Altersvorsorge feat. Inflation. Mit Julius Niebusch

00:00:00: Music.

00:00:23: Hallo und herzlich willkommen zur nächsten Ausgabe unseres tekes Podcast heute geht es um das Thema Altersvorsorge in Zeiten der hohen Inflation.

00:00:32: Und ich freue mich sehr dass Julius Niebusch der Einladung gefolgt ist denn er ist der absolute Experte auf diesem Gebiet und wird uns das Thema heute näher bringen Hallo Julius herzlich willkommen.

00:00:43: Hallo Frank vielen Dank für die Einladung ich freue mich sehr sehr gerne vielleicht magst Du Dich unseren Hörerinnen und Hörern einmal vorstellen.

00:00:51: Gerne doch ich bin 30 Jahre jung bin gebürtiger Münsterländer habe dort auch meine Ausbildung zum Bankkaufmann bei der dort ansässigen Sparkasse gemacht und bin dann.

00:01:04: 2014 fürs Wiwi Studium ins schöne Ruhrgebiet nach Bochum gezogen wo ich unter anderem auch meine Bachelorarbeit zum Thema Rentenproblematik geschrieben habe.

00:01:15: Und ja zu dem Zeitpunkt wo ich dann ein ich nach Bochum ging durfte ich dann auch parallel eben bei tecis starten.

00:01:21: Und Liebe mittlerweile bereits seit über acht Jahren hier davon mittlerweile drei Jahre zusammen mit meiner Lebenspartnerin und verantworte inzwischen bei tecis

00:01:29: über drei Standorte hinweg ein Team von 43 Geschäftspartnerinnen und Geschäftspartnern und bin da auch sehr dankbar für ja wenn ich

00:01:37: nicht gerade Zeit zeitlich im Büro bin dann findet man mich vermutlich irgendwo mit einem Buch in der Hand zum Thema persönliche Weiterentwicklung oder auch sportlich als Spieler auf dem Fußballplatz oder als leidenschaftlicher Zuschauer daneben.

00:01:51: Okay du hast den schon angesprochen wieso deinen deinen

00:01:57: Team gestaltetes du bist branch Manager bei tecis vielleicht für diejenigen die davon noch nie was gehört haben was macht ein branch Manager noch mal konkret.

00:02:07: Also ein branch Manager das ist so die erste von vier Managementposition im Unternehmen und man ist da Haupt,

00:02:15: und mitverantwortlich für ca so ein bis drei Standorte und ungefähr 30 bis 60 hauptsächlich junge Kolleginnen und Kollegen und genau hier liegen eben auch die Hauptaufgaben also zum einen,

00:02:27: sozusagen die Kollegen und Kolleginnen möglichst wirksam zu fordern und zu fördern die sich bereits auf den Weg gemacht haben sich für das Management zu qualifizieren.

00:02:35: Und auf der anderen Seite eben neue sehr sehr gute talentierte Nachwuchs Standortleiter und nach Spezialisten für die Beratung zu entdecken.

00:02:44: Wie sieht denn so ein typischer Arbeitstag bei Dir aus kannst du das beschreiben.

00:02:49: Also bei mir geht der meistens so um 10 Uhr los

00:02:54: habe dann oft bis mittags Termine mit den Kollegen und Kolleginnen wo es eben darum geht ja wie läuft es eigentlich aktuell also wo sind die Entwicklungsfelder wo sind deine Entwicklungsfelder

00:03:06: und was kann man jetzt eigentlich machen um die potentiellen Chancen auch optimal zu nutzen ja und meistens ist dann mittags eben erst mal eine kleine Pause wo ich daneben,

00:03:15: das Mittagessen mit den Kollegen oder deine Runde Sport mache und nachmittags abends finden dann typischerweise Bewerbergespräche statt.

00:03:24: Mit potenziellen Kandidaten oder auch Kundenterminen und dann eben darum geht diese bestmöglich finanziell aufzustellen genau zu kennen.

00:03:32: Was war dein Highlight der Woche sehr gut das glaube ich recht einfach zu sagen und zwar bin ich letzte Woche umgezogen

00:03:42: er muss nämlich räumlich vergrößert und das Beste daran wir haben jetzt auch eine ganz tolle Terrasse mit einem wunderschönen Blick in den

00:03:50: aktuell sehr sonnigen Garten und das war auch mein Highlight der Woche dass ich am ersten Morgen dann sozusagen nach dem Umzug nach dem Aufstehen erstmal mit dem schönen warmen Kaffee in der Hand den tollen Blick ins Grüne genießen durfte er das klingt sehr gut

00:04:02: schön ja also dann kommen wir zum fachlichen.

00:04:08: Ich weiß wir haben das Thema Inflation schon in einigen Folgen

00:04:14: thematisiert der noch gibt ja immer wieder zum Glück neue hören und Hörer wie erklärst du deinen Kunden und Kunden die Inflation.

00:04:27: Ja sehr gute Frage an und dann stelle ich erstmal meistens die Gegenfrage woran ist für dich lieber Kunde oder liebe Kunden denn die Inflation zu erkennen na denn am Ende hat die Inflation noch verschiedene Gesichter.

00:04:40: Und.

00:04:41: Ich nehme dann immer ganz gerne einen sehr anschauliches und auch einfaches Beispiel und es passt auch noch zu aktuellen Jahreszeit das ist die Kugel Eis also.

00:04:51: Auf die Frage Mensch wie teuer war denn als Kind deine erste Kugel Eis also die du dir vielleicht von deinem ersten Taschengeld bezahlt hast,

00:04:58: und wie viel darfst du heute für eine Kugel Eis bezahlen und dann komme ich eben oft zu hören ja früher waren das vielleicht 50 Cent.

00:05:05: Heute erlebt man mittlerweile Preise bis zu 2 €.

00:05:08: Und ich erinnere mich sogar noch sehr gut an dem Moment wo ich das erste mal einen ganzen Euro für eine Kugel Eis zahlen musste ja also

00:05:17: einerseits kann man sagen was tun zeigt sich dadurch dass die Preise dann teurer werden also eine Kugel Schokoladeneis kostete früher eben 50 Cent heute 2 € man kann es aber auch von der

00:05:27: anderen Seite betrachten das hieße das Geld wird weniger wert also ich könnte auch heute noch zur Eisdiele mit den 50 Cent gehen da würde ich nur leider keine ganze Kugel Schokoladeneis mehr bekommen sondern wenn überhaupt eine

00:05:39: jede davon hat das Geld wird immer weniger wert.

00:05:43: Genau richtig warum ist es denn gerade jetzt so wichtig zu verstehen,

00:05:50: welche Auswirkungen diese Inflation auf die eigenen Finanzen hat erweckt man das alles teurer oder dass vieles nahezu alles teurer wird das

00:06:00: das spürst du ja relativ schnell bei den täglichen Dingen so des Alltags die du kaufst

00:06:08: ob er wenige haben die eigenen Finanzen da so im Blick von daher die Frage aus deiner Sicht welche Auswirkungen die hohe Inflation Karte auf die eigenen Finanzen hat.

00:06:20: Also ähm vielleicht vorweg dazu noch einen ganz kleiner Exkurs wenn ich mir das erlauben darf klar und zwar so dass die sogenannte Europäische Zentralbank.

00:06:31: In Kurzform Italien,

00:06:33: richtig gerade die hat die Hauptaufgabe für eine Stabilität der Preise zu sorgen oder die Stabilität der Preise zu gewährleisten warum sie soll einfach dem Jahr Wirtschaftswachstum und der Schaffung von Arbeitsplätzen dienen

00:06:47: an dem sie mit ihrer Geldpolitik dafür sorgen dass die Inflation niedrig,

00:06:52: Tamil unberechenbar bleibt das ist so die Definition und dafür streben sie eben mittelfristig und Inflationsrate von 2% an.

00:07:01: So und jetzt wird sich bestimmt der Einsicht ist weit übertroffen kann man sagen ne

00:07:06: genau das Ziel ist aktuell weit übertroffen und ich vermute es hatte ich darf ich auch in jetzt in denen in den letzten Kundengesprächen mitbekommen deiner andere fragt sich grundsätzlich okay

00:07:16: dann wieso denn 2% und wieso wollen die überhaupt eine Inflation haben es heißt ja auch oft in den Medien Inflation ist jetzt da und das ist total schlecht

00:07:24: ja dabei kommen wir mal erstmal zu dem zudem grundsätzlichen der mittelfristig stabile und niedrige Inflation also 2 %

00:07:31: ist in unserem Wirtschaftssystem erstmal total erstrebenswert und gut warum weil eine zu geringe Inflation also Wurst Case sogar eine,

00:07:41: höre negative Inflation das nennt sich dann oder schimpft sich dann Deflation hätten noch mal deutlich negative Folgen und.

00:07:48: Das kann man sich so vorstellen also nehmen wir an wir hätten 5% Inflation tschuldigung hieße das dass mein Geld jedes Jahr mehr Wert wird also meine 100 € in diesem Jahr sind im nächsten Jahr dann.

00:08:01: Sozusagen 105 € wert es hört sich wahrscheinlich jetzt erstmal gut an oder.

00:08:07: Ja genau und im ersten Moment ist das total toll der super mein Geld wird mehr Wert das ist aber ein Trugschluss denn was passiert wenn wir als Privatperson sage ich mal oder als Unternehmen wissen alles wird günstiger.

00:08:19: Wahrscheinlich würde ich dann erstmal weniger bei.

00:08:23: Amazon kaufen ich würde weniger generell konsumieren weil ich weiß ja nächste Woche oder übernächsten Monat ist das Smartphone ja noch mal günstiger.

00:08:32: Und das denken sich dann natürlich auch die Unternehmen für Investitionen z.b. neue Maschinen.

00:08:37: Und jetzt machen diese Unternehmen plötzlich auch noch weniger Umsatz weil sich alle Leute denkt nicht warte mal ab bis er die Preise günstiger werden und das führt dann wiederum dazu dass Personal entlassen werden muss

00:08:46: die sind wiederum Fett arbeitslos haben noch weniger Geld zum Konsumieren der Produkte und so weiter und so fort und das kann dann in eine sogenannte Deflationsspirale,

00:08:55: schön und deswegen dementsprechend sind 2% Inflation erstrebenswert um eben die Wirtschaft am Laufen zu halten und,

00:09:02: die Preise stabil zu halten und du hast es gerade schon gesagt Frank die.

00:09:09: Aktuelle Inflation schießt eindeutig übers Ziel hinaus also die liegt ihm nicht bei 2% sondern zuletzt bei knapp acht im Juni waren sitzt

00:09:18: ungefähr 7,6 und damit war sie nicht nur nicht nur doppelt so hoch nicht mal dreimal hoch sondern sogar fast viermal so wie es sein sollte und dass es auf keinen Fall erstrebenswert

00:09:29: ja und das genau das Thema warum das gerade jetzt so wichtig ist verstehen sie sich das auch meine Finanzen der teilweise dann sogar auf mein Leben auswirkt

00:09:39: ja und ich meine wenn man das jetzt nicht anschaut diese sehr hohe Inflation ist ja dann irgendwo auch der speziellen Situation.

00:09:47: Geschuldet in Devil's befindet nach der Corona Krise die hat dann zu Rohstoff Engpässen geführt ja das habt ihr auch schon mal in der anderen Folge besprochen und am Ende auch zu mehr Geld Druck sozusagen und dann kann man auch die Ukraine Krieg.

00:10:01: Das hat alles dazu geführt dass insbesondere noch stärker die Grundgüter wie z.b. die Lebensmittel oder auch,

00:10:07: Heizung und Strom beinflusst hat und jetzt wird auf viele bald die Nebenkostenabrechnung zu kommen denn diese werden ja oft im voraus mit Abschlägen gezahlt das sind dann aufheben Schätzung

00:10:20: vom verbrauchen von Preisen aus dem vergangenen Jahr.

00:10:24: Und dann hat sich das jetzt mal anschaut defensiv geschätzt werden diese durch durchschnittlich um 100% steigen also man kann so ungefähr sagen Schnitt.

00:10:33: Wird es zwei drei Kaltmieten Nachzahlung geben also nehmen wir jetzt auf einmal an 600 € wäre eine Kaltmiete im Durchschnitt dann das 1200 € Nachzahlung im nächsten Jahr das können sich.

00:10:43: Der Frauenknast aus dem Beratung leider viele Menschen gar nicht leisten.

00:10:48: Und vielleicht braucht man da eben doch einen kompetenten Beratern Ansprechpartnern seiner Seite der voraus schaut der Voraus plant und dafür sorgt dass man immer mindestens 2-3 Monate Nettogehälter flüssig,

00:10:59: zur Verfügung hat ja und das ganze hat dann auch wer hätte es ahnen können auch Auswirkungen auf die Altersvorsorge ja.

00:11:08: Ja gerade wenn wir auch immer so sagen sonst ein langfristiges Ziel der Altersvorsorge liegt ja auch darin den jetzigen Lebensstandard,

00:11:17: im Alter zu halten und um das zu erreichen muss man natürlich berücksichtigen das in.

00:11:25: Derzeit bis dahin sicher ganz viel tun kann muss er neben der Vorderlicht ist auch durch ne Beratung mal zuschauen

00:11:32: haben wir keinen Geburt dieses Ziel erreichen und dass er jemand mal an der Seite ist die haben mir da die Finanzen erklärt ja du hast es gesagt es geht heute um die Altersvorsorge ist auch so ein Begriff

00:11:44: den hast du immer mal wieder gehört.

00:11:49: Da hast du vielleicht jetzt aber nicht die Motivation sich mit zu beschäftigen wenn morgens die Sonne aufgeht und von daher.

00:12:01: Es erstmal die Frage was ist denn eigentlich färben für diejenigen die sich damit noch nicht so intensiv beschäftigt dann was ist denn überhaupt die Altersvorsorge worum geht's dabei.

00:12:13: Und vor allem wenn du das jetzt dann gleich erklärst.

00:12:16: Vorweg gestellt was sollte am Ende dieser Folge hängen geblieben sein und die Altersvorsorge zu verstehen wie würdest du das jemandem erklären.

00:12:25: Ja worum geht's bei der Altersvorsorge also wie der Name,

00:12:32: bereits so ein bisschen verrät geht zur erstmal um die eigene Vorsorge fürs Alter warum müssen wir jetzt darüber sprechen naja früher hieß es ja mal der Start der macht das schon ne die gesetzliche Rente die sorgt für dich,

00:12:46: na jetzt ist es mittlerweile so wie gesetzliche Rente steht aktuell und auch schon seit längerer Zeit eigentlich unter hohem Druck und es leider eben doch nicht mehr so planbar.

00:12:56: Sicher wie das vielleicht früher mal war dann kann man sich das anschauen mittlerweile ist das Rentenniveau also das Verhältnis zwischen der Höhe einer Altersrente und dem durchschnittlichen Einkommen eines Arbeitnehmers auch nur noch.

00:13:09: 49 % gesunken also

00:13:13: das heißt im Durchschnitt bei 45 Jahren Beitragszahlung in die gesetzliche Rente 45 Jahre auch das erkenne ich von von Kunden und Freunden und überhaupt das

00:13:24: das schafft man heutzutage kaum noch weil man heutzutage mit Ausbildung mit Studium mit dem

00:13:29: mittlerweile ja üblichen Auslandsjahr irgendwie flight erst mit 25 26 27 ins Berufsleben startet.

00:13:36: Und nur bei 45 Jahre halte ich nach aktuellem Stand nicht einmal mehr die Hälfte meines

00:13:41: durchschnittlichen Einkommens da wo wir jetzt auch schon wieder anmerken dieses Thema den liegt jetzigen Lebensstandard im Alter zu halten das hat seinen schon in sich da sollte man dann vielleicht doch mal sich mit diesem Thema beschäftigen.

00:13:53: Definitiv definitiv zumal Experten eher davon ausgehen dass das Rentenniveau zukünftig sogar noch weiter und

00:14:01: extremer sinken kann auch noch das hat wieder verschiedene Gründe einen voran ist das dem demografischen Wandel geschuldet dass das can jetzt bestimmt eben schon viele Zuhörer und ZuhörerInnen an das heißt ja dass die singende Zahl der Menschen im jüngeren Alter und die gleichzeitig steigende Zahl älterer Menschen

00:14:19: das verschiebt eben den demografischen RAM extrem ja so Stichworte Babyboomer Generation klappt das kennt man vielleicht sogar noch aus dem Unterricht in der Schule und

00:14:29: das wird sogar also die kommen erst in Zukunft die gehen jetzt erst ungefähr so zwischen 2025 und 2035 in Rente.

00:14:38: Und fürs Gefühl vielleicht mal also bereits heute ist jeder zweite Person in Deutschland älter als 45 und jede 5. Person sogar älter als 66er Ja und,

00:14:50: wenn man noch mal schaut im vergangenen Jahr haben knapp 22 Millionen Deutsche.

00:14:54: Bereits eine Altersrente bezogen haben wir ja alle wisst haben wir knapp über 80 Millionen Einwohner und das mit einer eigenen einer steigenden Tendenz so und,

00:15:03: das ist natürlich erstmal die die erste Hälfte Erkenntnis er und neben dem demografischen Wandel spielt er natürlich aber auch wie,

00:15:11: eben schon erwähnt die Inflation eine nicht zu unterschätzende Rolle dann.

00:15:16: Wenn man jetzt beispielsweise von einer Inflation von 2% ausgeht wie es ja die EZB möchte.

00:15:22: Dann bekommt man bei einer Arbeitszeit von diesen 45 Jahren nur noch ungefähr ein Drittel meines letzten Nettoeinkommens ja

00:15:31: Und und bei einer Verdopplung wir haben ja gerade 8% aber nur bei einer Verdopplung der Inflation von 4% bekomme ich sogar nur noch ein Wechsel meines letzten netto also das ist immer wieder sogar für mich immer wieder verrückt und uns total,

00:15:45: ja irgendwie

00:15:47: aufhören dass er muss man sich einfach mehr mit beschäftigen und da sprechen natürlich jetzt auch nur von den Angestellten Personen die in die gesetzliche Rente einzahlen selbständige Zahlen in der Regel nicht ein und haben er halt dementsprechend ja später gar keine

00:16:00: Rente daraus ja ja und um diese Lücke die da entsteht es nennt man auch im Rentenlücke.

00:16:07: Zwischen den letzten Nettoeinkommen und der zu erwartenden Rente im dafür gibt es jetzt verschiedene Möglichkeiten ja und da kommt dann das sogenannte dreischichtenmodell Endspiel.

00:16:16: Welches die der Altersvorsorge in drei Schichten ein Teil das ist die erste Schicht und damit dann das Fundament das ist die Basisvorsorge dazu gehört neben der.

00:16:25: Rürup Rente eben auch die gesetzliche Rente irgendwie wir gerade gehört haben ist dieses Fundament er bröckelig das ist doch so dass ich glücklich wenn ich einhaken darf diese gesetzliche Rente dass es so das was der Volksmund unter die Rente.

00:16:40: Eigentlich so zusammenfasst na was man jetzt so mal gehört hat genau.

00:16:45: Und wenn man jetzt von der Rente spricht also die ist absolut nicht mehr die aus oder die Rente und das ist absolut nicht mehr,

00:16:52: wahrheitsgemäß und auch nicht mehr aktuell und deswegen sollte man sich eben tendenziell nicht nur darauf verlassen.

00:17:00: Und dafür gibt es dann eben auch die zweite Schicht das ist dann die sogenannte geförderte Zusatzvorsorge.

00:17:05: Aber zu der man dann die betriebliche Altersversorgung und die Riester Rente zählt da gabs ja auch schon folgen zu und dritte Schicht dann obendrauf gibt's noch die private Zusatzvorsorge zu der dann ja die private Rentenversicherung oder auch Immobilien und forcieren.

00:17:20: Gut also Zwischenfazit gibt drei Schichten in der ersten Schicht des nehmen Rürup die klassische gesetzliche Rente Rente verankert die man so kennt und mit der zweiten Schicht,

00:17:34: gibst mir jetzt mal ganz flauschig sagen Push durch Förderung und die dritte Schicht dass es so das was ich dann

00:17:42: eigenständig mal sozusagen on top

00:17:46: machen kann wenn ich alle drei Schichten mir dann mal anschaue trägt es dazu bei dass diese Rentenlücke immer kleiner wird und ich letzte dich das Ziel erreiche meinen jetzigen Leben Standard.

00:17:58: Im Alter zu halten richtiger ja okay Ludwig dich was von von von dem was wir jetzt gerade uns da angehört haben sollte final hängen bleiben.

00:18:11: Ja was soll ich daheim bleiben also.

00:18:13: Für mich ist einfach entscheidend oder für jeden Menschen in Deutschland sollte entscheidend sein erstmal festzustellen wie viel Kapital,

00:18:22: brauche ich denn überhaupt an der Seite also ganz individuell um davon den eigenen Lebensstandard von heute beispielsweise halten zu können das ist erstmal die erste entscheidende grundsätzliche Frage die sich jeder stellen sollte

00:18:34: Und wenn ich mir das dann einmal selbst ausgerechnet habe oder beispielsweise vom ticketberater meines Vertrauens

00:18:40: und mir darüber im Klaren bin wie viel das ist dann sollte ich ja möglichst früh damit anfangen dieses Kapital einzusparen und mein

00:18:48: Geld investment passiert breit gestreut und natürlich optimalerweise vom Arbeitgeber und oder vom.

00:18:54: Start sozusagen gefördert zu investieren heiß ist ja auch total individuell ne also man sagt sogar den

00:19:02: den Lebensstandard im im Alter halten und die Ziele und so meine ihr schaut euch ja auch jeden einzelnen Kunden jede Kunden individuell an was da so für Wünsche und Ziele existieren und dann ebend

00:19:16: ja individuell da Finanzplan aufzusetzen.

00:19:22: Die die Thematik ja aktuelles wenn wenn halt also nicht nur gefühlt sondern ja auch faktisch.

00:19:32: Alles

00:19:33: teurer würd dann geht ja auch damit einher so die eigene Botschaft oder das kann ich mir jetzt alles gar nicht mehr leisten nimmst du da war bei deiner Kundschaft dass das Thema Altersvorsorge dann eher in den

00:19:45: Hintergrund rückt.

00:19:48: Hund und wenn ja was in den würdest du deinen Gegnern muss gerade lachen dass das trifft sich schon ganz gut also ich habe das tatsächlich.

00:20:00: Ja von dem vor kurzem von dem Kunden gehört ja so.

00:20:05: Der hat sich bei mir gemeldet hat mir mitgeteilt dass er aufgrund eben der steigenden Spritkosten erfährt viel Auto allgemeiner irgendwie mehr für Lebensmittel und so weiter ausgeben müssen dass wir auch alle eben täglich spüren wie du gerade schon sagtest.

00:20:19: Und natürlich standen vor kurzem auch noch der ein oder andere Urlaub oder auch das ein oder andere Festival an was ich nach der Corona Zeit und viel verzichten müssen und so weiter ja auch total verstehe.

00:20:32: Und ja aufgrund all dieser höheren Ausgaben würde jetzt eben gerne die Altersvorsorge herunterschrauben ne.

00:20:39: Und jetzt war es bei dem Kunden so dass wir eh schon einen Termin feststehen hatten also der jährliche Service Termin stand vor der Tür und so haben uns jetzt erstmal darauf verständigt dass wir.

00:20:49: Dann darauf genauer im persönlichen Gespräch eingehen und.

00:20:53: Im Termin sind wir dann tatsächlich erst mal den Status Quo durchgegangen also wir haben jetzt erstmal noch mal unseren aktuellen Einnahmen Ausgaben check detailiert angeschaut haben da dann bereits.

00:21:06: Überraschenderweise diverse unnötige Ausgaben wie beispielsweise irgendwie fünf verschiedene Streaming Abonnements identifizieren können haben teilweise auch festgestellt.

00:21:14: Dass manche Ausgaben auch ja mit der Familie oder der Freundin zusammen geteilt oder halbiert werden können ja oder dass es auch mal Sinn machen könnte sich vielleicht.

00:21:24: Nehme nicht jeden Morgen er ist auf dem Weg zur Arbeit sich den Kaffee to go auch zugegangen sondern vielleicht bereits zu Hause den Kaffee zu kochen und mitzunehmen ja und das war glaube ich auch also ich habe es dann gemerkt das war schon mal gut für den für den Kunde hat dann schon mal gemerkt okay

00:21:38: ich kann er doch aktiv was gegen die höheren Ausgaben machen und ich fange also in der fängt erstmal bei mir an und das dann erstmal der Finanzplan eigentlich doch so bleiben kann,

00:21:47: was aber dann glaube ich noch wichtiger war aber ich habe gerade schon gesagt der Kunde war im Urlaub auf Festivals also hatte irgendwie das Gefühl auch durch die Corona Zeit viel verpasst zu haben.

00:21:58: Oder war auch tatsächlich zweimal in Quarantäne und hat sich dort.

00:22:02: Elendig gelangweilt sage ich jetzt mal weil er zum Glück von den Symptomen her verschont geblieben ist aber die Zeit natürlich dadurch nicht schneller umgehen so und genau diese Erfahrung haben wir in den vergangenen Jahren.

00:22:14: Ganz ganz viele junge Menschen gemacht aus es gab auch lokta und man durfte nicht rausgehen man konnte nicht feiern gehen und reisen ja oder man saß eben auch zwei Wochen oder länger in Quarantäne und langweilte sich dann dort und ich habe ihm dann gesagt.

00:22:26: Tun lieber Kunde dann Altersarmut sie gerade die jungen Menschen wie Dich treffen wird.

00:22:34: Die wird sich übrigens genauso anfühlen also du hast auf einmal ganz viel Zeit und hast auch ganz viel Lust was mit dieser Zeit anzufangen.

00:22:42: Kannst aber nichts machen weil du dann kein Geld hast und unter Umständen musst du weil es du dir nicht mehr leisten kannst wieder zurück in deine Seite mal Studentenwohnung ziehen ja.

00:22:51: Und bis dann auf deinen 20 25 30 Quadratmetern gefangen und das hat dann.

00:22:57: Bei ihm noch mal so ein Gefühl ausgelöst von Ja ich will doch aber eigentlich irgendwie die Welt sehen und die Welt erobern sage ich mal und so dass sie ihm dann ja einfach noch mal sehr bewusst wurde dass die Altersvorsorge ja keinen Verzicht bedeutet.

00:23:11: Vor allem wenn man frühzeitig beginn sondern eben den Zweck erfüllt die Lebensziele und die Lebenswünsche die man sich ja im Alltagsstress oft nicht erfüllen kann.

00:23:20: Zu erreichen ja also sei es eben das Reisen oder auch vielleicht in meinem großen tollen Garten in meinem Haus mit mein liebsten Freunden und Familienmitgliedern viel schöne Zeit zu verbringen ja und.

00:23:32: Das haben wir danach eigentlich darüber gesprochen wieso ist jetzt eben auf dem Grund der hohen Inflation und der dadurch geringer ausfallen in Rente.

00:23:40: Am sogar sinnvoll ist die Altersvorsorge zu erhöhen das ist vielleicht auch vielen gar nicht so bewusst ne das ist ja so abstrakt ja was ist denn das später im Alter so genau vielleicht dann hat er sagt ja auch vielleicht ja bitte.

00:23:54: Keine Ahnung die die extrem.

00:23:59: Adventure Urlaubs Touren die jetzt mache die mache ich dann später nicht so vielleicht gleich körperlich gar nicht kann dafür habe ich dann vielleicht andere Interessen und das Leben ändert sich ja dann auch aber auch dafür brauche ich ja das Geld und wenn es mir nicht später alles geschenkt wird vom Eismann nicht ausgehen

00:24:16: dann musst du natürlich die irgendwie was anspannen richtig und.

00:24:20: Eben wie du schon sagtest also natürlich wird man später ja noch leben wollen also gerade dann ist es halt sinnvoll einfach möglichst früh weil dann habe ich wenn man so will den geringeren Verzicht da ich ich kann mit kleinen,

00:24:34: Beiträge schon deutlich mehr erreichen login,

00:24:38: verschließen wir noch mal her oder bauen wir noch mal die Brücke zur Inflation.

00:24:45: Welche also wer mit der gehört ok Inflation meiste mal für alle negativ weil so teuer und so

00:24:51: gibt es aus deiner Sicht auch Chancen die in der Inflation stecken dich ganz konkret für meine Altersvorsorge nutzen kann und wenn ja welche.

00:25:01: Super Frage denn das wenn man so will wo wo Risiken gefahren sind.

00:25:08: Ja da gibt's ja Typ dann irgendwie auch immer immer Chancen ne und wo Verlierer sind da gibt es halt immer auch Gewinner warum und wer der Verlierer ist.

00:25:17: Beinahe und Inflation das haben wir eben bereits festgestellt das ist so das Geld oder der Geldwert der Wiener eben in der Inflation weniger und da lautet dann natürlich die Frage

00:25:27: Wer oder besser noch was profitiert denn dann davon dass zum einen der Geldwert abnimmt oder zum anderen.

00:25:34: Davon dass die Preise steigen ja und das können aus meiner Sicht vor einem zwei Parteien von sich behaupten dass der eine der eine Gewinner sein mag der davon profitiert dass der Geldwert abnimmt kann derjenige sein.

00:25:48: Der Schuldner ist also der sich ein Kredit oder Darlehen aufgenommen hat beispielsweise für eine Immobilie warum.

00:25:55: Ja wenn ich mit z.b. 100000 € geliehen habe mein Zinssatz über ein bestimmten Zeitraum gesichert ist der Geldwert die doch singt dann singt natürlich auch der Wert der 100 000 Euro Schulden also bei einer Inflation von 2% hätte ich quasi nächsten Jahr

00:26:08: selbst wenn ich nicht tilgen würde quasi nur noch 98000 € Kredit ja das kann ein Gewinner sein und auch der zweite Gewinner der also Gewinner in anführungs

00:26:18: Zeichen Inflation das kann man sich jetzt vielleicht schon so ein bisschen selbst beantworten.

00:26:23: Das können Unternehmen wie z.b. der Verkäufer meiner Kugel Eis sein.

00:26:29: Denn das haben wir eben auch schon gesagt der Geldwert nimmt ja ab also ich bekomme.

00:26:34: Für meine 50Cent mittlerweile eben keine ganze Kugel mehr andersherum heißt das der Eisverkäufer bekommt für seine eine Kugel Eis nicht nur 50 Cent sondern eben mittlerweile 2 €.

00:26:46: So und was im kleinen funktioniert funktioniert natürlich auch im großen.

00:26:50: Also unternehmen Angeln da natürlich sehr ähnlich und passen ihre Preise sozusagen auch oben an so dass sie die erhöhten Rohstoffpreise etc an den

00:27:01: Kunden weitergeben und sich selbst sozusagen vor der Inflation schützen also ein weiterer Gewinner kann der Investmentsparen sein.

00:27:11: Okay weil Handy in die sozusagen als per Aktien Performance in diese Sachwerte investiert.

00:27:18: Und davon profitiert wenn die anderen Werte steigen.

00:27:23: Genau richtigen okay und wenn ich noch eine Sache ergänzen habe also was ich neben diesen beiden monetären Themen als weitere sehr große.

00:27:32: Chance geben also dieser historischen Inflationen würde das dadurch wie eben bereits ja erzählt an merkbar höheres Bewusstsein bei den Menschen.

00:27:42: Für das Thema eigene Finanzen entstanden also was eben auch genau in dem tekes Leitbild und dementsprechend der Idee dieses Podcasts zu 100% entspricht das vor allem.

00:27:53: Ja auch junge Menschen sich mehr mit dem Thema Finanzen beschäftigen einfach aufgrund dieser Situation und dafür muss natürlich eben erst das Bewusstsein da sein ja.

00:28:02: Ja was im so ins Bewusstsein rückt sind die derzeit wieder steigenden Zinsen wie wirkt sich dann dieser Effekt auf meiner Altersvorsorge aus.

00:28:15: Das kann ich nicht so pauschal beantworten es kommt darauf an also man muss sich eben die Frage stellen was.

00:28:24: Ist denn der Spar Kern oder der Motor.

00:28:28: Mein Altersvorsorge für alle Altersvorsorge Wege die in irgendeiner Form ist sag jetzt mal klassisch sind also wo ich für meinen Geld eben einen variabel oder festen Zins bekomme.

00:28:40: Das kann tatsächlich bei einem Stein entzündeter logischerweise positiv oder oder hilfreich sein denn meine,

00:28:47: Rendite meine Zinsen die ich bekomme die steigen ja so.

00:28:51: Unabhängig vom steigenden Zinssatz sollte man sich aber mal fragen ist dieser Zinssatz denn auch höher.

00:28:58: Oder geringer als die Inflation die da aktuell haben und wenn dieser Wert dann trotz der steigenden Zinsen immer noch geringer als die Inflation ist wird mein Geld leider muss man sagt immer noch effektiv weniger.

00:29:10: Ja und wenn ich jetzt ein Spar Kern jedoch das Investment habe da habe ich dann ja auch wahrscheinlich gerade als junger Mensch noch 30-40.

00:29:19: Seit 5 40 50 Jahre vor mir dann ist es mehr oder weniger egal denn da bin ich dann eher unabhängig davon ja da ich in in Sachwerte gehe Unternehmensanteile bekomme und ich langfristig eben,

00:29:34: von den Unternehmensgewinnen profitieren kann ja.

00:29:38: Und vielleicht eine Ergänzung auch unter sehr sehr besonderen Umstände ich mag kann es vielleicht eine Option sein,

00:29:47: das muss man dann aber auf jeden Fall individuell mit seinem Berater oder seiner Beraterin prüfen dass man die Riester Vorsorge für die eigene Immobilie nutzt ja da ich mich dadurch vielleicht,

00:29:59: noch mal unabhängiger vom steigenden Zins machen kann weil ich dadurch eben Eigenkapital erhalte das muss man aber wirklich,

00:30:06: individuell noch mal dann prüfen das in gerade angesprochen dass die Altersvorsorge ja idealerweise auch in investment basiert ist damit du gerade auch als junger Mensch.

00:30:18: Mit der langen Laufzeit davon profitierst das tendenziell die Kurse.

00:30:23: Dann eher steigen können was also.

00:30:29: Wenn ich wenn ich jetzt nicht mit diesem Thema der Altersvorsorge erstmal ich beschäftige und das jetzt gehört habe dann stelle ich mir vielleicht schon die Frage ja was passiert an ich meine Altersvorsorge wenn die bei ihm dass man passiert ist wenn die Kurse dann mal fallen,

00:30:44: was sagst du da.

00:30:47: Ach das ja also auch das kann man leider nicht so pauschal soll ich mal beantworten weil wenn ich jetzt z.b. ein reines Zinsprodukte dann Garantie Produkt habe

00:30:58: dann hat das merklich erstmal er hat keinen direkten Effekt auf meine Altersvorsorge

00:31:03: dann zufällig das jedoch vorgebunden machen dann sinkt logischerweise auch der Gesamtwert meine Altersvorsorge

00:31:11: und dann eben abhängig wie hoch ob und wie viele ich eine Garantie mit vereinbart habe das kann man dann bei so einer,

00:31:18: ja Police verbunden Police mit dem Versicherungsmann Mantel teilweise selbst entscheiden und hier gibt es vor allem aber auch die Möglichkeit,

00:31:27: das sogenannte rebalancing mit reinzunehmen was heißt das also wenn ein vor beispielsweise in diesem Jahr super und ein anderer er nicht so gut läuft also die Kurse sind da eher gefallen.

00:31:39: Dann heißt das nicht dass ich im nächsten Jahr genauso weiterhin in beide Force gleichmäßig investiere sondern um die ursprünglich angedachte Balance und den angedachten Anlagemix wiederherzustellen gibt es das rebalancing was daneben

00:31:54: immer einmal im Jahr quasi alle Force wieder gleich stellt und ich so die Chance habe von von allen Force im nächsten Jahr zu profitieren ja und.

00:32:03: Das entspricht im Grunde auch genau der ist am Artikels Investment Kompetenz also nicht alle Eier in einen Korb zu legen sondern breit zu streuen und dir

00:32:13: wenn man so möchte bei einem Job das wissen jetzt schon die Zuhörer die schon öfter rein geschaltet haben bei einem langfristigen sparen wie im Bad Altersvorsorge ist es sogar.

00:32:22: Eigentlich gut weil wir da natürlich vom sogenannten durchschnittskosteneffekt profitieren also der Kurs ist ja nichts anderes als ein Preisschild und.

00:32:31: Wenn der Preis eben fällt also es wird alles günstiger dann ist das irgendwie wie im Sommerschlussverkauf also ich habe ausschließlich Rabatte und freue mich einfach.

00:32:42: Das ist ja glaube ich ne ganz gute bildliche Zusammenfassung der Thematik ja so man merkt ja auch.

00:32:49: Das sind viele Faktoren die da einen wirken auf das Individuum umso wichtiger jeden einzelnen da individuell mit seinen Wünschen und Zielen dann Chancen und Risiken zu betrachten,

00:33:04: dass wir uns aus deiner Sicht der nächste Schritt den man gehen sollte wenn man jetzt gemerkt hat oder Altersvorsorge das Thema als bisher mir vorbeigegangen damit würde ich mich jetzt gerne beschäftigen was würde ich konkret machen als erstes.

00:33:18: Ich würde mich,

00:33:19: erstmal darum kümmern was wie gesagt das ist so ein bisschen mehr auf die Frage zurückgehen was hängen bleiben soll heute würde mich erstmal darüber im Klaren werden wollen was ist denn überhaupt meine

00:33:33: Lücke im Alter sowas möchte ich gerne.

00:33:36: Als Lebensstandard wenn ich wirklich nach 40 Jahren 50 Jahren Arbeitszeit in den Ruhestand gehe was möchte ich denn gerne haben wovon kann ich gut leben,

00:33:44: doch das ist der allererste und auch erstmal wichtigste Schritt und wenn ich das getan habe wie gesagt dann.

00:33:51: Suche ich mir auf jeden Fall einfach mal einen kompetenten Ansprechpartner der mich da ehrlich berät und.

00:33:59: Da gibt es sicherlich einige Möglichkeiten bei uns ja genau an der Stelle noch mal der Hinweis die Einladung

00:34:06: tickets.de zu besuchen da gibt es natürlich auch vertiefen Infos zu all den Finanzthemen die wir hier im Podcast besprechen aber natürlich auch Kontaktmöglichkeiten

00:34:16: wenn ihr euch sagt jetzt möchte ich auch mal schauen welche Vorteile so eine Beratung für mich ganz konkret und individuell mitzubringen kann also von daher schaut euch das gerne mal an

00:34:28: zum Ende der Folge stelle ich meinen Gästen ja immer gerne die Frage wie sie das jeweilige Thema für sich ganz persönlich gelöst haben.

00:34:37: Wenn wir jetzt auf die Altersvorsorge schauen wie sieht das Julius bei Dir aus wie hast du das Thema Lebensstandard im Alter halten gemanagt.

00:34:49: Ja ich habe meine Altersvorsorge selbstverständlich Investment basiert und breit gestreut angelegt.

00:34:56: Und natürlich habe ich auch eben in den Durchführungswegen gestreut weil

00:35:01: ihm jeder davon seine vor aber auch Nachteile hat und selbst ich weiß heute eben noch nicht genau was in meinem Leben in den nächsten 30 bis 40 Jahren

00:35:12: passieren wird und im Hinblick tatsächlich auf die Inflation.

00:35:17: Habe ich sogar meine Altersvorsorge noch mal erhöht weil ich eben weiß dass die hohe Inflation meine Lücke im alten Moor vergrößert hat.

00:35:25: Und das gleiche habe ich im übrigen auch für meine Lebenspartnerin gemacht ja und Alters um.

00:35:34: Finanzielle Entscheidungen selbstbestimmt treffen zu können empfehlen wir euch den Podcast zu abonnieren.

00:35:42: Die tecis.de zu besuchen und euch wenn ihr möchtet.

00:35:45: Hat doch mal an eine Beraterin oder einen Berater von tecis in eurer Nähe zu Rentenalters auf der tecis.de Julius vielen Dank für das sehr sehr interessante Gespräch.

00:35:57: Weiterhin alles Gute und bis zum nächsten Mal.

00:36:01: Music.

00:36:34: Unsere Interview Gäste sind als selbständige Vertriebspartnerin und Vertriebspartner für die tecis AG tätig und ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung Vorsorge und Finanzen

00:36:46: die Fragen die das stellen beantworten unsere Gäste eigenständig die Ansichten müssen da nicht zwingend identisch mit den Ansichten der tecis AG sein.

00:36:54: Wenn wir darüber sprechen dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente z.b. Aktien oder Fonds anlegen könntet dann müsst ihr euch bewusst sein dass dies immer mit Risiken verbunden ist ihr also ein gezahlte Beiträge auch verlieren könntet.

00:37:08: Wichtig zu wissen ist dass ich Chancen und Risiken oftmals gegenseitig bedingen.

00:37:12: Mehr Risiken bedeuten in der Regel mehr Chancen als Faustregel gilt daher ihr mehr Rendite oder auch Gewinn du willst desto mehr Risiken musst du eingehen.