir haben bei tecis ein ganz tolles Netzwerk also das sind z.b. die Immobilienspezialisten ja das ist ja jetzt auch gerade in ganz ganz heißes Thema,
00:28:53: die Kreditzinsen sind ja extrem nach oben geschossen,
00:28:57: und da ist es halt noch wichtiger dass man jemanden hat der auf eine große Plattform zugreifen kann und glücklicherweise haben wir bei tecis die Möglichkeit nicht nur eine Bank zu vergleichen lernen ich meine Imbiss zu über 500.
00:29:10: Also das heißt wir haben Immobilienspezialisten wir haben private Krankenversicherung Spezialisten betriebliche Altersvorsorge.
00:29:18: Von Thema vorhin Berufsunfähigkeit ja also auch hier zu gerufen
00:29:22: ich höre auch ganz häufig Mensch ich kriege gar keine Berufsunfähigkeit mehr weil ich gesundheitlich was habe da haben wir glücklicherweise ihr era Spezialisten also individuelle
00:29:33: arbeitskraftabsicherung Spezialisten die kümmern sich darum und die kämpfen halt echt für unsere Kunden die bestmögliche Absicherung zu bekommen
00:29:43: aufgrund des Gesundheitszustandes und der Markt ist immer größer geworden ja früher.
00:29:49: Hat man als kompetent gewirkt wenn du das alles alleine gemacht hast aber das ist hier lange keine One-Man-Show mehr also die Berater da draußen die glauben dass sie das alles alleine machen können davon gibt's ja auch einige am Mark.
00:30:03: Halte ich für sehr sehr schwierig und dem Kunden ehrlich gesagt nicht ehrlich gegenüber.
00:30:08: Ich glaube auch hier kannst du bestimmt ein zwei und drei gute Sachen machen aber wenn du wirklich aus Leidenschaft kundenberaten möchtest brauchst du ein Spezialisten Netzwerk und das haben wir bei tecis.
00:30:21: Wenn ich meine Finanzberatungen,
00:30:24: bekommen habe und weiß wie das so aussieht fühle mich da gut abgeholt alle Bereiche sind berücksichtigt die auch mit meinen Wünschen und Zielen zu tun haben.
00:30:36: Wie geht denn das dann lebensbegleitend weiter also wird es regelmäßig aktualisiert oder.
00:30:43: Gibt es Anlässe wo du sagst na ja da sollte man da mal genauer hinschauen ob man an der bisherigen Strategie was ändern muss vielleicht kannst du da noch was zu sagen also in den letzten 19 Jahren habe ich für mich so eine Faustformel entwickelt.
00:30:57: Und das ist so ein bisschen Analogie zum Auto ja beim Auto sagen wir das erste Mal nach 3 Jahren und danach solltest du alle zwei Jahre zum TÜV.
00:31:06: Wenn nichts passiert ich nehme gleich mal an zwei Beispiele Frank so alle drei Jahre das so ein wir nennen das sitlap Konzept übrigens situative Lebensabschnitts Planung lange gedauert bis ich das Wort konnte.
00:31:22: Abzufragen also alle drei Jahre würde ich empfehlen so ein Konzept einfach mal sein Berater anzurufen Mensch ich hab da die Podcast Folge gehört.
00:31:31: 3 Jahre Syndrom lass uns was so ein neues Konzept machen weil sich ja dann doch immer kleine nur außen vielleicht auch deine Ziele und Wünsche ja dazu das Thema Nachhaltigkeit wird ja immer mehr auch gefragt.
00:31:44: Vielleicht haben Sie auch deine Anlagestrategie geändert also wie du zum Ziel kommen kannst und das können wir dann halt individuell anpassen Klassiker ist natürlich,
00:31:53: bei Heirat Geburt eines Kindes Hauskauf Jobwechsel,
00:31:58: da empfehle ich immer sich auf jeden Fall auch aktiv bei seinem Berater zu melden und sagen hey ich habe geheiratet.
00:32:06: Bei der gibt es viele Versicherung wenn die vorher nicht zusammen gewohnt haben die man zusammenlegen kann und auch hier kann man wieder sehr sehr viel Geld sparen und ich,
00:32:16: nimm dieses Geld immer ganz gerne vom Kunden und lege es in seine Ziele und Wünsche anbei die bestmöglich ich bei meinem Versicherung,
00:32:24: dieses muss sparen sage ich jetzt einfach mal abgesichert bin also die bessern das Preis-Leistungsverhältnis ist,
00:32:32: desto mehr Geld habe ich ja logischerweise wieder für meine Ziele und Wünsche und ich kann dann schneller ins Eigenheim rein und das ist ja das Ziel.
00:32:42: Warum ist das so wichtig alle drei Jahre.
00:32:47: Häufig erlebt auch dann hat man einen Kunden in der ganzheitlichen Beratung und der sagt Mensch ich habe eine Berufsunfähigkeit können wir gleich weiter gehen und ist so super finde ich klasse dass du das gemacht hast zeig mal her.
00:33:01: Und dann bin ich immer ganz erschrocken ne sonst frage ich immer einfach nur ok Frank.
00:33:06: Wenn du morgen aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten könntest und du würdest jeden Monat 500 € bekommen reicht dir das.
00:33:17: Das wahrscheinlich würde ich von ein richtig böses mal so wie 500 €.
00:33:22: Brich den Vertrag um zeigt das dem Kunden und das erleben wir halt leider häufig und deswegen sind diese alle drei Jahre sehr sehr wichtig aus meiner Sicht.
00:33:33: Ist heute auch mal was vergessen ja da hat man eine tolle Berufsunfähigkeit in der Ausbildung gemacht und hat dann halt vergessen sie anzupassen.
00:33:40: Norman wir nähern uns dem Ende dieser Folge eine folge die wie ich finde sehr voll gestopftes im positiven Sinne mit Gedankenanstöße und Impulsen wenn es darum geht sich mit seiner eigenen Finanzen auseinanderzusetzen.
00:33:56: Zum Ende frage ich ja immer gerne mein Gast.
00:34:00: Wie hat das Thema für sich selbst gelöst hat was heißt das auf wer berät dich denn ganzheitlich.
00:34:06: Meine Assistentin sage ich immer ok also ich setze mich mit meinen Assistenten auch hin die kennen ja meine ganzen Verträge,
00:34:13: meine Liebe Assistentin die Claudia macht ja auch meine ganze Buchhaltung und so weiter und dann spricht man auch mal drüber ne das ist aber ganz schön so inspiring Partner zu haben,
00:34:22: und einfach mal die einzelnen Produktkategorien durchzugehen ist bei mir auch ein Update erforderlich nach also vor.
00:34:31: Ich habe meinen Büro November 2021 gekauft darauf bin ich auch sehr sehr stolz und ganz ganz schönes Büro.
00:34:39: Und da war mir sofort klar dass ich meine Risikolebensversicherung anpassen muss ja.
00:34:46: Also ich will alt werden ich werde sehr alter
00:34:50: positives mindset aber wenn dann doch leider irgendwas passiert möchte ich halt nicht dass da meine Kinder meine Frau irgendwie Schulden hat oder so ja also ich gehe da immer einzeln drauf ein.
00:35:04: Auch hier alle paar Jahre gucke ich mir gemeinsam mit meiner Assistentin an oder auch Kollegen nett da tauscht man sich auch ganz gerne aussehen.
00:35:10: Neulich habe ich z.b. mit meiner neulich habe ich.
00:35:20: Also wir sind wir sind ja hier live und eben eingefahren gerade die Rolläden runter und fragt sich warum ist das jetzt so aber ich glaube das ist kein Hindernis.
00:35:33: Ich habe für meinen für unsere beiden Kiddies haben wir ja seit der Geburt,
00:35:38: Sparpläne gemacht haben also das war mir ganz ganz wichtig damit 18 Sie alle Möglichkeiten haben weil wir wissen ja nicht 2015 des Lotte geboren Hilden 2018 Tage später mal für eine Ausbildung.
00:35:52: Und ganz neulich um mal auch live wie reagiere ich auf aktuelle Umstände das Kindergeld wurde jetzt zum 11 erhöht,
00:36:04: am von 200 19 € auf 250 € ich bekomme das nicht immer so ganz mit weil meine Frau das ja bekommt aber ich weiß dass es 31 € mehr sind,
00:36:13: ich habe die Frage gestellt auch hier wieder habe ich alle meine Kunden informieren und einfach gesagt lieber Kunde.
00:36:21: Gibt 31 € mehr Kindergeld und jetzt.
00:36:26: Fondssparplan hat die hatten wir schon gemacht und jetzt ging es darum makava Systema bei mir ist es sehr wichtig deswegen.
00:36:35: Gehe ich jetzt immer ganz kurz drauf ein.
00:36:38: Da sind wir wieder bei dem Thema was da draußen gerade los ist inflations Ängste die Leute wissen okay wie sieht die Zukunft aus und Kinder sind mir total wichtig und deswegen habe ich gesagt Mensch die 30 €,
00:36:51: das war wirklich auf dem Sofa Sonntagabend ich so Yvonne die 30 € monatlich die brauchen wir doch gar.
00:36:58: Lass uns doch mal gucken was gibt es ich weiß dass es makaber aber das ist die Lösung auf die aktuelle Situation gibt es Altersvorsorgeprodukte für Kinder.
00:37:08: Und da habe ich einen lieben Kollegen aus Hannover angerufen den Jens,
00:37:12: und auch hier zum Thema Normen wer berät dich habe ich gesagt Jens was hast du für deine Kinder gemacht ja Produkt von Gesellschaft,
00:37:21: ich so okay reicht mir mache ich auch also dann holen wir Hose anziehen bei mir der Liebe Jens ich hatte war auch schon mal bei dir.
00:37:30: Und dann haben wir das umgesetzt und das habe ich den Kunden erzählt und die fanden das ganz ganz toll diese Idee und schon mal dann einfach mal gemacht.
00:37:39: Norman
00:37:40: sehr sehr spannend vielen Dank dass du heute zu Gast warst glaube dieses Thema dass da könnten wir so noch stundenlang drüber weiter sprechen ist immens wichtig von daher wenn es euch interessiert
00:37:52: dann schaut euch gerne auf tecis.de an was wir da sonst noch alles so für euch hinterlegt haben diverse Blogartikel,
00:38:00: oder eben auch Kontaktmöglichkeiten wenn ihr sagt jetzt möchte ich mich auch gerne mal von Tickets ganzheitlich beraten lassen.
00:38:07: Dann abonniert gerne den Podcast und dann hören wir uns beim nächsten Mal wieder bis dann.
00:38:11: Music.
00:38:29: Unsere Interview Gäste sind als selbständige Vertriebspartnerin und Vertriebspartner für die tecis AG tätig und ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung Vorsorge und Finanzen die Fragen die der stellen beantworten unsere Gäste eigenständig
00:38:43: die Ansichten müssen dann nicht zwingend identisch mit den Ansichten der tecis AG sein.
00:38:48: Wenn dir darüber sprechen dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente z.b. Aktien oder Fonds anlegen könntet dann müsst ihr euch bewusst sein dass dies immer mit Risiken verbunden ist ihr also ein gezahlte Beiträge auf verlieren könntet,
00:39:01: wichtig zu wissen ist dass ich Chancen und Risiken oftmals gegenseitig bedingen,
00:39:06: mehr Risiken bedeuten in der Regel mehr Chancen als Faustregel gilt daher ihr mehr Rendite oder auch Gewinn du willst desto mehr Risiken musst du eingehen.
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