Selbstbestimmt trotz Inflation. Mit Mandy Seidemann

00:00:00: Wir leben gerade in herausfordernden Zeiten Friesen prägen den Alltag und wirken sich auch auf Finanzen der Menschen aus was wir momentan ziemlich intensiv im Alltag spüren ist dass vieles teurer geworden ist und das zeigt sich an der gestiegenen Inflationsrate.

00:00:15: Lasst uns die Inflation daher heute einmal genauer unter die Lupe nehmen und schauen wie wir damit umgehen können.

00:00:21: Ich bin Frank Brücken aus der Service Zentrale für tecis und begrüße euch zu unserem Podcast Finanzberatung deiner Generation.

00:00:28: Music.

00:00:50: Mein heutiger Gast ist Mandy Seidemann Brunch Managen von Takers aus Leipzig Mandy schön dass du da bist hallo.

00:00:58: Hallo Frank danke für die Einladung gerne freut mich dass du dabei bist magst du dich vielleicht unseren hören und hören kurz vorstellen.

00:01:06: Aber klar doch also wie du schon gesagt hast bin ich Brand Managerin für die Theke in Leipzig in meiner Wahlheimat.

00:01:12: Da verantwortlich für ein tolles Team aus 40 Kollegen in zwei Standorten.

00:01:17: Und ich bin Unternehmerin aus Leidenschaft wenn er nach dem Studium als Kunden zu tecis gekommen weil Tech ist das erste und einzige Unternehmen war,

00:01:25: was ist meiner sich das Beratungs Credo berate Kunden so wie du selbst beraten werden willst wirklich gelebt hat und das treibt mich auch bis heute an und ist die Maxime für für mich und mein Team.

00:01:34: Beratung und was mich auszeichnet ich liebe es zu lesen und mich persönlich weiterzuentwickeln eins der Bücher die mich da persönlich sehr geprägt haben.

00:01:44: Ist in The Big Five for Life von John strelecky in dem Buch geht darum dass jeder Mensch seine fünf Herzenswünsche finden darf also,

00:01:52: diejenigen Dinge die er persönlich gesehen oder erlebt haben möchte oder auch Reinhaltung mit der gelebt haben möchte damit am Ende seines Lebens drauf zurückschauen kann und sagen kann,

00:02:03: das war genauso wie ich mir vorgestellt habe ich habe ein glückliches und erfülltes Leben gehabt und ich hatte das Glück vor zwei Jahren in dem Seminar meine persönlichen Herzenswünsche zu definieren.

00:02:13: Und einer davon lautet ich inspiriere Menschen auf großen Bühnen ihre Berufung zu finden und finanziell frei zu werden.

00:02:20: Ich hätte Bagels die Chance so viel zum Thema Finanzen und Persönlichkeitsentwicklung zu lernen.

00:02:26: Dass in mir ein großer Wunsch geweckt wurde das wissen auch weiterzugeben und ich habe für mich realisiert dass ich mein Wissen nicht nur im kleinen weitergeben will meinte Gespräch,

00:02:35: sondern in größeren impact haben möchte indem ich dir welche mit einer großen Mannschaft die Leben von vielen Kunden positiv beeinflusst oder auch in den Vorträgen und Workshops viele Menschen erreiche.

00:02:46: Und deswegen freue ich mich heute ganz besonders auf.

00:02:49: Die Einladung Frank ja prima Wissen weiterzugeben das prädestiniert ich erst recht für diesen Podcast wo es dir darum geht Finnlands Wissen weiterzugeben dann noch einer größeren Runde im übrigen ja ne was war denn dein Highlight der Woche.

00:03:04: Ich kaufe gerade mit meinem Mann zusammen eine Eigentumswohnung,

00:03:09: und also eine Liebe selbst einziehen wollen und wir besitzen zwar schon Kapitalanlage Immobilien und ich kenne türlich auch alle Abläufe aus der Beratung von ganz ganz vielen Kunden.

00:03:18: Aber wenn es um die eigene mobil geht in die man anziehen möchte bei der auch alles perfekt werden soll dann ist das schon noch mal anders auch noch ziemlich aufregend.

00:03:25: Und da ich werde jetzt noch besser wie die Kunden sich fühlen weil die kennen das ja nicht aus x Beratungen und spannende Weise passt das auch sehr gut zum Thema der heutigen Podcast Folge weil sie uns auch,

00:03:35: privat gegen die steigenden Preise im Bereich Wohnen absichern wollen steigende Preise ist glaube ich ein gutes Stichwort um in unsere Folge.

00:03:46: Am Rhein zu starten also es geht ja heute um die Inflation einen Begriff der medial momentan sehr stark,

00:03:55: ja belegtes,

00:03:57: tutututu spürst das im Alltag aber um das Fleisch du also Visa um da reinzukommen ist er erst einmal die Aufgabe zu klären was ist denn eigentlich die Inflation.

00:04:08: Und wie merke ich sie jetzt genau im Alltag gleich kannst du uns das einmal erklären.

00:04:13: Ja klar wir gern als ich glaube merken tun wir Inflationen gerade alle

00:04:19: der Begriff Inflation steht ja für die Erhöhung der Preise von Waren und Dienstleistung womit einhergeht im auch eine Minderung der Kaufkraft des Geldes

00:04:30: klingt kompliziert nur also alles wird teurer Waren und Dienstleistungen während eurer oder ich kann Leben für mein Geld immer weniger leisten.

00:04:38: Und das ist auch ein bisschen auszuführen aber das Statistische Bundesamt das werden stellt erstellt den Warenkorb mit 650 Gütern das alles mögliche drin Güter und Dienstleistung.

00:04:50: Muss um über Nahrungsmittel Energie Mobilität aber auch so einmalige Käufe wie Möbel oder Kleidung Technik.

00:04:58: Und diesen Warenkorb stellt das Statistische Bundesamt zusammen und misst dann monatlich die durchschnittliche Preisentwicklung der Bahn und Dienstleistungen Warenkorb.

00:05:07: Und die Veränderung der Preise im Vergleich zum Vorjahresmonat die würde eben mal zum Platz zones rate bezeichnet.

00:05:13: Unterlagen wir mehr 20-22 bei 7,3 % und ist der höchste höchste Steigerungsrate seit der deutschen Wiedervereinigung also ein sehr sehr hoher Wert.

00:05:23: Es gibt,

00:05:24: tatsächlich einiges an Kritik zu diesem Warenkorb weil natürlich nur würden statistischer Warenkorb der kann jetzt niemals von jedem die in dem das individuelle Inflationen auch eher abbilden.

00:05:36: Ich glaube ob du jetzt richtig oder falsch ist ist glaube ich egal was für mich zählt ist und noch mal so wie wir es denn bei mir ganz persönlich.

00:05:44: Und da gibt's so zwei Themen also einmal sind Haushalte mit dem geringen Einkommen stärker betroffen weil die sowieso schon prozentual mehr für sowas wie.

00:05:53: Bohnen Lebensmittel Energie zahlen müssen und den kleinen Einkommen im prozentual mehr wegen schlägt sich das bei denen.

00:06:00: Ja einfach noch mehr Lieder zu spüren ärgern.

00:06:04: Ja genau und dann gibt's hatte ich noch eine individuelle Inflation also ja je nachdem was ich persönlich für Waren und Dienstleistungen konsumiere.

00:06:14: Ein Beispiel aber wer beruflich pendelt der ist stärker von Inflation betroffen als ich weil ich habe das Glück dass sie mit dem Rad zur Arbeit fahren kann.

00:06:22: Und dann gibt's auch noch einen Tipp an der Stelle sonst gibt vom Statistischen Bundesamt einen persönlichen inflationsrechner,

00:06:30: wenn man persönlich anstatt zones Rechner hatte das Bundesamt googelt dann kommt der und dann kann ich da,

00:06:36: meine mit meinem Namen Lebensunterhalt meine Ausgaben eintragen was ich so wie viel Miete ich zahle wie viel Sprit ich Verbrauch im Monat wie oft ich essen gehe wie teuer meine Handyrechnung ist und dann sehe ich am Ende

00:06:48: wie hoch ist die Inflation für mich ganz persönlich ist das habe ich ihm letzte Woche gemacht und festgestellt dass es bei mir aufgrund der wenigen Autofahrten und den vielen Fahrten mit dem Fahrrad ein bisschen niedriger ist als wenn Durchschnittsdeutsche gefreut hat.

00:07:01: Dass mir ein guter Hinweis na also ich meine die für die die meisten haben ja so im Blick wenn die Benzinpreise

00:07:09: Mama dieses Beispiel wenn die Benzinpreise steigen dann spürst du das ja aber all das was du so im Alltag konsumierst.

00:07:17: Wenn das immer mal so ein bisschen steigt so auf Dauer das kannst du vielleicht auch gar nicht so mit ist wie so ein schleichender Prozess ne von daher im ganzen Truthahn ganz guter Hinweis.

00:07:27: Das herauszufinden können wir ja auch mal den Link dazu in die schon auspacken.

00:07:31: Ich finde auch immer das so prozentuale Steigerungsraten schwer greifbar sind im Alltag nur sich wird irgendwie Zar also richtig im Alltag ich merke dass es teurer wird aber,

00:07:42: aus meiner Sicht hilft es sich dafür einzeln Lebensbereiche wirklich auch mal die absoluten Steigerung auszurechnen also.

00:07:50: Wenn ich jetzt z.b. beruflich Pendel kann ich mir ausrechnen was ich im Monat,

00:07:54: Manfred Kosten Verbraucher und es geht auch relativ einfach zu machen für zum Beispiel wenn ich 50 km täglich fahre hin und zurück sind es 100 km am Tag bei 200 Arbeitstagen,

00:08:05: nun 150 also 1,50 € pro Liter Spritpreise das 225 € Mona.

00:08:12: Wenn der Spritpreis auf 2 € steigt pro Liter sind 300 € monatlich.

00:08:16: Ist ja genau wie du gesagt hast noch Spritpreis ist ja nur ein ein Posten im Monat und der addiert sich ja noch auf,

00:08:23: Lebensmittel auch für gestiegene Energiepreise und alles drauf aber ja also dass das kommt halt und top.

00:08:30: Und so also habe ich dir das letzte Woche erlebt dass ein Kunde mir gesagt hat dass er aufgrund der gestiegenen Spritpreise.

00:08:36: Jetzt wäre es einfach merkt dass das Pendeln zur Arbeit zu teuer wird und er hat mit Kollegen ne Fahrgemeinschaft gegründet,

00:08:43: und aber auch zweitens schaut ob sie nen anderen Job irgendwo gibt nur nicht so weit fahren muss oder der aus dem Homeoffice machen kann das sind ja schon krasse Einschnitte nach also nicht nur steigende Kosten oder das Leben verändert sich das habe ich auch.

00:08:55: Absolut der vorhin gerade gesagt der der Wert oder der Inflation ist.

00:09:03: So hoch wie am historischen lange nicht mehr kannst du sagen warum das eigentlich so ist warum ist momentan alles so teuer.

00:09:14: Das hat auf jeden Fall verschiedene Gründe.

00:09:18: Ich glaube es sind drei Punkte also aus meiner Sicht zum einen der Einfluss der Notenbanken

00:09:26: den diversen Finanzkrisen einfach viel Geld gedruckt haben um einfach auch größere Krisen zu verhindern um um Konjunkturprogramme Wirtschaft Hilfen zu gemütlichen

00:09:39: das hat zwar jetzt auch insbesondere nach der Coconut Pandemie gut geklappt dass viele Unternehmen wieder gut dastehen aber es ist jetzt eben mehr Geld im Umlauf.

00:09:46: Und wirklich heißt Inflation ja aufblähen aufblasen wenn sie für die Geldmenge aufbläst aufbläht dann hat man mehr Geld im Umlauf und es führt dazu dass jeder einzelne Geldeinheit dann noch weniger wert ist.

00:10:01: Also wenn wir z.b. Äpfel kaufen wollen und ein Apfel kostet 1 €

00:10:06: jetzt noch normaler Preis von 1 € wir verdoppeln aber die Geldmenge dann ändert es ja nichts an der Zahl der Äpfel Aldi Zahl der verbleibt erstmal gleich aber die die anzahl der banknotenumlauf verdoppelt sich und das heißt,

00:10:20: ich habe dann vielleicht am Ende mehr Geld aber kann mir mit dem mehr Geld auch nicht mehr äpfel kaufen wenn somit sinkt dann die Kaufkraft des Einzelnen.

00:10:28: Also Geld wert also das war nur eins Einfluss der Notenbanken auf die Geldmenge Nummer 2 hängt damit auch zusammen habe ich gerade am Rande schon erwähnen dass du die Auswirkung La Coruna Pandemie,

00:10:40: aber jetzt nicht auf die Geldmenge sondern auch für die Wirtschaft noch Lieferketten,

00:10:44: die die Pandemie hat ja die Wirtschaft stark beeinflusst unter Teilbereiche auch komplett zum Stillstand gebracht

00:10:51: und dann hat sich die Wirtschaft eben schneller wieder erholt als früher als die Produktion wieder hochgefahren werden konnte sodass ein sprunghafter Nachfrageanstieg auf ein knappes Angebot getroffen ist und das hat die Preise steigen lassen.

00:11:04: Kann sich die ganze weltweite Produktion und Logistik Bison Bison Uhrwerk vorstellen komplexes Uhrwerk und das immer groß ist,

00:11:12: das ist wieder in Gang kommt und alles so sich ineinander findet und greift dann es braucht einfach seine Zeit und bis dahin werden halt auch weiter noch Lieferketten Probleme haben wollte.

00:11:21: Die Schiffe an Menschen helfen stapeln während an der Ort Ware auf dem Transport wartet obwohl das mit zusammenpassen würde alles funktionieren würde.

00:11:29: Wird es weitere Punkten und Notenbanken dann Auswirkungen der.

00:11:33: Mir für Wirtschaft und Lieferketten und das dritte ist ein Weg den die Presse dieses Jahr green flashen getauft hat.

00:11:41: Sadri Preissteigerungen zu lange mit der Energiewende in Deutschland schreitet der der Ausbau der erneuerbaren Energien zu langsam voran kostet viel Geld.

00:11:51: Und alle müssen wir eben die Versorgung mit fossilen Energieträgern sicherstellen weil die erneuerbaren nicht genauso Energie bereitstellen wie wir die eben gerade brauchen und solange bis sie dekarbonisierung ohne die Energiewende zum grünen System hin vollzogen ist.

00:12:06: Müssen wir einfach über den ganzen Zeitraum noch mit höheren Energiepreisen rechnen also jetzt drei Punkte und der Ukraine Krieg hat die ganze Situation.

00:12:16: Noch verschlimmert weil die die Energieknappheit Rohstoffknappheit aber auch Nahrungsmittelknappheit.

00:12:21: Einfach ja verschlimmert wurde und das natürlich auch zu knapp ihren Angeboten höheren Nachfrage und steigen Preisen führt.

00:12:30: Aber was ich persönlich viel wichtiger finde als die Frage nach den Ursachen der Vergangenheit gerichtet ist.

00:12:37: SK was heißt das eigentlich für mich ganz persönlich und was kann ich tun also zukunftsgerichtet nach vorn gerichtet lösungsorientiert

00:12:44: was auch generell glaube ich eine sehr gute Einstellung ist für herausfordern also nicht

00:12:48: in der Vergangenheit wühlen und die Ursachen Bedauern sondern lieber gucken was hättest du denn für mich und was kann ich dagegen tun ja du sagtest eben gerade es geht nicht nur darum zurückzuschauen sondern auch nach vorne von daher meine nächste Frage inwiefern beeinflusst dann eigentlich die Inflation auf mein Sparguthaben.

00:13:07: Ja erstmal sind 100 € die ich habe ja 100 € und welche Waren und Dienstleistungen ich mit diesen 100 € kaufen kann das ändert sich mit der Zeit,

00:13:17: weil der Wert meines Geldes durch Inflation eben abnimmt und am die Kaufkraft das bedeutet bei einer Inflation von 2% fällt die Kaufkraft von 100 € am Ende eines Jahres auf rund 98 €,

00:13:31: nach 10 Jahren schon auf und 80 € also nach 10 Jahren kann ich mir eben nur noch mal was für 80 € kaufen mit dem 100 € Schein der da jetzt zehn Jahre lag,

00:13:41: das erstmal soweit bei 5 % Inflation ist die Kaufkraft von 100 € nach 10 Jahren nur noch bei rund 60 €.

00:13:49: Oder anders ausgedrückt ich bräuchte in zehn Jahren rund 160 € wie das gleiche kaufen zu können.

00:13:56: Habe ich das heute für 100 € kann ja und das bedeutet eben für die Sparguthaben das wenn ich mein Geld unverzinst auf dem Konto liegen lasse,

00:14:05: das war nur mit den gleichen Wert hat aber ja es darf ja Monat für Monat an Kaufkraft verliert und also unverzinst Geld auf dem Konto liegen lassen geht eigentlich gar nicht mehr und das wenn ich es anlege.

00:14:18: Und die Rendite unterhalb der Inflationsrate liegt wird er trotzdem.

00:14:22: Effektiv und um, oder nachdem, Geld vernichtet und da bedeuten traditionell leider eher zögerlich sind bei der Geldanlage ist es jetzt gar nichts Neues nur aber,

00:14:32: ja im aktuellen Niedrigzinsumfeld jetzt gepaart mit der hohen Inflation wird es eben noch besser erkennen waren vor allem auch spürbar.

00:14:40: 7,3% Inflationen bedeuten dass ich mit der Durchschnittsrendite von Aktien.

00:14:46: Es gerade mal schaffe die Kaufkraft meines Geldes erhalten das ist schon echt hart also ob ich will oder nicht ich muss mich mit den Themen auseinandersetzen ich muss Melsunger Mensch

00:14:55: Gedanken machen wie ich mein Geld anlegen insbesondere als junger Mensch der vom demografischen Wandel betroffen ist.

00:15:03: Ja absolut also.

00:15:06: Leitung dieses Inbegriff der Kaufkraft noch mal zu übersetzen das heißt er denn auch letztlich,

00:15:14: den jetzigen Lebensstandard zu halten ne das heißt dass er um den jetzigen dem Steinzeit muss ich ja dann bei der steigenden Inflation einfach noch mehr Geld investieren,

00:15:24: damit ich zukünftig das erreiche was ich jetzt machen kann ne richtig ja genau okay ja und du hast es ja gerade gesagt gerade für die junge Generation ist es wichtig,

00:15:35: denn wir sagen wir mal ja die haben ja auch noch so lange Zeit ne also Stichworten lange Laufzeit welche Rolle spielt denn diese lange Laufzeit in unserem Kontext.

00:15:47: Ja ne riesige und insbesondere eben für die junge Generation die geringe Rentenerwartung vom Staat hat,

00:15:54: wenn man Sonnen Rentenbescheid sich anguckt dann steht da zweimal irgend eine gute Zahl drauf aber erst im Kleingedruckten steht aber dass man bitte selbst noch den Person ein Rechen soll und ganz ehrlich wer macht das über der große kannst gar nicht brechen und die die es können

00:16:08: jetzt auch nicht am Sonntag Nachmittag hin und machen Ihr Rentenberechnung Inflation aber ich muss allerdings gerade bei so langen Zeiträumen wie mein meine Ruhestandsplanung

00:16:17: muss ich die Inflation unbedingt berücksichtigen als Faustformel die ich so aus dem Beratung kennen wenn ich 40 Jahre Spar Zeit habe.

00:16:27: Hunde anderthalb bis 2% Inflation also genau sind 1,75 ich sage mal 1,52.

00:16:34: Wie wird sich Ansparzeit 1,75% untersuchen brauche ich nach 40 Jahren das Doppelte um das gleiche leisten zu können wie heute das schon krabbeln.

00:16:44: Bernd das ist krass da sitzen die Kunden regelmäßig da und.

00:16:47: Irgendwas wirklich so viel und wenn ich das jetzt mal mit 5% und Salz und nur nehme dann ist es das Siebenfache was ich brauchen 40 Jahren also das ist die da,

00:16:56: Effekt der langen Laufzeit der Zinseszinseffekt den jeder schon mal gehört hat und wenn man das Ergebnis sieht ist man trotzdem immer wieder geschockt also selbst mir geht so aber das Problem ist halt bei der Endstation ist der Zinseszins nicht

00:17:09: für mich sondern gegen mich arbeitet denk daran das Bild von Julian Krüger aus dem an der vorrecken Podcast er gesagt hat.

00:17:17: Ihr seid so eine Motte im Kleiderschrank weil die nagt da so nach und nach die Kleidung an und frisst Löcher rein und das Problem ist aber.

00:17:25: Mit das nicht gleich wenn die irgendwie Ecke sitzt und dadurch schnelles Löchlein rein Gefährten hat dich merkst erst wenn der Schaden schon ziemlich weit fortgeschritten ist und so ist es eben auch mit der Inflation über die lange Laufzeit.

00:17:37: Da kannst du nur nähen und das sieht vielleicht auch nicht gerade gut aus.

00:17:41: Ja mein Zimmer Rente kann ich jetzt drauf hoffen dass der Staat das regelt und dass die Renten weiter steigen um dann die hohe Inflation auszugleichen aber,

00:17:49: also erstens ist das nicht so wahrscheinlich,

00:17:52: und zweitens lautet der Titel des Podcasts sehr Selbstbestimmt trotz Inflation und ich kann nur jedem raten das Thema auch wirklich selbst und Selbstbestimmt die Hand zu nehmen und sich ein Plan zu machen

00:18:01: der jederzeit funktioniert auch in Zeiten hoher Inflation und der Mann hat auch mal wieder anfassen muss an die aktuelle Lage.

00:18:08: Okay ja also Plan machen die Zukunft Selbstbestimmt in die Hand nehmen jetzt wird es natürlich interessant insbesondere für diejenigen die sich sagen ja ok jetzt ist mir das bewusst.

00:18:19: Aber damit ich nicht morgen sage ja ok ist mir bewusst und übermorgen mache ich dann so weiter wie bisher ist ja die Frage wie gehe ich jetzt konkret ins Handeln von daher eher fangen wir doch vielleicht mal an,

00:18:29: mit der Frage was tue ich denn jetzt also gibt es Möglichkeiten,

00:18:34: dass ich trotz der Inflation einfach finanziell selbstbestimmt bleibe kann ich mich da irgendwie schützen gibt es eine Möglichkeit ein Stück weit unabhängiger davon zu werden dass so viel teurer wird.

00:18:48: Ja zum Glück sonst müssen wir heute gemeinsam weinen und die Situation bedauern es gilt eigentlich Sie die Aussage Sachwerte sind Trumpf.

00:18:56: Vermögen aufbauen und schützen will kannst du Sack werden gleich noch mal kurz erklären das hatten wir zwei in den vorherigen Folgen auch aber für diejenigen die diese Folge das erste Mal hören kurz zusammengefasst was Sachwerte sind.

00:19:07: Ja gerne es ist ja hier auch noch mal von an Relevanz,

00:19:10: also meinem Geld wertinvestment im Unterschied zum Sachwert da gebe ich jemanden einer Bank im Unternehmen Startgeld.

00:19:18: Und erwarte das Geld nach einem festgelegten Zeitraum mit zum festgelegten Zinsen zuzüglich eines Zinses zurück.

00:19:24: Und gibt aber keinen keinen physischen Gegenwert für das Geld also Beispiel liegt mein Geld aufs Konto auf Girokonto Tagesgeld Bausparvertrag alles auf festverzinste,

00:19:34: na Papiere und die hört oder Herausforderung ist das Geld werde eben abhängig von der Währung sind und bei der hohen Inflation haben wir gerade gelernt dann singt der für die Kaufkraft geldwerter mit dem auch der Wert auf dem Konto,

00:19:49: meinem Sachwert ist der Unterschied dass beim Sachwert investment and physischer wert.

00:19:54: Hinterlegtes also was real verfügbares auch anfassbare sind viele Menschen auch.

00:20:00: Also Klasse gesagt wer das Interaktion Immobilien Edelmetalle und ich bin also um 17 Uhr physischen Sache.

00:20:08: Und von der Sache gibt's jetzt durch unser Sohn nicht mehr und nicht weniger weil ich wieder verkaufen will richtet sich der Preis nach dem Marktpreis also Angebot und Nachfrage und,

00:20:18: also der Preis wird jetzt oder der der Sachwert wird durch die Inflation nicht weniger wert

00:20:23: sondern er hat es so bisschen gemacht will Beispiel vorhin noch bei mehr Geld im Umlauf ist solange meine Immobilie noch einen Wert hat ist er auf jeden Fall noch da vielleicht sogar steigend wie beim Apfel.

00:20:36: Und was wir glaube ich festhalten können da im bezug auf besachwalteten Trumpf den Einstieg.

00:20:43: Ich glaube man muss so einen Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto lassen und da auch in Kauf nehmen dass ihr seid so und das Geld,

00:20:52: wann frisst wie die Mutter im Kleiderschrank und alles was darüber hinausgeht dass du über diese zwei drei Nettogehälter,

00:20:57: kurzfristig verfügbar das sollte man dann für Sachwert orientierten Vermögensaufbau nutzen individuell breit gestreut gemixt über verschiedene Anlageklassen und Laufzeiten.

00:21:09: Ich hatte eben gerade eingeatmet weil ich gerade ansetzen wollte ich habe nie gesehen wir haben eine Frage aus der Community bekommen die hier glaube ich ganz gut passt nämlich wie genau.

00:21:22: Aktien inflationsgeschützt also werden ja vorhin besprochen beispielsweise über die Kapitalanlage Immobilie Design halt Füße Star so unabhängig jetzt von der Inflation ist die da und wenn ich sie verkaufe richtete sich nach dem,

00:21:34: Marktwert nun wissen wir ja auch mit Aktien hast du vor und nachteile ist natürlich auch klar.

00:21:42: Von daher wahrscheinlich zu sagen also 100% inflationsgeschützt es kann man eh nicht sagen aber der noch inwiefern lohnt es sich denn sich mit dem Thema zu beschäftigen wenn es darum geht sich wurde Inflation zu schützen,

00:21:55: also die Aktie ist,

00:21:58: wie ein anderer Sachwert auch inflationsgeschützt in Anführungszeichen dann einfach weil dann physischer Wert dahinter steht das ist,

00:22:06: meine Immobilie oder bei so einem Goldbarren hat einfach viel viel besser greifbar und Immobilie kann ich anfassen den Goldmann auch die Aktie hat man ja heutzutage welche Packs sind von Besitzer bin habe ich nicht so einen Zettel in der Hand obwohl ich dir noch haben könnte und trotzdem hat das,

00:22:21: Unternehmen der Großteil des Unternehmenswert sind auch Sachen also im Gebäude oder irgendwie auch eine Lizenz und also da steckt mehr dahinter der werde dahintersteckt ist das wichtiger,

00:22:32: wenn es ums Thema Inflationsschutz geht aber da steht die,

00:22:36: die Akte jetzt in anderen werden auch nichts nach aber wenn du jetzt fragst ist auf jeden Fall ein guter.

00:22:43: Wir Beiträge sind ja seit Unternehmensgründung 86 absolute Verfechter des Sachwert Schwarms.

00:22:50: Untermesser wir streben noch immer an und nichts zu haben also jetzt nicht nur Aktien oder nur Immobilien sondern einen ausgewogenen Mix.

00:22:57: Und habe da Beratung so dass das Leitbild give me five für den Sachwert für Mythen

00:23:03: ach wertorientierten Vermögensaufbau wenn du dir also so eine Hand vorstellst gib mir five five oder die Fünflinge annimmst dann kannst du also ein sprechender fünf Finger fünf Wege des Sachwert Bäumchen Vermögensaufbau sehen

00:23:18: wählen dass ein einmal so Aktienfonds oder Investmentfonds im Depot sowohl aktiv als auch passiv also ETF,

00:23:27: dann nahm Fonds im Versicherungsmantel.

00:23:30: Nummer 32 selbstgenutzte Immobilie Nummer 4 die Immobilie als Kapitalanlage und Oma 5. Zimmerpreise erkennt EQT also Beteiligungskapital so als separate Anlage Klasse noch.

00:23:43: Ja auch für Unternehmen die noch nicht an der Börse sind also.

00:23:48: Zimmermann Zwischenfazit vieles ist toll geworden aber es gibt auch gewisse Auswege nur dass ich davon finanziell.

00:23:58: Am weniger betroffen bin jetzt stelle ich mir die Frage wenn doch so einiges teurer wird.

00:24:07: Sachwerte Güter die ich sehen und anfassen kann die ich aus meinem Alltag kenne.

00:24:14: Wenn ich jetzt in genau so etwas wie auch immer investiere.

00:24:20: Dann habe ich doch eigentlich auch die Möglichkeit von der Preissteigerung zu profitieren oder wie siehst du das und wenn ja wie konkret kann ich dann von der hohen Inflation profitieren.

00:24:35: Ich glaube für einen Großteil der Menschen geht leider gar nicht darum wie sie profitieren können sondern erstmal darum,

00:24:42: real nicht jeden Monat Geld zu verlieren kannst du gleich ne also es gibt leider immer noch viel zu wenige Sachwert Investoren in Deutschland gibt

00:24:50: großer der Menschen hat das Geld auf Kunden und den festverzinslichen Anlagen liegen und also fest wird sind halt ganz häufig auch 0,0 irgendwas und es für die gilt überhaupt erst mal anzufangen

00:25:03: Sachwerte sachwertinvestments zu machen,

00:25:06: und also ich glaube so ein so ein Grundsatz hat der tali Manga mal ganz gut formuliert aber der hat gesagt es ist erstaunlich,

00:25:13: wie sehr Menschen die wir also warum wackelt und er langfristigem Vorteil sind nur weil wir's vermeiden dumm zu sein anstatt zu versuchen brillant zu sein also.

00:25:23: Dann wird nicht versuchen aus der Inflation großen Profit zu schlagen und da jetzt also das größte mich raus sondern einfach nur die die größten Fehler vermeiden dann ist es glaube ich schon ziemlich gut schon ziemlich weit.

00:25:37: Achso und aber Schiff SED noch also neben diesem kidney fire die fünf Sachwerte Ideen,

00:25:44: habe ich zwei an Rio noch mitgebracht sondern einmal kann ich bei der Aktienanlage schauen welche Unternehmen möglicherweise von den Platz und profitieren,

00:25:53: also ich könnte sowas wie Energie oder Lebensmittelbranche sein aber.

00:25:58: Also nur ich würde jetzt nicht als als generellen Tipp kauft jetzt unbedingt Aktien von den Unternehmen nach Wegen entfernen sehen sondern eher dass es grundsätzlich eine gute Idee weit gestreute deine dann habe ich automatisch auch Unternehmen dabei die neuesten Zeiten profitieren.

00:26:12: Und zum anderen ist es so dass bei einer hohen Inflation es sich lohnt Schulden zu machen weil die etwas so nicht nur Sparguthaben auffrisst sondern auch Verbindlichkeiten und das ist also eine gute Eigenschaft

00:26:24: bunte aber jetzt bitte nicht konsumschulden machen und Kredite für irgendwelchen Technikraum aufnehmen sondern aber ich rede von guten Schulden und Anführungszeichen z.b. für die Investition in die selbstgenutzte oder auch die vermietete Immobilie ja aber da kann die Relation helfen,

00:26:38: durch den Geldwertverlust und den Kaufkraftverlust die Schulden zu tilgen und heißt es im positiv was eine positive Auswirkungen.

00:26:47: Sehe gerade eine zweite Frage aus der Community wo jemand fragt reicht es denn nicht wenn ich meinen Depot habe zum Ausgleich.

00:26:58: Also die Post auf jeden Fall schon ein super Anfang damit kann man es schaffen die Inflation auszugleichen,

00:27:06: ich persönlich würde nie alle Eier in einen Korb packen und jeden Fall breit streuen also zum einen im Depot über verschiedene,

00:27:14: ja Region Bronson Währung Themen aber auch Anlageklassen kann ich noch Aktien Investmentfonds.

00:27:21: Wände bohren sondern auch andere Anlageklassen wie wir Rohstoffe oder Edelmetalle beimischen und zum anderen aber auch ist einmal im Depot aber auch über die verschiedenen Anlageklassen also die die fünf die gerade genannten.

00:27:34: Ja okay.

00:27:39: Lass uns doch mal noch konkreter werden und und jetzt so vorstellen.

00:27:47: Gib mir junge höre run weiße oder jungen Hörer 23 24 25 Jahre alt dann und der bräuchte jetzt mal so drei konkrete Handlungsempfehlung.

00:27:57: Wie es jetzt weitergeht was würdest du da sagen.

00:28:00: Ja das ist natürlich eine Frage die ich mir auch in letzten Wochen vermehrt gestellt habe und ich erlebe es im Alltag halt häufig das gerade im jungen Menschen der monatlich noch nicht so viel zur Verfügung hat wenn ich den mit sage dann musst,

00:28:14: deinen Vermögensaufbau mit give me five gestalten und eine Kapitalanlage Immobilie und freiwillig Kitty,

00:28:21: Investment wählen dann guckt er mich mit großen Augen an sagt wie soll ich das machen und also insbesondere jetzt in Zeiten steigender Preise ist es,

00:28:30: aus meiner Sicht total wichtigen guten Einnahmen Ausgaben check zu machen also das Typ 1 machen wir auch in unseren Beratungen also alle Einnahmen mal sauber aufschlüsseln alle Ausgaben um mir dann überlegen.

00:28:41: Vielleicht irgendwie Möglichkeit mein Einkommen zu erhöhen Gehaltserhöhung vielleicht einen Jobwechsel oder Nebenjob.

00:28:48: Und dann aber auch schauen wie kann ich die Ausgabenseite reduzieren.

00:28:52: Was ist wirklich wichtig was ist notwendig auch das Überleben wir immer wieder das also Leute weil sie das nicht im Blick haben irgendwie,

00:28:59: diese Tore Handyvertrag Carmen den sie vergessen haben zu kündigen oder das Fitnessstudio weiß ich nicht mehr wo sie nicht mehr hingehen oder auch also

00:29:07: teilweise echt schlimm aber doppelte

00:29:11: doppelte Versicherungen oder Vollkorn überteuerter und sowas ist immer blöd aber also auch mit junger Mensch heute kann man sich das ausrechnen ich mir leisten also noch mal eins,

00:29:20: und in einem Ausgaben Check machen nur mit zwei den Finanzplan machen oder den aktualisieren je nachdem wie weit man schon ist.

00:29:28: Um und da insbesondere eben auf die die langfristige Planung ja drauf eingehen und berücksichtigen dass die höhere Inflation dem heißt dass ich auch,

00:29:37: merketal im Alter brauchen wir das gleiche leisten zu können wir heute und dass das bedeutet dass ich entweder mehr sparen muss oder eine höhere Rendite erzählen muss.

00:29:45: A&O nur 3 ist dann individuellen Plan machen ich glaube erst 23-jährige dass ich nicht für die Themen rasiert ist es jetzt gar nicht so einfach aber wenn man sich entweder man Lust hat sich dein zu lesen oder sich eben mit dem.

00:29:59: Beendet und schaut es ist mir zu mein individueller Mix für den Vermögensaufbau ist ja ganz so dass,

00:30:06: manchmal Leute aus der Familie das Thema Immobilie kennen und lieben und andere sagen nee Immobilie ist mir zu E-Mobil weil die kann ich nicht so schnell verkaufen wie mein ETF Depot wird es noch Tennis individueller

00:30:18: wünsch da so ein bisschen gucken wie es die Erfahrung und was was möchte jemand auch,

00:30:24: vielleicht noch vorm leben neben der Altersvorsorge und aber auch unbedingt zu lang Zuschüsse Förderung prüfen.

00:30:31: Ich bin immer wieder überrascht wie gut sich manche junge Menschen mit ETFs auskennen aus irgendwelchen Online-Videos und wie wenig sie dann aber davon wissen.

00:30:41: Wer ihn eigentlich noch über welche Förderwege welche Zuschüsse auch zum Vermögensaufbau auch mit der TSR geben kann und hier lohnt sich auf jeden Fall man Tellerrand hinauszublicken also,

00:30:50: 1 Ausgaben check Finanz anmachen oder aktualisieren und dann individuell nichts festlegen und Förderung prüfen.

00:30:57: Okay alles klar und wer sich jetzt fragt er wo finde ich das da im Pfeffer mahlen www.tickets.de ja prima alles klar ja Mandy vielen Dank und wir nähern uns so langsam unserem Ende aber.

00:31:09: Ja ganz zum Schluss möchte ich natürlich mein Gast nicht gehen lassen ohne zu fragen.

00:31:17: Wie er oder sie das Thema der Folge eigentlich für sich selbst gelöst hast du hast ja vorhin schon durchklingen lassen dass du in Immobilien investiert hast und.

00:31:30: Die nächste Immobilie jetzt gerade bevorsteht,

00:31:33: aber mal so grundsätzlich die Frage an dich als Finanzexperten wie löst du die hohe Inflationsrate für dich ganz persönlich.

00:31:45: Ja ich bin selbst natürlich auch von der Inflation betroffen und auch von den Herausforderungen der jungen Generation durch den demografischen Wandel,

00:31:52: niedrigen finden die machen ja alle von mir nicht halt nur weil ich ganz Planerin bin das heißt ich habe genau die gleichen Herausforderung wie unsere Kunden deswegen mache ich auch alles selbst wo gehört gesprochen haben

00:32:03: kann ich ehrlich gesagt auch keinen Kunden empfehlen das heißt also

00:32:06: ach ich mach regelmäßigen Einnahmen Ausgaben check und aktualisiere mein Finanzplan so auch jetzt wieder für den Immobilienerwerb muss natürlich machen und ich habe natürlich auch wie ein entweder ist Portfolio mit Sachwerten also ein Depot

00:32:19: wann wollen wir mit aktiv gemanagten Fonds als auch mit DTS ich finde beides total gut weil ich habe auch steueroptimierte Fondspolicen weil ich einfach

00:32:27: glaube das ist langfristig auch total sinnvoll ist nicht alles nur ins Depot zu packen sondern auch zu schauen wie kann ich Steuern sparen mit Immobilien als Kapitalanlage und jetzt kommt eben die eine Immobilie dazu,

00:32:38: und ich glaube die drei Punkte die wir gerade hatten die sind,

00:32:42: generell ein guter Rat Finanzplan machen und einen individuellen Weg finden und nicht nur in Zeiten hoher Inflation deswegen.

00:32:52: Kriegst auch jeden sich regelmäßig mit diesem Thema auseinanderzusetzen.

00:32:56: Alles klar Mandy vielen Dank fürs Wissen teilen und fand das war eine sehr interessante und aufschlussreiche Folge.

00:33:05: Vielen Dank dafür und an all diejenigen da draußen die uns zugehört haben wenn es das gefallen hat abonniert gerne diesen Podcast.

00:33:13: Und dann freuen wir uns auf Euch genießt mal bis dann.

00:33:16: Music.

00:33:30: Unsere Interview Gäste sind als selbständige Vertriebspartnerin und Vertriebspartner für die tecis AG tätig und ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung Vorsorge und Finanzen die Fragen die wir stellen beantworten unsere Gäste eigenständig,

00:33:44: die Ansichten müssen dann nicht zwingend identisch mit den Ansichten der tecis AG sein.

00:33:49: Wenn dir darüber sprechen dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente z.b. Aktien oder Fonds anlegen könntet dann müsst ihr euch bewusst sein dass dies immer mit Risiken verbunden ist ja also ein gezahlte Beiträge auch verlieren könntet,

00:34:02: wichtig zu wissen ist dass ich Chancen und Risiken oftmals gegenseitig bedingen mehr Risiken bedeuten in der Regel mehr Chancen als Faustregel gilt daher je mehr Rendite oder auch Gewinn du willst desto mehr Risiken musst du eingeben.

00:34:17: Speziell für Immobilien gilt der Wert der Immobilie kann steigen aber auch fallen ebenso können Mieten steigen aber auffallen.