Finanzberatung deiner Generation. Mit Jan-Philipp Kienast

Shownotes

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Transkript anzeigen

00:00:00: Die heutige Folge trägt den Namen unseres Podcast Finanzberatung deiner Generation dann heute wollen wir uns weniger auf bestimmte Finanzthemen konzentrieren.

00:00:09: Dafür vielmehr die Finanzbranche an sich in den Mittelpunkt stellen denn auch das gehört dazu wenn du Finanzentscheidungen selbstbestimmt treffen möchtest ich bin Frank Rücken aus der Service Zentrale für tecis und begrüße euch zu unserem Podcast der so heißt.

00:00:24: Wie wir unsere Dienstleistung verstehen Finanzberatung deiner Generation.

00:00:28: Music.

00:00:54: Ich freue mich sehr dass ein sehr geschätzter Kollege meine Einladung in den Podcast gefolgt ist General Manager Jan-Philipp Ines Jahn schön dass du dabei bist.

00:01:03: Hallo Bank schön dass ich dabei sein darf.

00:01:05: Jan kommt aus Frankfurt am Main und hat wie ich finde eine extrem beeindruckende Karriere hingelegt er seit 20 Jahren bei tecis und mit 43.

00:01:15: Kann man sein so jung wie ich oder Jan absolut kann man sich beide gut gehalten würde ich sagen.

00:01:21: Von diesen genannten 20 Jahren Jan-Philipp Kienast sage und schreibe 50 tecis Standorte in Süddeutschland aufgebaut,

00:01:29: in den heute über 1500 Vertriebspartnerin Vertriebspartner für unsere Kunden und Kunden im Einsatz sind

00:01:37: Jan wenn wir jetzt nicht auf diese 20 Jahre zurückblicken sondern nur auf die vergangenen sieben Tage was war denn dann dein Highlight der Woche.

00:01:47: Das ist nun relativ Banane ist aber mir sehr wichtiges mich hat gestern mein bester Freund der Maus und dich besucht und ihren zusammen Fußball geschaut dann wir sind beide glorreich Eintracht Frankfurt Fans und.

00:01:59: Meine wunderbaren Auswärtssieg im Europacup gesehen und dass das muss ich sagen das macht mir auch heute noch gute Laune hat das kann ich nachvollziehen ja prima

00:02:09: Jan in der Einleitung habe ich gesagt du bist General Manager bei tecis ich kann mir vorstellen es gibt gehören Hörer die könnte ich darunter jetzt nicht viel vorstellen von daher die Frage zu Beginn was macht ein General Manager.

00:02:22: Ja gute Frage also sei doch gesagt bezahlte bezeichne ich mich manchmal ist gut bezahlt das Mädchen oder gut bezahlter junge für alles und.

00:02:31: Ja es ist also es ist schon extrem abwechslungsreich was was du zu diesem Aufgabenprofil dabei uns gehört wenn ich mal anfange gibt es so mein Leben in in Hamburg und Hannover.

00:02:47: Wo er mich Mitglied bei uns im Lenkungsausschuss bin das ist unser höchstes Gremium im Unternehmen wo wir im sehr intensiv und eng mit unseren Vorstand zusammenarbeiten ihm beraten bei Strategieentwicklung mitarbeiten Projekte initiieren.

00:03:02: Dann gibt es an die Ebene drunter werden hat Beiträge sehr viele Arbeitsgruppen wo wir uns zu die ganzen wichtigen.

00:03:08: Projekte noch einer sehr breiten Basis mit sehr vielen Menschen planen und angehen um eben von vorne rein sehr für expertise am Tisch zu haben und da bin ich bin viele Marketing,

00:03:18: Projekte eingebunden oder auch wenn es um die Weiterentwicklung von Kunden und Beratungsprozessen geht.

00:03:24: Das ist otelo DERPART und dann ist natürlich dass es ja angesprochen mit den mit den 50 Standorten ist also die Standortentwicklung wird gerade in Süddeutschland also Hessen Bayern Baden-Württemberg meinen meine Hauptaufgabe.

00:03:37: Dann gibt's eigentlich auch den den größten Bereich der wahrscheinlich so 50% meines Kalenders.

00:03:43: Fulda sag mein lieblings Bereich das ist so die Ausbildung und Entwicklung von Führungskräften und Managern das ist so meinen mein Lieblingsthema eigentlich.

00:03:52: Das klingt Nina spannend sondern das klingt auch so als hättest du nie Langeweile richtig das ist hundertprozentig richtig ja

00:04:00: dann der heutigen Folge wollen wir uns ja nicht um spezielle Beratungsthemen kümmern und dann Finanzwissen vermitteln sondern wir haben uns ja gedacht wir schauen uns mal die Branche an an sich,

00:04:13: in der ich mich um diese Finanzthemen normalerweise kümmern denn das gehört ja auch dazu dass ich ihn verstehe in welchem

00:04:21: dann bewege ich mich denn eigentlich und in jeder Branche gibt es ja gewisse Klischees und.

00:04:29: Ich finde gerade in der Finanzbranche da halten sich bestimmte Vorurteile besonders hartnäckig also z.b.

00:04:36: Finanzberater die die tragen immer nur Anzug.

00:04:40: Oder überhaupt Finanzberaterin Finanzberater sind gierig Handel nur im Eigeninteresse woran liegt das aus deiner Sicht wo kommt das her.

00:04:50: Also ich würde sagen jeden Klischees steckt ja auch immer ein bisschen Wahrheit und die Finanzdienstleistungsbranche in Deutschland hat ja seit jeher

00:04:59: einen besonders guten Ruf und dann muss ich da immer eine Sache verdeutlichen bis zum ich glaube ja 2008 war das hattest Du überhaupt gar keine Regularien

00:05:10: die es gab die begrenzen werden als sag es mal Finanzdienstleister arbeiten darf

00:05:16: du kannst zum Gewerbeamt gehen und dann Firma gründen und sage nicht das ist jetzt eine finanzdienstleistungs Firma du musst es keine Ausbildung kein Wissen kann Expertise keine Erfahrung vorweisen und das ist,

00:05:27: ja eigentlich einmalig weil du ja für jeden Beruf in der Bäckerei eröffnen möchtest dann brauchst du eine entsprechende Ausbildung und wenn du Arzt werden möchtest brauchst du Studium wenn du Steuerberater werden möchtest brauchst du auch da entsprechende

00:05:39: welchen Studium braucht man dafür weiß ich gar nicht so genau und.

00:05:45: Das war einfach so dass du die erzählte dann jeder Hinz und Kunz Finanzdienstleister werden konnte und das hat sich extrem negativ auf diesem Markt den Ruf ausgewirkt und das da hält sich viel von ich muss aber auch sagen.

00:06:00: Dass dass das Verhältnis Berater und Kunde auch ein schwieriges ist also sowohl als aus Berater Sicht aber auch als Kundensicht also dass ich,

00:06:10: merkt schon immer dass das auch nicht immer passt ich habe da so ein Beispiel.

00:06:16: Kommt ganz klassisches Beispiel der Traum von ganz vielen unserer Kunden und Kunden ist das irgendwann meine eigene Immobilie zu haben.

00:06:24: Turnstunde Dummkopf und und möglicherweise auch schon Objekt gefunden und dann geht's darum ich möchte jetzt eine Finanzierung dafür finden und.

00:06:33: Ganz oft ist es einfach so dass das wirklich auch auf Kante genäht ist also dass man eigentlich aus auf rationaler Sicht als externer als ich nicht emotional gebundener Mensch sagen muss das kannst du dir nicht leisten

00:06:44: das ist zu teuer das ist zu riskant wenn da was in deinem Leben passiert dann hast du plötzlich ein großes existenzielles Problem.

00:06:52: Aber das als Berater seinen Kunden sagt dann ist es erstmal doof für den ja

00:06:58: ehrlich aber dir ja sehr ähnlich aber doof genau und aber er geht da halt in der Regel sehr emotional ran und dann bist Du ja schon so ein bisschen so einer Konfliktsituation so der eine möchte das eine der andere möchte das andere was es jetzt die Lösung also

00:07:11: ist ist ein guter Berater der der alles das umsetzt was sein Kunde möchte oder ist ein guter Berater der,

00:07:19: der eben irgendwann noch interveniert und sagt ich mache da nicht mit weil das eben rational gesehen nicht gut ist und da gibt's auch schon immer wieder Spannungen die,

00:07:28: ja musst du das das ist anspruchsvoll und deswegen ist also diese Zusammenarbeit auch nicht immer einfach ok.

00:07:36: Wenn es wenn man sein da gibt es so um Klischees die da irgendwie mal in entstanden sind.

00:07:43: Die man auch entkräften kann wie sieht denn dann aus deiner sich die Realität unserer Branche aus.

00:07:50: Ja ich glaube dass die Branche überhaupt gar nicht einheitlich ist also es gibt ja so viele unterschiedliche Marktteilnehmer mit mit ganz unterschiedlichen Strategien Nase gibt dann

00:08:02: wiederum Marktteilnehmer die ehernen Beratungsangebot ihren Kunden anbieten andere haben eher ein Verkaufsangebot.

00:08:11: Der eine Spitze wir sind spezialisiert sich auf Kunden die die wirklich,

00:08:15: Zeit investieren wollen und es gibt auch ganz viele Kondi wollen nicht viel Zeit in dieses Thema investieren also da gibt es also viele verschiedene Player deswegen kann ich diese Frage ja eigentlich nur,

00:08:27: jetzt auch aus Apotheke Sicht über versuchen zu beantworten er wie sieht unsere Realität aus und die ist eigentlich so dass,

00:08:38: wir uns tagtäglich die Frage stellen.

00:08:41: Wie muss unsere Dienstleistung aussehen dass sie aus Sicht des Kunden das Optimum darstellt was ist die Fragestellung.

00:08:50: Jetzt kann man natürlich kritisch anmerken sagen ja hey das ist ja schönes Marketing geschwätzt na ja das erzählt ja jeder dass er für den Kunden die beste Dienstleistungen versucht zu machen man muss auch fairerweise sagen das macht wahrscheinlich auch nicht jeder so ganz auf das Marketing.

00:09:05: Ich heiß aber für die wahrscheinlich schaust Unternehmensstrategie also ich bin dir zutiefst davon überzeugt dass wenn du.

00:09:11: Meine deine Dienstleistung total auf deinen Kunden zu schneidest mit der Zielsetzung damit langfristig erfolgreich zu sein und langfristig eine funktionierende Kundenbindung zu haben bist du

00:09:22: viel erfolgreicher als wenn du irgendein mittelmäßigen oder schlechte Dienstleistung hast mit der du vielleicht kurzfristig einen höheren Profit machst also dieser,

00:09:30: es ist einfach meine extreme Grundhaltung die ich dazu habe und um wenn wir da jetzt ein bisschen ins Detail gehen wollen,

00:09:40: haben wir schon einen relativ großes Lastenheft also Dinge wo wir sagen dass das sind so diese Grundzutaten die eigentlich heutzutage sein müssen damit am Ende.

00:09:50: Eine gute Dienstleistung überhaupt entstehen kam du brauchst heutzutage einen Back-Office das ist ja später bei uns in Hannover,

00:09:58: kann dir ja logischerweise bestens bekannt irgendwo wir hunderte von Menschen mittlerweile ja haben die alte Produktspezialisten sind die.

00:10:09: Produkte scannen die jedes Produkt kennen genau wissen wo sind die Fallstricke wir haben Gerüsten die.

00:10:17: So jetzt einfach ausgedrückt das Kleingedruckte lesen das sind ja teilweise 20-30 Seiten Schriftgröße 4,

00:10:24: das kann man ja als Kunde nicht verstehen und das kann auch ich der ja nicht Jurist ist,

00:10:30: auch nicht alles verstehen was bedeutet dass du verstehst die Wörter aber du verstehst nicht den juristischen Zusammenhang na du brauchst eine Menge Erfahrung du brauchst Marktkenntnis du musst die richtigen Leute kennen Sonntag.

00:10:42: Das da brauchst du heutzutage einfach Manpower und das kann auch keine Internet Vergleich Software.

00:10:47: Bekommen solange brauchst du als als nächstes eine moderne auto-ip mit einem hohen Automatisierungsgrad.

00:10:54: Dabei Kostendruck auch in unserer Branche der Fall ist also musst du viele Dinge automatisiert gestalten.

00:11:02: Dann muss deine Dienstleistung Sachwert basiert sein,

00:11:06: also wir haben ja in Deutschland immer noch so diese oldschool Mentalität von Spar Produkten Erna das jetzt das Tagesgeldkonto der Bausparvertrag die Kapitallebensversicherung ist aus meiner Sichtweise,

00:11:19: war das schon immer Käse also das hat noch nie funktioniert auch wenn es viele Menschen gibt die sagen ja moment mal aber vor x Jahren oder Jahrzehnten da habe ich auch schon mal 5% Zinsen bekommen.

00:11:31: Ja bestimmt hast du ja aber da waren halt eben auf 6 % Inflation also.

00:11:35: Wenn man so eine nach inflations Betrachtung macht hast du eigentlich mit dem Zinsprodukte noch nie wirklich Geld verdient.

00:11:42: Und wenn Du langfristig eine Rendite über der Inflation machen möchtest kommst du an Sachwerten nicht vorbei also Aktien.

00:11:50: Immobilien double equity eurostoffe vielleicht nachher.

00:11:54: Das brauchst du als heute 20 bis 43 jähriger ja.

00:12:04: Stimmt ich glaube nur bei den je jünger du bist desto größer ist deine Herausforderung also jetzt was was,

00:12:11: ich dich vor zu Generationenvertrag Sozialversicherungssystem betrifft also da kommst Du also an Sachwerten nicht vorbei so und aber um die Liste diese dieses Lastenheft weiterzumachen,

00:12:21: du brauchst einen konventionellen Beratungsansatz also dieses diese Einzellösung und dieses dieses Stückwerk was was ja ganz viele Menschen haben also.

00:12:31: Dieses mögliche Kunden die kommen dann zu uns bringen ihren Ordner mit und dann haben sie irgendwie im Internet meine Versicherung abgeschlossen und dann war mal der Versicherungs Onkel der Eltern da der hat auch noch ein Produkt dagelassen.

00:12:42: Dann haben sie noch mal was bei der Bank irgendwann unterschrieben und irgendwie noch ein paar Aktien oder ETFs in dem indem.

00:12:49: Deponie das ist bestimmt Werk das in der Regel funktioniert das nicht.

00:12:54: Dann gibt sie Kunden die haben sie diese All-in-One-Lösung die sind Kunde von einer Gesellschaft und haben da einfach mal alles gemacht.

00:13:01: Weil die Gesellschaft ja toll ist so dieses dieses Prinzip die sind doch gut das muss man die Produkte müssen abstimmen kann sein da Generation so gerne auch mal.

00:13:13: Diese ja genau genau und ich glaube aber die dritte Option also neben Stückwerk oder All-in-One ist halt es gibt einen

00:13:22: dann Konzept mit den konzeptionellen Beratungsansatz wo also nicht Produkte im Vordergrund stehen sondern wo man sagt okay wir erstellen jetzt erstmal ein Grundprinzip 1 1.

00:13:30: Lieb mein Konzept

00:13:31: 1 1 Media eine Ideallösung wie solltest du denn aufgestellt sein welche Art von Produkte welche Depotstruktur solltest du haben wenn das alles eben steht dann fängt man dazu die passenden Produkte zu suchen.

00:13:46: Kaiser Jan welche Punkte siehst du noch in deinem Lastenheft.

00:13:50: Die richtigen Menschen auf jeden Fall also damit steht und fällt glaube ich die ganze Geschichte war es heißt ja nicht dass man ein bisschen.

00:14:00: Wie wir haben's definiert also junge Männer und Frauen unsere Mitarbeiter sind im Schnitt 27 Jahre alt sehr häufig wirtschaftswissenschaftlichen Hintergrund top ausgebildet,

00:14:13: gebildet.

00:14:15: Und einfach Menschen die die wirklich auch Bock und Spaß daran haben für ihre Konzepte Kunden diese Konzepte zu bauen die die Lust auf innovative Dienstleistung haben,

00:14:26: das sind eben Beraterinnen und Berater die halt irgendwie den Versicherungs Onkel genauso doof finden die wahrscheinlich die meisten Kunden.

00:14:35: Okay und dann das siebte letzte letzter. Dazu ist.

00:14:42: Das was wir als wir bis Zeichen unserer Dienstleistung häufig als edukative Dienstleistung.

00:14:47: Also wir wollen so Kunden gar nicht so sehr beraten sondern wir wollen sie eigentlich ausbilden also wir wollen unsere Kunden in die Lage zu versetzen oder wir wollen ihn wissen geben Hintergrundinformationen.

00:15:00: Verständnis damit sie in der Lage sind selber rationale Entscheidungen zu treffen.

00:15:08: Dass das schließt sich natürlich dann auch so ein bisschen der Kreis mit unserem Podcast.

00:15:16: Das ist ja auch die originäre Idee Finanzwissen vermitteln um rational Entscheidung besser treffen zu können du hast vorhin

00:15:26: junge Menschen angesprochen warum vorher noch Warum fokussiert sich tecis denn so stark auf die.

00:15:34: Junge Generation warum brauchen gerade junge Menschen Finanz Sparringspartner auf Augenhöhe.

00:15:44: Weil es uns kein anderer macht.

00:15:47: Ja das ist so also ich meine dass das junge Kunden sind für die meisten Marktteilnehmer einfach unattraktiv.

00:15:58: Weil die nicht so holen ist dass das Herz ne klappt sich ausgedrückt aber es ist ja ganz ganz häufig die Sichtweise.

00:16:06: Warum machen wir das wir sehen auf jeden Fall dir zu degenerations why and that wie man sie ja mittlerweile bezeichnet als wirklich eine benachteiligte Generation also wenn man sich anschaut was auch so ein.

00:16:20: Heute 25-Jährigen Berufseinsteiger berufseinsteigerinnen zukommt,

00:16:25: dann ist das halt also wir haben mit den Folgen des Klimawandels zu kämpfen dass zwar auch ganz viel Chance drin aber das wird auch teuer werden und vielleicht eben auch eine ganze Menge Lebensstandard und Komfort Kosten,

00:16:38: aus meiner Sicht ist aus reiner Finanz Sicht sind einfach auch aber die Staatsschulden

00:16:43: das große Problem also die Schulden sind ja signifikant größer geworden in den letzten jetzt knapp 14 Jahren seit

00:16:53: 2008 wir haben jetzt 14 Jahre diese extrem expansive Geldpolitik gehabt die jetzt ja.

00:17:01: Für die Inflation sorgt also das war ja der ist keine große Überraschung dass wir jetzt gerade in einem Umfeld stark steigender Inflation sind hat sich ja seit seid wirklich Jahren angekündigt.

00:17:13: Aber auch durch diese expansive Geldpolitik ist das ganze Thema Wohnen die extrem teuer geworden also jetzt hier in Frankfurt kannst du dir als junge Familie eigentlich auch keinen keine keine Eigentumswohnung mehr da oder einen Häuschen im Grünen,

00:17:26: und und mieten ist aber eigentlich genauso teuer geworden.

00:17:30: Das Riesenproblem dass man angehen muss wie haben die Sozialversicherung also der.

00:17:38: Generation Vertrag ne also heute re Arbeitnehmers Zahlen ein um den Rentner eben morgen seine Rente auszahlen zu können ja das wird ja aufgrund des demografischen demografischen Wandels ja nicht mehr

00:17:51: funktionieren und das was in den nächsten 10-20 Jahren da auf uns zukommt das ist wirklich krass.

00:17:57: Das kann man auch ausrechnen also das ist jetzt nicht so dass man da irgendwie ne in der Glaskugel reiben muss man weiß ja genau während 20 Jahren in Rente ist und während 20 Jahren Beitragszahler ist.

00:18:07: Und die Politik hat sich da bis heute noch nicht rangetraut.

00:18:12: Also man man redet immer davon man möchte dass das Beitrags Niveau stabil halten und mich das Rentenniveau stabil halten aber die wirklichen Antworten fehlen das ist.

00:18:23: Und am Ende wird irgendwann das große Problem kommen und das wird einfach bedeuten wenn man heute jung ist und irgendwann mal in Rente gehen möchte dann hast du ein echtes Problem bitte vom Start kaum noch was bekommen wirst

00:18:34: und um noch mal einen Zusatz Thema mit reinzubringen sie sind die Beamten Pension es ist noch gar nicht auf dem Schirm der Öffentlichkeit wir haben ja.

00:18:43: Ganz ganz ganz viele Beamte auf Lebenszeit in Deutschland die irgendwie zwischen 50 und und und paar 60 Jahre alt sind die in den nächsten Jahren in Rente gehen werden oder in Pension geben gehen werden und

00:18:55: deren Rentensystem ist ein rein steuerfinanziertes also es gibt überhaupt gar keine Rücklagen dafür sondern dass das wird aus rein aus der Stadtkasse finanziert,

00:19:04: M&S das sind dutzende von Milliarden pro Jahr die da eben kommen werden

00:19:11: und das wird krass also das wird kastulus und deswegen wer meinst du jetzt rein rational erstmal betrachtet müsste es ja als Finanz Mensch erstmal meine Sichtweise brauchst du als junger Mensch eine Strategie,

00:19:24: mit der du es schaffst in Relation zu deiner Einkommen ein ein stattliches Vermögen aufzubauen dass du irgendwann in Jahrzehnten die größtmögliche Unabhängigkeit hast.

00:19:35: Das ist eine echte Herausforderung da musst du mit Know-how rangehen das muss Sachwert passiert sein und das nach Aufgabe,

00:19:43: Enercon deswegen deswegen ist das so unser Auftrag den hergegeben haben dass du sagen wollen,

00:19:52: Zombie junge Generation kümmern und wie wird dann sichergestellt dass tecis die junge Generation auch versteht.

00:20:01: Das ist ehrlicherweise gar nicht so schwer also ich glaube wir verstehen die junge Generation sehr gut weil wir weil wir einfach ja viele junge Kollegen haben also ich habe es vorhin schon gesagt im Durchschnitt sind wir 27 Jahre alt.

00:20:16: Wir verstehen die gut und wir haben mit den Arbeitsgruppen ihren ein ziemlich cooles System auf die der Junge Partnerin und Partner eben einzubinden in in die ganzen Projekte in in-process Weiterentwicklung das.

00:20:28: Also dass das so ein Bild dass wir ja nicht haben wollen ist ja einem Gremium zu haben oder eine Unternehmensführung zu haben die aus alten weißen Männern besteht.

00:20:40: Also dieses na da sitzen die,

00:20:42: 60 jährigen dickbäuchige und die entscheiden jetzt mal die irgendwie der der 22-Jährige beraten werden soll sodass das ist ja totaler Käse das wollen wir auch nicht und aufgrund unserer Altersstruktur ist das relativ leicht,

00:20:56: die wichtigere Frage und viel schwierigere Frage ist nicht die verstehen wir die junge Generation sein wie schaffen wir es dass die junge Generation uns versteht also hat dieses,

00:21:05: komplexe Thema rüberkommt das glaube ich die große Ausführung ok.

00:21:12: Es gibt's ja immer mal wieder Fragen rund,

00:21:15: um die Finanzberatung haben wir mal bewusst für diese Folge gar nicht die Community gefragt welche Fragen hast du zum Thema Finanzbranche denn das geht das schon so,

00:21:29: immer wiederkehrende Punkte man kann auch sein dass das Vorwürfe sind und von daher habe ich mal so 3 mir geschnappt.

00:21:39: Mich würde natürlich interessieren wie ein sehr erfolgreicher Finanzmanager wie du auf diese Einwände

00:21:46: reagiert dann von da ich würde ich würde die ins einmal kurzen mitteilen verbunden mit der Bitte dass du mal kurz und knapp drauf antwortest,

00:21:55: also erste. Typischer Vorwurf.

00:21:59: Was ich spannend gerade weil wir jetzt drüber gesprochen haben das ist um die junge Generation geht also junge Finanzberaterin Finanzberater verfügen über wenig finanzexpert hieße.

00:22:12: Was hast du da.

00:22:14: Kurz und knapp fällt mir schwer er mache ich probiers also ich würde sagen Alter und Expertise haben erstmal eine relativ geringe Korrelation also ist alte Menschen als Berufserfahrene,

00:22:28: finden die keine Ahnung haben und nicht gut sind und du wirst junge Menschen finden die keine Ahnung haben und nicht gut sind.

00:22:36: Ich glaube dass du mit einer guten Ausbildung und dem Studium mit Mitte Ende 20.

00:22:44: Sehr gut sein kannst aber das keine Garantie ist deswegen will ich sagen kann manchmal zu treffen aber nicht immer ja okay.

00:22:52: Aber am Ende ist ja ist ja immer der. Es ist ja jedes Unternehmen kann ja immer Fieber Haupt aber als Kunde muss man es ja immer testen.

00:23:01: Also es ist hilft ja nix in Klischeedenken zu verharren.

00:23:05: Und und deswegen nichts zu tun und es hilft aber auch nichts irgend ne Aussage von mir zu vertrauen er sagt das ist ja überhaupt gar nicht so für am Ende muss man sein Fach testen ja das stimmt.

00:23:16: Komm mal zum zweiten.

00:23:20: Eine Finanzberaterin ein Finanzberater lebt von der Provision und vermittelt vorrangig eigentlich nur das was ihm und ihr selbst nutzt.

00:23:29: Ja Nummer 1 TG in dieser Branche versorgen und wahrscheinlich ist auch zum Teil was dran was ist,

00:23:40: glaube ich kann jetzt nicht sagen dafür alle ich habe es gibt über 200.000 Beraterinnen und Berater in Deutschland also dann deine Gesamtaussage zu treffen ist natürlich immer falsch.

00:23:52: Das wichtigste ist mir erstmal die Marschen,

00:23:55: sind so nah zusammen wie unterscheiden sich so viel weniger als Ausland deutlich glaubt dass wenn man sich damit auseinandersetzt schnell feststellt.

00:24:05: Addi Anreize die sind da gar nicht so groß wie man das Ding.

00:24:08: Das erstmal wirklich echt wichtiger. Ich habe manchmal so das Gefühl dass das manchmal Kunden und Kunden denken,

00:24:15: der Berater kriegt für das eine Produkt 20 € und fürs andere 500 € und deswegen entscheidet er sich dafür dass das gibt es nicht also ne weil ja auch die die Produkt Produzenten untereinander.

00:24:28: In Konkurrenz stehen und es sich einfach auch gar nicht erlauben können,

00:24:32: signifikante teurere Produkte zu haben weiß ja auch immer so ist dass der Produzent eines Produktes festlegt wie hoch die Kosten und damit auch die Provision sind.

00:24:41: Also deswegen ist kann schon sein dass dass es das gibt oder nie das anders für klare ausgedachtes gibt es garantiert.

00:24:50: Aber der Einfluss darauf ist relativ geringen ok blind der vielleicht bei der dritten und letzten Frage dabei auch auf Produkt Ebene nämlich Produkte wie ETFs,

00:25:03: an denen sich nicht viel verdienen lässt werden nicht so gerne vermittelt wie beispielsweise aktive Investmentfonds.

00:25:12: Ist so dennoch haben bei uns ETFs nennenswerten Anteil du sagen dass es so 50 50.

00:25:21: Es ist im es ist aber nicht so dass man sagen kann ein ETF ist weil die Kosten geringer sind dadurch auch ein besseres Produkt also.

00:25:31: Ist wahrscheinlich eines der der umstrittensten oder strittigen Punkte in der gesamten Branche große Lagerbildung die einen sind Fans von dem einen also inaktiv gemeldet im voraus die andern sind Fans von der TF ich finde beide Seiten haben gute Argumente

00:25:45: und oft ist eine Mischung einfach auch eine vernünftige Geschichte ja.

00:25:52: Okay aber wenn der Kunde wenn Kunde von uns sagst ich möchte eben nur in ETFs investieren dann machen wir das

00:25:58: auch wenn wir daran nichts verdienen weil am Ende ist es ja

00:26:03: arbeitet ja jeder Wirtschaftszweig immer nach einer Mischkalkulation das gibt ja immer Situationen und Fälle wo wir jetzt im extremen leicht mit einem Kunden sehr wenig Aufwand haben.

00:26:15: Aber aufgrund der hohen Anlagesumme sehr viel dran verdienen und umgekehrt gibt es Kunden wo

00:26:20: wie unten Wolf arbeiten stundenlang Zeit investieren wenn meine Comm nichts daraus und aber entscheidendes ja immer die Frage was kommt all along in der Mischkalkulation raus,

00:26:30: und stimmt dann das Verhältnis ändert sich ja immer die Frage stellen muss in dieser Dreiecksbeziehung die es ja immer gibt dass es gibt dem Produkt Produzenten

00:26:39: den Berater uns gibt den Kunden dann müssen wir am Ende dieser 1 1 Beratung.

00:26:45: Alle drei sagen ich bin mit dem was rausgekommen ist zufriedener Kunde muss sagen ich habe eine tolle Beratung bekommen ich habe,

00:26:53: tolles oder tolle Produkte bekommen und ich habe dafür auch einen fairen und angemessenen Preis bezahlt der Berater muss sagen ich habe einen guten Job gemacht ich habe eine gute Dienstleistung.

00:27:03: Geliefert und ich habe dafür eine faire Vergütung gekommen und der Produkt Produzent muss wiederum sagen ich bin ein Produkt losgeworden und der bin auch sehr dafür vergütet worden das musst du ihn kriegen und das ist die entscheidende Frage.

00:27:18: Jan also ich sage jetzt schon mal vielen Dank für dieses total spannende und auch sehr ehrliche Gespräch glaube das ist für viele unserer hören und Hörer sehr wertvoll gewesen am,

00:27:32: gut zu hören wie du auf die Finanzbranche blickst sind wir schon am Ende wir kommen so langsam zu Ende zum Ende dann darf ich noch was was dich jetzt persönlich betrifft also du hast ja bei tecis die

00:27:46: höchste Position erreicht und erreichst und und und schaust zurück auf viele Erfahrungen und wir haben auch gerade,

00:27:54: gehört du kennst den Markt

00:27:56: sehr sehr gut welcher Botschaften sollten bei der heutigen Folge erinner in Erinnerung bleiben wenn es um die Finanzberatung der jungen Generation geht.

00:28:08: Was kann man heute mitnehmen aus dieser Folge es gibt ein Zitat von Warren Buffett dass ich sehr mag.

00:28:17: E.t. der scheint leidenschaftlicher Pokerspieler zu sein

00:28:21: also bomba fit feminin der nicht kennt ist wahrscheinlich so die größte Investoren Legende dieses Planeten

00:28:28: Typ 80 Jahre als eine der reichsten Menschen der Welt und hat eine Gesellschaft gegründet Unternehmen Aktiengesellschaft die höchst erfolgreich ist und

00:28:38: der hat mir gesagt wenn du Bock hast und am Tisch sitzt und nicht weißt wer der Verlierer ist.

00:28:46: Dann bist du es und wir leben in einer Marktwirtschaft und vielleicht Spitze ausgedrückt wie Leben in einer kapitalistischen Welt,

00:28:56: nach streng kapitalistischen Prinzipien funktioniert können wir jetzt gut finden kannst auch schlecht finden.

00:29:04: Aus meiner Sicht ganz viele Gründe das schlecht zu finden aber es ist nunmal der Status Quo na wir leben im Kapitalismus und,

00:29:12: das ist das jetzt auch in der salopp gesagt das Spiel an dem wir alle teilnehmen an dem wir konsumieren indem wir arbeiten indem wir Geld anlegen in dem wir irgendwo zu Miete leben oder uns ein Haus kaufen Alter,

00:29:25: ist dieses,

00:29:26: spiel Kapitalismus und wenn du hier ran mit spielst und nicht weißt wer der Verlierer ist dann bist du es und aus dem Grund finde ich es so wichtig und absolut notwendig dass man sich eben

00:29:40: damit auseinandersetzt dass man die Spielregeln kennenlernt dass man versteht wie funktioniert Geld,

00:29:45: ja das man lernt rational an diese Themen ranzugehen und versucht seine emotionalen ität soweit es überhaupt möglich ist da rauszulassen.

00:29:56: Um dann eben in diesem Spiel eben nicht das Opfer zu sein und eben nicht der Verlierer zu sein sondern.

00:30:03: Auf der er sonnigen Seite dessen zu sein und das finde ich so wichtig.

00:30:08: Und ich bin davon überzeugt das klappt halt mit einem Berater als Sparringspartner und Korrektiv viel besser als wenn man das alleine macht.

00:30:17: Aber ich auch selber immer wieder erlebe ich habe auch immer wieder in die Falle dass ich sag hey hast du der Ahnung du weißt ja wie das funktioniert und so

00:30:25: du machst es jetzt noch besser so dann komme ich auch auf die Idee irgendwelche Einzelaktien zu kaufen und irgendwie mit meinem pseudo Spezialwissen

00:30:35: eine sonder Rendite einzufahren und ich muss sagen das sind immer die größten Flops also hüte auch ich bin dann emotional ja und und

00:30:43: schaffe es eben nicht rational fundiert daran zu gehen das ist die Aufgabe eines eines Beraters.

00:30:51: Als rationales Korrektiv in der in der in dieser Kundenbeziehung einzugreifen.

00:30:57: Okay ja perfekt Jan vielen Dank für dieses sehr interessante Gespräch.

00:31:04: Und wenn ihr nun euch weiter informieren möchtet über die Finanzbranche über Finanzthemen.

00:31:12: Dann empfehle ich euch einen Besuch auf unserer tickets.de und senden uns gerne einen Kommentar wie ihr die Folge fandet und wir freuen uns natürlich,

00:31:22: wenn ihr diesen Podcast abonniert dann alles Gute für dich und einen anderen vielen Dank fürs Zuhören und bis zum nächsten.

00:31:30: Music.

00:31:44: Unsere Interview Gäste sind als selbständige Vertriebspartnerin und Vertriebspartner für die tecis AG tätig und ausgewiesene Profis in den Bereichen Versicherung Vorsorge und Finanzen.

00:31:55: Die Fragen die wir stellen beantworten unsere Gäste eigenständig die Ansichten müssen da nicht zwingend identisch mit den Ansichten der tecis AG sein.

00:32:03: Wenn wir darüber sprechen dass ihr euer Geld in Finanzinstrumente z.b. Aktien oder Fonds anlegen könntet dann müsst ihr euch bewusst sein dass dies immer mit Risiken verbunden ist ja also ein gezahlte Beiträge auch verlieren könntet.

00:32:16: Wichtig zu wissen ist dass ich Chancen und Risiken oftmals gegenseitig bedingen mehr Risiken bedeuten in der Regel mehr Chancen als Faustregel gilt daher je mehr Rendite oder auch Gewinn du willst desto mehr Risiken musst du eingehen.

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