Individuelle Arbeitskraftabsicherung. Mit Jonathan Bereswill

00:00:00: Jeder Mensch hat Träume diese wahr werden zu lassen ist gar nicht so einfach und hängt von vielen Faktoren im Leben ab 1 jedoch wird immer benötigt.

00:00:09: Und in der Regel kommt das benötigte Geld aus der täglichen Arbeit aber was passiert eigentlich wenn du plötzlich nicht mehr arbeiten kannst heute gehen wir dem Thema Arbeitskraftabsicherung einmal genauer auf den Grund.

00:00:20: Ich bin Frank Brückner aus der Service Zentrale für tecis und begrüße euch zu unserem Podcast finanzberatung deiner Generation.

00:00:27: Music.

00:00:49: Zur heutigen Podcast Folge habe ich einen ausgewiesenen Experten von tecis eingeladen nämlich Jonathan bereswill Jonathan schön dass du da bist.

00:00:58: Hallo Frank vielen Dank für die Einladung.

00:01:00: Du bist Single sales manager aus Pforzheim bist Experte auf dem Gebiet der individuellen Arbeitskraftabsicherung aber bevor wir in die fachliche Materie einsteigen bitte ich dich dich doch einmal kurz vorzustellen.

00:01:13: Sehr gerne ich bin 27 Jahre alt komme aus dem.

00:01:17: Ja schönen oder unschönen Schwaben je nach der Impfung welche Perspektive man das anschaut ja bin seit ein paar Jahren schon verheiratet seit zwei Jahren glücklicher Papa habe eine zuckersüße kleine Tochter

00:01:28: ja und seit mehr als zwei Jahren jetzt Spezialist für den Bereich Arbeitskraftabsicherung was ist denn dein Highlight der Woche gewesen.

00:01:36: Das ist glaube ich relativ einfach zu bestimmen wir war nämlich letzte Woche wandern und wann para ticketberater zusammen aber mal zusammen auf einer Almhütte und ja

00:01:44: es ist die Landschaft dann eben auch angeboten hat weil wir haben da zusammen ne Bergtour gemacht und irgendwann haben zwar die Oberschenkel ist schon hoffentlich gebrannt aber als wir dann oben am Gipfel angekommen sind und auch erst das Panorama genießen konnten

00:01:57: da hat sich definitiv gelohnt gehabt und das war auch mein Highlight der Woche okay.

00:02:02: Gut also dann starten wir mal in unser heutiges Thema Individuelle Arbeitskraftabsicherung Berufsunfähigkeitsversicherung gibt ja unterschiedliche.

00:02:12: Begriffe wir versuchen heute das Thema mal einzuordnen mal hinter die Kulissen zu schauen mal zu verstehen was ist denn das eigentlich warum.

00:02:21: Da sollte ich mich damit auseinandersetzen ich habe ja auch so also wenn man sich wenn man sich so mit diesem Thema beschäftigt.

00:02:28: Erst überlegt wie geht man in diese Folge rein letztlich ist das ja etwas was du nicht sehen kannst du kannst es nicht greifen du willst.

00:02:37: Das der Fall der Fälle auch niemals Eintritt und trotzdem macht es ja Sinn sich damit zu beschäftigen.

00:02:46: Also Spannungsbogen steigt was ist es denn eigentlich Jonathan Fleisch kannst du uns den Begriff der Arbeitskraftabsicherung einmal so erklären dass unsere Zielgruppe das versteht.

00:02:58: Ja sehr gerne also du hast schon einen ganz wichtigen Punkt angesprochen für viele Systeme Arbeitskraftabsicherung einfach unfassbar schwer zu greifen.

00:03:05: Und im erfahrungsgemäß wenn man etwas nicht so richtig greifen kann dann er verdrängt man das so ein bisschen weil man sich auch nicht so unbedingt damit auseinandersetzen möchte oder auch kann und gerade bei der Arbeitskraftabsicherung ist es auch wichtig dass man die Begriffe Endstück weit unterscheiden kann

00:03:19: Arbeitskraftabsicherung das ist erstmal nur ein Überbegriff also es gibt nicht die Arbeitskraftabsicherung sondern es gibt verschiedene Möglichkeiten die eigene Arbeitskraft abzusichern.

00:03:28: Und warum ist das jetzt so ein wichtiges Thema das hängt auch so ein bisschen mit der Tickets für Tickets Philosophie zusammen weil man kann natürlich wenn man sich mit dem Thema Finanzen Versicherung auseinandersetzt so einzelne

00:03:41: Teilbereich isoliert voneinander betrachten aber ich finde es sehr wichtig dass hinter jeder Finanzplanung hinter jedem Konzept auch ja ein großes Bild steckt was man auch als Kunde verstanden hat.

00:03:52: Und da würde ich kurz vielleicht ein bisschen weiter ausholen weil dann ist es viel leichter die Arbeitskraftabsicherung auch einzusortieren ja mach mal

00:03:59: also wenn man sich jetzt was viele vielleicht auch schon mal gesehen gehört haben eine gute Finanzplanung ein gutes Finanzkonzept vorstellt wie ein Haus dann ist es wichtig dass man wie beim realen Hausbau auch erstmal mit einem starken Fundament anfängt

00:04:11: und dieses Fundament ist das Thema Grund Absicherung

00:04:15: ich sag bewusst Grund Absicherung weil es gibt natürlich sehr sehr viele Versicherung aber nur wenige verdienen auf meiner Meinung nach den den Begriff oder den Status einer

00:04:25: sehr sehr wichtigen Versicherung die man auf jeden Fall haben sollte.

00:04:29: Weil man kann noch so viele Vermögensaufbau betreiben also dann auf diesem Fundament aufbauend auch Geld investieren

00:04:36: wenn aber eine gute Grund Absicherung fehlt dann stürzt dieses System auch sehr schnell wieder in sich zusammen wenn er doch ein Fall eintreten sollte wo der entsprechende Versicherungsschutz gefehlt hat.

00:04:46: Und ja diese Versicherung eben wichtig sind dass es zum einen was Sie vielleicht auch schon den anderen Podcast Folgen gehört habe eine private Haftpflichtversicherung eine gesetzliche Krankenversicherung die in Deutschland sowieso Pflicht ist und eben eine gute Arbeitskraftabsicherung.

00:05:02: Genau und Tina Arbeitskraftabsicherung und darf vielleicht noch ein bisschen ein weiterzugehen dieser Leben verhindern ganz allgemein gesprochen

00:05:10: das wenn mal die eigene Arbeitskraft nicht mehr vorhanden ist spricht das wofür ich bezahlt werde wo

00:05:16: höre ich dann auch ein Gehalt bekomme und als selbständiger eben mein Unternehmen am Laufen ist in dieser Arbeit Griffkraft mal wegfallen sollte

00:05:23: was ich eben dann eine Versicherung habe die genau für diesen Fall einspringt und mir anstelle meines Gehalts einen der eine monatliche Zahlung im aus Konto überweist.

00:05:32: Kann mir vorstellen es gibt jetzt angehören und höre die stellen sich die Frage ja was soll denn passieren damit diese Arbeitskraft wegfällt kannst du da vielleicht aus der aus deiner Praxis ein paar Beispiele.

00:05:43: Bring weshalb es zu so einem Fall der Fälle kommt.

00:05:49: Ja also es gibt ja sehr viele Statistiken auch gerade zu den Auslösern einer Berufsunfähigkeit also da muss man gar nicht so viel spekulieren sondern es reicht und sie so ein bisschen online mal schlau macht und die Statistiken anschaut und

00:06:00: für die drei Spitzenreiter ohne das jetzt positiv zu meiner sind die dir einfach am häufigsten dazu führen dass man berufsunfähig wird ist einmal mit großem Abstand das Thema Psyche das ist mittlerweile wirklich

00:06:12: ja mehr als ein Drittel aller Fälle das wegen einer psychischen Erkrankung die Berufsunfähigkeit eintritt

00:06:18: dicht gefolgt vom Bewegungsapparat und so rückengelenke alles was da so mit zusammenhängt und dann an dritter Stelle schwere Krankheiten wie Krebs z.b.

00:06:27: Okay also.

00:06:30: Weil du das jetzt gerade sagst ich kann mir vorstellen dass ich viele halt sagen na ja also dass ich meinen Job

00:06:38: nicht mehr ausüben kann bei mir gesundheitlich etwas passiert wird ja wahrscheinlich in handwerksnahe Berufen der Fall sein wenn du jetzt sagst die Psyche ist auf Platz 1 der am häufigsten.

00:06:52: Vorkommen der Gründe weswegen man berufsunfähig wird dann sind ja eigentlich auch die Bürojobs davon betroffen.

00:06:59: Genau oder um dass das Fleisch von den anderen Planern Seite auf zu satteln ich habe ganz ganz oft das Gespräch gerade mit

00:07:05: Büroangestellten wo ich mich ja selbst eigentlich auch dazu zählen darf als Finanzplaner ja was soll mir in meinem Bürojob schon passieren weil ja selbst wenn ich im Rollstuhl sitze kann ich ja theoretisch noch meinen Beruf ausüben

00:07:17: ja ich glaube das ist was das einfach viele Menschen im Kopf haben dieses Bild dass die Berufsunfähigkeitsversicherung oder die Berufsunfähigkeit gleichgesetzt wird mit Rollstuhl oder mit Rücken

00:07:27: das hast du das was warum auch immer bei vielen Menschen so im Kopf automatisch aufploppt als Idee.

00:07:32: Und ich glaube das einfach viele Menschen wie du schon richtig eingangs gesagt hattest gar nicht sich richtig vorstellen können wie sie selbst persönlich mal berufsunfähig werden könnten und da ist der Rollstuhl das irgendwas mit den Gelenken ist natürlich ein. Aber bei weitem nicht der wichtigste.

00:07:47: Und gerade bei Bürojobs und ich habe gerade schon ein bisschen andere Sachen aufgezählt was auch zu einer Berufsunfähigkeit für könnte

00:07:53: sind es vor allem psychische Erkrankungen die Krebserkrankung also Sachen die ich in keinster Weise zu meinen beeinflussen kann und zum zweiten auch nichts mit dem Berufsbild zu tun haben

00:08:02: weil sowohl jemand der handwerklich viel arbeitet als auch jemand der im Büro tätig ist er ja sind davon betroffen wenn ebenso etwas Unvorhergesehenes mal eintreten sollte.

00:08:13: Jetzt gibt es ja auch den Fall dass ich eine MPU also die abgekürzte Form von Berufsunfähigkeit also dass ich eine BU auch dann abschließen kann wenn ich noch gar keinen Beruf.

00:08:26: Ausübe also warum gibt es die Möglichkeit und welche Vorteile habe ich dabei.

00:08:31: Das ist er auch eine ganz häufige Frage gerade auch von Studenten und auch Azubis die doch gleich so richtig wissen wo es da mal hingehen soll ich habe doch noch gar keinen richtigen Beruf also warum sollte ich oder kann ich überhaupt schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen

00:08:45: das ist so ein so ein Trugschluss weil ich gerade in jungen Jahren und gerade wenn man noch im Studium ist in Ausbildung ist es oftmals sehr förderlich sich schon mit dem Thema auseinanderzusetzen warum es wird ja die Berufsunfähigkeit abgesichert das heißt

00:08:59: könnte ja schon während dem Studium berufsunfähig werden spricht gar nicht mehr nach dem Studium beraubt in der Lage sein überhaupt einen Beruf auszuüben.

00:09:07: Und was noch dazu kommt und deswegen lohnt sich es auch gerade schon in jungen Jahren das Thema anzugehen es gibt verschiedene Berufsgruppen

00:09:15: die auch unterschiedliche Preise dann zur Folge haben für diese Absicherung und in der Regel sag mal in in 98% der Fälle ist man während des Studiums in einer besseren Berufsgruppe sprich man zahlt langfristig weniger für seinen BU Schutz.

00:09:30: Und ich sag das immer so ein bisschen freundlich gemeint ist es im Prinzip wie eine Amazon Prime Student Mitgliedschaft auf Lebzeit weil diesen Studentenstatus sind werde ich nie wieder verlieren.

00:09:40: Und warum sind die Preise für BUS so unterschiedlich kannst du das noch mal darstellen.

00:09:47: Ja auch eine wichtige Frage also ich habe ja einen Punkt schon eingeworfen gerade im Prinzip also einmal spielt es eine Rolle in welche Berufsgruppe ich ein sortiert werde was es gibt.

00:09:55: Unterschiedlich riskante Berufe und je nachdem in welcher Berufsgruppe ich lande weil ich mal mehr oder weniger für die Berufsunfähigkeitsversicherung.

00:10:02: Gibt aber noch andere Faktoren die auch alle den Preis beeinflussen was ist übrigens auch so schwer macht BUS miteinander zu vergleichen also wenn ein Freund sagt ich zahle für meine BU 20 € weniger oder mehr.

00:10:14: Hat es in erster Linie mal noch keinen so richtigen Aussagewert weil man gar nicht weiß

00:10:18: welche Berufsgruppe hat derjenige mit welchem Eintrittsalter hat er die BU abgeschlossen auch ein ganz wichtiger.

00:10:25: Wie lange läuft der Vertrag bis 67 bis 65 wie viel BU Rente ist abgesichert dann ganz viele Faktoren die am Ende dann den Preis beeinflussen.

00:10:34: Cam.

00:10:35: Ich schiele mal rüber auf mein Spickzettel denn wir haben gerade zu dem Thema doch sehr vielfältige Fragen aus unserer Community bekommen und ich versuche das jetzt hier mal.

00:10:45: So ein bisschen in den roten Faden einzugeben also wir haben ja jetzt gerade gelernt eine BU also eine Berufsunfähigkeitsversicherung springt dann ein wenn ich.

00:10:55: Aufgrund einer Erkrankung beispielsweise mein Job nicht mehr ausüben kann.

00:11:00: Dann fällt mir normalerweise das Geld weg und die BU ersetzt somit mein monatliches Einkommen so ganz einfach gesprochen richtig.

00:11:08: Die Frage ist jetzt hier welche Alternativen gibt es denn zur so einer BU.

00:11:16: Eine wahrscheinlich nicht so zufriedenstellende Antwort also

00:11:20: die BU an sich hat keine wirkliche Alternative weil es gibt einfach andere Ansichten oder andere Möglichkeiten das Thema Arbeitskraftabsicherung an zu gehen also das ist so ein bisschen Äpfel mit Birnen verglichen um es Beispiel eine andere Möglichkeit zu nennen die Grundfähigkeitsversicherung

00:11:35: das ist ein etwas unfairer Vergleich weil wie gesagt das ein bisschen Äpfel mit Birnen verglichen werden

00:11:40: anbei die Berufsunfähigkeitsversicherung die hat eben den klaren Fokus auf meinem Beruf also den den ich zuletzt ausgeübt habe wenn ich dann berufsunfähig werden sollte und wenn das eben dann mal länger als sechs Monate der Fall sein sollte diese Berufsunfähigkeit dann mit geleistet.

00:11:55: Eine Grundfähigkeitsversicherung hat eine ganz ganz andere Herangehensweise kannst du das vielleicht noch mal gerade erklären denn die zweite Frage.

00:12:03: Laut nämlich ist denn eine Grundfähigkeitsversicherung nur für Handwerker geeignet also vielleicht kannst du es an diesem Beispiel einmal erklären.

00:12:11: Also dann mache ich mal eine kleine Hilfestellung für die Zuhörer man kann sich im Prinzip meistens am Name der Versicherung herleiten was denn genau abgesichert ist.

00:12:20: Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Berufsunfähigkeit abgesichert das heißt der Fokus liegt klar auf meinem Beruf bei der Grundfähigkeitsversicherung

00:12:28: wird der Schwenk weggemacht von meinem Beruf und es wird nur noch meinen Körper mit meinem körperlichen Grundfähigkeiten angeschaut daher kommt nämlich der Name Grundfähigkeitsversicherung die eigentlich

00:12:39: grundfähigkeitenversicherung heißen müsste weil es gibt nicht nur eine Grundfähigkeit ich abgesichert wird sondern je nach Tarif 15 Grundfähigkeiten 18 manchmal sind über 20

00:12:50: die daneben alle dazu

00:12:52: führen das wenn ich eine einzige dieser Grundfähigkeiten verlieren sollte wie z.b. sitzen Treppensteigen meine Arme benutzen.

00:13:00: Dann würde auch wie bei der BU eine monatliche Rente ausgezahlt werden.

00:13:05: Die dritte Frage und die sieht ja so aus und also wenn du die Fragen jetzt die passgenau gerade rein gekommen sind zu unseren.

00:13:13: Sonst am Ablauf lautet was ist besser an der Berufsunfähigkeit normal was ist besser eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine Grundfähigkeitsversicherung kann man das so pauschal nicht sagen.

00:13:24: Eigentlich nicht also ich ich sag mal so vielleicht versteh dann auch der Zuhörer warum ich mir so schwierig so schwer damit tue dann Antwort zu geben

00:13:33: es gibt Fälle da würde eine Berufsunfähigkeitsversicherung leisten aber keine Grundfähigkeitsversicherung aber es kann auch andersrum passieren als ein ist kann ein Fall eintreten da

00:13:41: bekomme ich Geld aus der Grundfähigkeitsversicherung weil ich nicht Grundfähigkeit verloren habe die aber noch nicht dazu geführt hat dass ich gleich berufsunfähig bin ja was man allerdings sagen kann und das wird vielleicht dann so ein bisschen die Frage auch beantworten können

00:13:53: in der Regel ist es so was ist noch ein bisschen pauschalisiert sagen je höher der büroanteil in meinem Job desto er eignet sich eine Berufsunfähigkeitsversicherung je

00:14:02: höher der körperliche Anteil desto eher geht's Richtung Grundfähigkeitsversicherung was man auch meistens sehr gut am Preis dann erkennen kann was so die Zielgruppe der Absicherung ist.

00:14:12: Okay das werde ich dann wahrscheinlich wenn ich mich mit dem Thema auseinandersetzen.

00:14:20: Mit einem ticketberater oder antikes Beraterin wahrscheinlich beleuchten können was der individuell jetzt passt wenn wenn es dazu kommt dass jemand.

00:14:30: Haben sich mit dem Thema auseinandersetzen möchte um beispielsweise eine BU abzuschließen und diese Person Jonathan sitze jetzt vor dir im Kundengespräch worauf sollte man beim Abschluss einer BU achten.

00:14:43: Ja also man kann natürlich rein auf

00:14:45: Produkt Ebene gehen das heißt sich ganz viel darüber Gedanken machen welche Anbieter gibt es wie gut sind die Berufsunfähigkeitsversicherung oder auch die Grundfähigkeitsversicherung die angeboten werden aber das ist eigentlich schon ein Schritt zu weit also der erste und wichtigste Schritt ist eine Gesundheitsprüfung zu durchlaufen

00:15:00: weil man kann leider nicht wie bei einer Haftpflichtversicherung z.b. sich einfach einen Anbieter aussuchen und dort einen Antrag stellen

00:15:08: sondern die Versicherung die haben eine Hürde die man nehmen muss also

00:15:12: bin Türsteher hervor der Versicherung steht und einfach sortiert wen lasse ich rein also wer darf in die Versichertengemeinschaft und wer nicht.

00:15:19: Weil also jetzt können wir sagen das ist ja unfair dass da man erst benachteiligt Lüdemann Vorerkrankungen hat das hat aber auch ein bisschen was von der Funktionsweise dieser Versicherung zu tun also ist eine Risikoabsicherung die eben das Ziel hat dass er

00:15:34: viele Menschen diese Versicherung abschließen aber nicht alle Gott sei Dank diesen Schutz brauchen das Anja.

00:15:39: Damit wird eben im Kollektiv wäre natürlich die Leistungsfälle dann mitgetragen und mitbezahlt für diejenigen die eben dann irgendwann diesen Schutz in Anspruch nehmen müssen.

00:15:49: Okay wenn ich dann.

00:15:53: Beim Auseinandersetzen mit diesem Thema merke okay da ist eine Vorerkrankung und jetzt weiß ich nicht.

00:16:02: Bekomme ich jetzt auch so eine BU was würdest du einem Kunden oder einer Kundin mit so einer Frage antworten.

00:16:08: Es ist immer empfehlenswert und das ist auch bei uns vor der Beratungs Alltag.

00:16:12: Dass wir die Gesundheitsdaten aufnehmen also die ist so oder so kommen würden auch bei einem Antrag später mal aber diese noch nicht in Form eines Antrags rausschicken sondern damit anonyme Voranfrage ne.

00:16:24: Heißt wir suchen uns einfach so dir 45 besten Anbieter die für diesen Kunden also für die individuelle Situation und für den aktuellen Beruf am am ehesten in Frage kommen.

00:16:34: Schicken an alle diese Anbieter eine anonyme Anfrage das heißt der Name taucht nicht auch auf auch nicht die Unterschrift des Kunden um einfach vorab eine Einschätzung zu bekommen ob der Kunde abgesichert werden würde und wenn ja zu welchen Konditionen.

00:16:47: Und erst dann wenn man dieses Feedback bekommen hat und sicher weiß ok bei Anbieter B und C würde es klappen

00:16:53: dann macht es auch Sinn einen Antrag zu stellen Alan Weisman zum 1 schon wie das Ganze ausgehen wird und kann auch

00:17:00: dir Voranfrage so als Beweis quasi gleich mit dran hängen an den Antrag dass auch der Antragsprüfung bei der Versicherung Bescheid weiß aha wir haben alles schon im Voraus geprüft wir können diesen Antrag genauso durchwinken.

00:17:11: Okay und wenn jetzt beispielsweise in der klassische BU Versicherung abgelehnt werden würde.

00:17:17: Dann könnte man drüber nachdenken ob beispielsweise diese Grundfähigkeitsversicherung was ist oder gibt es dann noch weitere Alternativen.

00:17:26: Genau also da habe ich auf die die Frage vorhin glaube ich ein bisschen übergangen ob das jetzt nur für Handwerker geeignet es geht nämlich schon in die Richtung wie du jetzt auch gerade wieder gefragt hattest.

00:17:37: Eine Grundfähigkeitsversicherung die ist vor allem deswegen oft in Verbindung gebracht mit Handwerkern

00:17:43: weil es gerade zwischen dem Berufsbild des Handwerkers und den körperlichen Grundfähigkeiten die abgesichert werden eine sehr große Schnittmenge gibt

00:17:51: heißt viele Handwerker sind eigentlich automatisch nicht mehr imstande im Beruf auszuüben wenn Sie eine dieser wichtigen körperlichen Grundfähigkeit verlieren

00:17:59: aber jetzt kommt das große ABER es kann auch mal sein dass ein Kunde auf die Grundfähigkeitsversicherung über schwenkt weil es mit der BU einfach nicht klappt aus gesundheitlichen Gründen.

00:18:08: Und bei der Grundfähigkeitsversicherung hat man eben den Vorteil dass die Gesundheitsprüfung bei weitem nicht zu streng ist wie bei einer klassischen BU

00:18:16: was heißt da hat man eher mal die Chance eine Absicherung zu bekommen und was sie auch sehr positiv finde in den letzten Jahren tut sich da auch sehr viele am Versicherungsmarkt hast es gibt mittlerweile mehr und mehr Grundfähigkeitsversicherung in die zusätzlich zu diesen

00:18:30: körperlichen Grundfähigkeiten auch ja Büro Grundfähigkeiten nächste mal absichern

00:18:35: das heißt sowas wir an der Tastatur oder einen Touchscreen bedienen ich kann am Bildschirm arbeiten ich kann eine Unterhaltung führen wo einfach dieses diese Versicherung mehr geöffnet wird für Menschen die vielleicht bei der BU gar nicht im ersten Anlauf durchkommen.

00:18:49: Alles klar ich schaue wieder auf meinen Zettel und würde noch mal ein paar Fragen aus der Community.

00:18:59: Stellen die uns über einseitiges instagram-account erreicht haben ich gucke gerade mal was gerade so thematisch passt wir sind.

00:19:07: Wir sind das aber grundsätzlich machen bei der Frage des BU Antrags was gibt's denn da und hier ist die Frage welche Berufe sind für eine BU besonders günstig.

00:19:17: Und dann bei einem Berufswechsel weiterhin günstig zu bleiben spannende Frage also

00:19:25: eine eine Berufsgruppe wenn man das so nennen kann habe ich schon genannt nämlich Studenten in der Regel die da einfach in der sehr guten Berufsgruppe drin sind aber allgemein gesprochen generell also akademische Berufe Ingenieure Menschen die auch einen hohen Schulabschluss ablynx Abschluss haben

00:19:41: sind am auch in der IT Branche z.b. oftmals in der sehr günstigen Berufsgruppe wobei man sich auch da jetzt nicht unbedingt

00:19:49: Gedanken machen muss wenn man vielleicht mit dem Gedanken spielt irgendwann in der Zukunft in ein paar Jahren in einen anderen Beruf zu wechseln der er in die akademische Richtung geht gute berufsunfähigkeits Anbieter haben auch eine sogenannte besserstellungsklausel in ihren Verträgen.

00:20:03: Deutet man kann auch später in eine bessere Berufsgruppe um gestuft werden man er eben nachweisen kann dass man jetzt in dieser neuen in diesem neuen Beruf unterwegs ist.

00:20:14: Kay.

00:20:16: Die nächste hat die nächste Frage da heißt es schon bitte in einem Satz warum sollte man sich so früh wie möglich mit der individuellen Arbeitskraftabsicherung beschäftigen.

00:20:27: Das wird schwierig in einem Satz da werde ich wahrscheinlich ein paar Kommas brauchen am welchen besuchen mal also es werden bei Vertragsabschluss sehr viele Sachen eingefroren die es einfach auf lange Frist gesehen.

00:20:39: Sehr lukrativ macht ja schon frühzeitig eine Arbeitskraft da sie um abzuschließen also das wichtigste was eingefroren wird ist auf jeden Fall der Gesundheitszustand

00:20:48: das heißt sobald man mal so ein Vertrag unterzeichnet hat egal ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung eine Grundfähigkeitsversicherung oder eine dread-disease aus dem schreikrankheit Versicherung

00:20:58: diesen Gesundheitszustand die kann einem in einem dann keiner mehr nehmen

00:21:01: ja das auch eingefroren wird und das unterstützt jetzt auch die Studenten so ein bisschen dass sie nicht nur eine gute Berufsgruppe haben in der Regel die eingefroren wird sondern auch ein sehr gutes Eintrittsalter.

00:21:11: Was mit jedem Jahr dass man älter wird wird auch diese Arbeitskraftabsicherung ein Stückchen teurer

00:21:17: wenn man mit 21 also eine BU abschließt dann hat man langfristig auf jeden Fall einen günstigeren Preis wie jemand der exakt mit dem gleichen Beruf in den gleichen Tarif abschließt aber 5 Jahre später mit 26.

00:21:30: Und wer noch ein paar andere Sachen eingefroren aber ich bin schon maßlos über meinem Schatz den ich euch hatte zur Zusammenfassung ja deswegen merken es werden viele gute Sachen eingefrorenes ist jetzt ein Absatz geworden statt einsam.

00:21:46: Die nächste Frage bezieht sie aus dem bisschen auf die Laufzeit was passiert mit den eingezahlten Beiträgen wenn ich die Versicherung nie brauche

00:21:53: ich meinte es ja vom Prinzip super ne wir hat der Fall nie eintritt.

00:21:57: Aber der noch ist ja nachvollziehbar wenn ich dafür jeden Monat so viel Geld bezahlt oder offen auf mich bezogen.

00:22:04: Geld bezahle für den Einsatz mehr sein für den anderen Witz weniger sein aber das Geld ist halt weg.

00:22:10: Dann ist es weg na ja ich glaube das ist auch wenn ich jetzt ein Ranking machen müsste für die

00:22:15: häufigst gestellten Fragen dann ist das auf Platz Nummer eins ungeschlagen Frage nach den Beiträgen weil sie auch eine berechtigte Frage ist also kann mir auch keinen Vorwurf machen warum diese Frage kommt.

00:22:28: Ganz pauschal und kurz gesagt nein es gibt

00:22:30: keine Beiträge zurück weil das ist gar nicht vorgesehen in dieser Art der Versicherung ich hatte ja vorhin schon gesagt das ist eine reine Risikoabsicherung das heißt es gibt eine App Versichertengemeinschaft

00:22:40: und dieses Versicherungs Konstrukt funktioniert solange wie natürlich weniger Menschen berufsunfähig werden als eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben.

00:22:49: Und wenn man jetzt

00:22:52: möchte das Geld zurück kommen dann gibt's war so Sonderlösungen also dass man keinen klassischen brutto und Nettobeitrag hat so um das vielleicht kurz zu erklären bevor es jemand verwirrt ist bei den Zuhörern wäre vielleicht schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat wird bemerkt haben

00:23:08: dass er immer zwei Beiträge an gezahlt werden angezeigt werden das eine ist der Bruttobeitrag auch Tarifbeitrag genannt und das andere ist der Nettobeitrag der zu zahlende Beitrag der

00:23:19: günstiger ist

00:23:20: und der Grund warum es da zwei Beiträge ist ist folgender eigentlich würde die Versicherung so viel kosten wie der Tarifbeitrag also der Bruttobeitrag ausweist

00:23:29: aber die Versicherung erwirtschaften Überschüsse und dann diesen Überschüssen wird man beteiligt und dadurch reduziert sich der zu zahlende Beitrag eben auf den Nettobeitrag

00:23:39: und es gibt es die Möglichkeit zu sagen ok ich zahle nicht den günstigen Nettobeitrag ich zahl den höheren Bruttobeitrag und die Differenz

00:23:46: die ich eigentlich gut geschrieben kommen würde die wird z.b. Investment Investmentfonds rein gepackt und dadurch sammelt sich natürlich ein bisschen Geld an was er mit die Alfeld an auch ausgezahlt wird

00:23:56: das hat aber nichts mit einer klassischen Beitragsrückerstattung zu tun also dass er so ein kleiner separater Schwartau wo man sich einfach im Klaren drüber sein sollte dafür bezahle ich auch mehr für meinen Schutz.

00:24:07: Deswegen um dass das Ganze abzurunden meine Empfehlung ist es immer.

00:24:13: Wenn möglich das ganze voneinander zu trennen also dass ich einen Spartopf habe und einen Risikoabsicherung stop

00:24:19: mach mich flexibler macht mich auch ein bisschen also mach das Produkt nicht so verwurschtelt sage ich mal ja und dadurch fällt es einem dann auch leichter in seinem Orden auf den Überblick zu behalten.

00:24:29: Okay dann das ganze.

00:24:34: Macht man ja auch aus einem bestimmten Grund na also ich glaube viele die das jetzt verstanden haben verstehen sich ja vielleicht trotzdem die Frage aber warum sollte ich das jetzt tun

00:24:42: also ist ja vielleicht auch eine Frage die dir regelmäßig im Beratungsgespräch entgegengebracht wird was sagst denn du da in so einem Fall also wenn jemand sagt ja wir sind ja Arbeitskraft jetzt halt weg wieder als hätte halt weg aber was geht denn damit jetzt mal ganz konkret.

00:24:58: Einher kannst du dass du noch mal kurz darstellen.

00:25:01: Gerne und da könnte es auch passieren dass ich emotional werde weil es tatsächlich auch der ganz ganz häufige Frage ist.

00:25:08: Glaube nach wie vor und das am auch ein Eingang schon zusammen besprochen gehabt.

00:25:13: Viele Menschen ist einfach ganz schwer greifen könntest dir mal so was bedeutet es überhaupt berufsunfähig zu werden und deswegen wird es auch mal das Thema entweder unterschätzt oder auch bewusst verdrängt.

00:25:22: Mein mein Ziel ist es in der Beratung nicht einfach nur zu sagen hier in der BUS wichtig sondern auch.

00:25:27: Ja die Informationen dazu an die Hand zu geben und auch ein Verständnis dafür zu schaffen warum es ebenso wichtig ist und man muss sich einfach vorstellen.

00:25:36: Man hat im Prinzip

00:25:37: alles gut geplant gut im Griff seine finanzen seine Altersvorsorge hatten Sparplan hat sich um alles finanziell gekümmert aber es gibt so ein Loch im Fundament so eine Lücke und das ist die Arbeitskraftabsicherung die Berufsunfähigkeitsversicherung z.b.

00:25:51: Das ganze kann jetzt natürlich gut gehen also man kann bis zur Rente problemlos durchkommen ohne dass es eine Berufsunfähigkeit gibt.

00:26:00: Das ist ja die Frage die sich viele Kunden anstellen ja wenn das jetzt der Fall eintreten sollte und ich die die Versicherung gebraucht habe das wäre irgendwie doof aber wenn man sich diese Frage stellt dann müsste man auch fairerweise die Gegenfrage zu lassen was wenn doch.

00:26:14: Was wenn doch die Berufsunfähigkeit Eintritt und habe ich im Plan dafür was dann passiert ist es mir bewusst was dann auf mich zukommt und ich kann leider aus Erfahrung sagen dass ich jetzt auch schon in meiner in meiner Berater Karriere mitbekommen habe es ist echt ein

00:26:28: ein sehr sehr unschönes Thema wenn man wirklich gesundheitliche Probleme bekommt und wenn das nicht schon schlimm genug wäre auch zusätzlich noch finanzielle Probleme dazu kommen

00:26:36: und ich kann nicht sagen ich kann kein meiner Kundin sagen du wirst auf jeden Fall mal die IBU brauchen oder du wirst auf jeden Fall nicht brauchen

00:26:43: ich habe keine Glaskugel das kann keiner vorhersehen das einzige was ich sicher sagen kann ist rein statistisch gesehen wird jeder jeder vierte Mensch berufsunfähig.

00:26:52: Was heißt wenn ich 100 Kundenberater dann weiß ich nicht wer von den berufsunfähig werden wird

00:26:58: aber ich weiß es werden 25 von diesen 100 sein und dann sehe ich mich einfach sehr stark in die Verantwortung als Berater dass jeder Kunde einen Schutz für diesen Fall hat weil es einfach nicht vorherzusehen ist vehns treffen wird aber

00:27:11: anylink ins Treffen wird der wird echt finanzielle Probleme bekommen und das wäre echt ja der fürs Case wenn man sich mit Finanzen und Versicherung auseinandersetzt.

00:27:21: Also wahrscheinlich auch nachvollziehbar ne wenn da wenn du dir überlegst was du von deinem Gehalt bezahlst die Miete.

00:27:30: Auf welche Lifestyle Geschichten sehr sehr sehr individuell hätte ich gedacht darum den Lebensstandard irgendwie zu halten ne.

00:27:39: Ungerer selbstbestimmt finanziell selbstbestimmt Entscheidung noch treffen zu können.

00:27:45: Euch mal gesundheitlich kannst jetzt mit der auch mit der Versicherung da nichts verändern aber das war wenigstens finanziell dann über die Runden kommst ne.

00:27:54: Genau richtig also Geld ist natürlich nicht nicht alles aber ohne Geld ist auch irgendwie alles nichts also eher der Situation zu stecken und dann einfach Abstrich machen zu müssen das ist sehr unschön und was viele einfach auch vergessen.

00:28:06: Wir haben ja leider in Deutschland die Situation dass die gesetzliche Rente nicht ausreichen wird es heißt es ist sehr empfohlen auch privat vorzusorgen fürs Alter und was zwangsläufig auch drunter leiden wird wenn man berufsunfähig wird ist die private Altersvorsorge.

00:28:21: Wenn man wirklich in die Situation kommt und einfach gucken muss wie man noch die miete bezahlen kann im Falle einer Berufsunfähigkeit dann wird natürlich das letzte was man irgendwie weiterführen wird und weiter besparen wird die private Altersvorsorge sein.

00:28:34: Dann hat man im Prinzip so ein Dominoeffekt weil dann ist klar okay ich habe es nicht nur während meiner Zeit

00:28:39: bis 67 bis zum Renteneintritt finanzielles Problem sondern das Spiel wieder noch weitergehen bis in die rent hinein weil dann natürlich auch meine private Altersvorsorge fehlt ja das ist ganz gut dass du das jetzt sagst das ist nämlich die letzte Frage auf meinen Zettel aus der Community

00:28:53: Altersvorsorge im BU Fall also wenn ich jetzt wenn ich jetzt also.

00:29:03: Ich zahle ein weil ich jetzt nicht mit meiner Altersvorsorge beschäftigt habe Zeit ich investiere da in meine Zukunft damit ich meinen Lebensstandard

00:29:11: im Alter ebenso führen kann sich das möchte was passiert denn wenn ich jetzt.

00:29:16: Berufsunfähig werde beispielsweise mit meinen Vorsorgemöglichkeiten für die Altersvorsorge kannst du das so pauschal sagen wie man dann am besten vorgeht und.

00:29:25: Dass er die zweite Variante wenn ich mich mit dem Thema Altersvorsorge noch gar nicht beschäftigt habe das heißt ich habe bis zum Eintritt meiner Berufsunfähigkeit auch noch gar nicht vorgesorgt was ist denn dann.

00:29:35: Das ist denn noch grundsätzlich vorbei oder gibt es im BU Fall die Möglichkeit Altersvorsorge zu betreiben also diese zwei Ausrichtung lese ich jetzt mal aus der Frage

00:29:45: was würdest du denn sagen also wenn man mal davon ausgeht ist die Nadel Nummer eins ich habe schon mit der Altersvorsorge gestartet und werde dann berufsunfähig

00:29:54: dann ist natürlich das Ziel mit der Berufsunfähigkeitsversicherung auch die monatliche Sparrate für die Altersvorsorge abzudecken

00:30:00: na ist das im Leistungsfall nicht nur meine Fixkosten auch auf privater Seite gedeckt werden können sondern auch meine Sparbeiträge für die Altersvorsorge

00:30:08: wenn ich jetzt natürlich noch gar keine Berufsunfähigkeitsversicherung habe und auch noch gar keine Altersvorsorge dann ist halt die Frage ja Haut es irgendwie finanziell noch hin dass ich dann zumindest noch die Altersvorsorge besparen kann oder sind es dann so kleine Beiträge die ich mir dann noch leisten kann dass es wie ein Tropfen auf den heißen Stein ist

00:30:26: was vielleicht auch viele sich noch wünschen also können wir zuvor zumindest vorstellen wünschen könnten als Zuhörer ist das Thema Altersvorsorge und BU was es welches beides kombiniere

00:30:37: also da will ich jetzt gar kein großes Fass aufmachen aber das man schon mal gehört hat es gibt ja auch die Möglichkeit zu sagen ich kombiniere meine

00:30:44: Altersvorsorge also z.b. meine Rürup Basisvorsorge mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung.

00:30:50: Das heißt das sind zwei Produkte in einem hat den Vorteil dass man nicht nur die Rürup Altersvorsorge von der Steuer absetzen kann sondern auch die Berufsunfähigkeitsversicherung

00:31:00: aber das ist jetzt wirklich was an da ist dann definitiv eine Beratung sinnvoll und notwendig um daneben auch auszuloten wenn ich vielleicht auch noch gar keine Altersvorsorge habe macht diese Kombination mit einer Berufsunfähigkeit Sinn oder mache ich lieber getrennt und eigenständig voneinander

00:31:16: also wir merken schon ein sehr komplexes Thema ist aber wichtig sich damit auseinanderzusetzen um für sich selbst auch Entscheidungen treffen zu können.

00:31:26: Und ihr steht ja auch mit Rat und Tat zur Seite wenn Interessenten.

00:31:32: Hier mal genau für sich wissen wollen welche Möglichkeiten habe ich denn da denn das ganze Thema muss man individuell betrachten.

00:31:41: Genau richtig und um da vielleicht noch einen einen Punkt draufzusetzen vielleicht auch zu erklären warum es bei tecis auch Spezialisten gibt für den Bereich Arbeitskraftabsicherung sind ja auch ein klein bisschen stolz drauf er das Wetter momentan noch glaube ich noch die einzigen am Markt.

00:31:56: Speziell für diesen Bereich auch Spezialisten aus.

00:31:59: Schreib ihr natürlich auch den Anspruch haben jetzt nicht zum Kunden zu sagen hier die Arbeitskraftabsicherung einer der wichtigsten Bestandteile in deinem Finanzkonzept aber bei dir können wir leider nichts machen weil es gibt Vorerkrankungen

00:32:10: genau in diesem Szenario kommen wir Spezialisten dann auch ins Spiel das heißt wir versuchen immer zwischen aber soviel jeden Kunden mit jeder erdenklichen Vorerkrankung auch ein passendes absicherungs Produkt zu finden

00:32:22: das weiß er wird auch die Berufsunfähigkeit geprüft eine Grundfähigkeitsversicherung eine dread-disease in manchen Fällen Erwerbsminderungsrente also du merkst auch schon was ist ein unfassbar weites Feld und deswegen ist auch wichtig dass man sich nicht nur mit den Produkten an sich auskennt sondern auch einen guten Draht zu den Risikoprüfung und zu den Versicherung hat

00:32:39: und da ja und es mal platt zu sagen zwischen jedem Kunden einen Match mit einer Versicherung zu finden ok zum.

00:32:47: Ende einer Folge und zu diese nette Kumpels auch bei dieser Folge stelle ich meinem Gas der mal wieder die Frage.

00:32:54: Wie er oder sie das Thema für sich selbst persönlich gelöst hat.

00:32:59: Es war total spannend wie liegt denn der Experte das Geld für sich selber an in dem Fall die Frage an dich Jonathan wie hast du das Thema BU für dich persönlich gelöst.

00:33:10: Ja also ich denke weil ich da einfach einen anderen Einblick in das Thema habe und du hast gleich auch schon raus gehört ich habe mich schwer getan jetzt Zusagen BU ist immer besser oder der Unfähigkeit versehen ist immer besser den habe ich nämlich einfach beides abgeschlossen

00:33:22: weil ich einfach die Kombination als einen großen Vorteil sehe und weiß es hat beides einfach Vor und Nachteile als dritten Baustein habe ich dann sogar noch eine schwere Krankheiten Versicherung um drauf gesattelt seit ich Papa bin weil ich.

00:33:34: Familienvater bin ja ist mir das einfach unfassbar wichtiges Thema und ja das kostet dann natürlich ein paar Euro mehr aber ich möchte einfach sicherstellen dass egal welcher Fall eintritt.

00:33:44: Meine Familie und ich einfach finanziell ja vorgesorgt haben der würde ich gerne mal ganz kurz nach bohren auch wenn es untypisch ist für das Ende schwere Krankheiten Versicherung haben wir ihn noch nicht thematisiert dann kannst du das auch noch mal in zwei Sitzen

00:33:58: zusammenfassen.

00:34:00: Ja also am ums abzugrenzen und bisschen von der Berufsunfähigkeit und Grundfähigkeitsversicherung die schwere Krankheiten Versicherung auch hier wieder mein Tipp von vorhin wer aufgepasst hat steckt im Name drin was abgesichert ist also gezielt schwere Krankheiten

00:34:13: ja in der Regel so 50 bis 60 Stück.

00:34:15: Und es funktioniert folgendermaßen wenn ich jetzt eine dieser definierten schweren Krankheiten diagnostiziert bekomme dann bekomme ich eine steuerfreie Einmalzahlung auf mein Konto kann ich selbst wählen 50000 100000 €.

00:34:28: Was ist das Ziel davon und warum macht man das als Ergänzung manchmal zur BU oder zur Grundfähigkeitsversicherung.

00:34:34: In der Regel gibt es ja einmalige Kosten die auf einen zukommen also dass man z.b. sage Kehrig.

00:34:40: Kenda so eine Spezialklinik in der Schweiz die hat sich genau auf diese Krebs ab spezialisiert

00:34:45: bin mir aber ziemlich sicher dass keine Krankenkasse in Deutschland das bezahlen wird aber ich habe jetzt die finanzielle Freiheit zu sagen mit diesen 50000 € die ausgezahlt werden nämlich genau diese super Behandlung in Anspruch

00:34:56: oder ich

00:34:56: komm einfach mal raus aus dem Hamsterrad ich bin zwar noch nicht offiziell berufsunfähig aber mir ist es einfach zu viel ich will jetzt Zeit für mich für meine Familie für meine Genesung und mit diesem Geld kann ich wirklich mal ein zwei Jahre mich konntet aus dem Beruf

00:35:08: rausnehmen und dieses Geld übernimmt quasi meine Gehaltszahlung.

00:35:13: Da haben wir aus deinem persönlichen Tipp jetzt auch noch mal eine Menge gelernt also vielen Dank Jonathan für deine wertvolle Ausführung.

00:35:22: MMS schon mehrfach festgestellt so ein komplexes Thema von daher.

00:35:26: Die Empfehlung an die hören und Hörer informiert euch gerne ein bisschen tiefergehende auf der tecis.de Webseite wir haben diverse Blogartikel rund um das Thema.

00:35:36: Oder sucht ihr sucht euch euren tekes Standort in der Nähe findet er auf tickets.de.

00:35:43: Und dann freuen wir uns auf euer Feedback.

00:35:48: Und wenn euch das ganze gefallen hat dann Abonniert gerne diesen Podcast Jonathan nochmals vielen Dank und alles Gute für dich sehr gerne mach's gut Rang.

00:35:57: Music.

00:36:11: Unsere Interview Gäste sind als selbständige Vertriebspartnerin und Vertriebspartner für die tecis AG tätig und ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung Vorsorge und finanzen die Fragen die wir stellen beantworten unsere Gäste eigenständig.

00:36:26: Die Ansichten müssen dann nicht zwingend identisch mit den Ansichten der tecis AG sein.

00:36:30: Wenn dir darüber sprechen dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente z.b. Aktien oder Fonds anlegen könntet dann müsst ihr euch bewusst sein dass dies immer mit Risiken verbunden ist hier also ein gezahlte Beiträge auch verlieren könntet.

00:36:44: Wichtig zu wissen ist dass ich Chancen und Risiken oftmals gegenseitig bedingen.

00:36:48: Mehr Risiken bedeuten in der Regel mehr Chancen als Faustregel gilt daher je mehr Rendite oder auch Gewinn du willst desto mehr Risiken musst du eingehen.